별도의 계정이란 무엇입니까?
별도 계정은 투자자가 소유하고 전문 투자 회사가 관리하는 투자 포트폴리오입니다. 별도의 계정 대부분은 RIA (Registered Investment Advisors)가 관리합니다. 일반적으로 중개 또는 재정 고문을 통해 별도의 계정을 개설하더라도 은행에서 보유하거나 보험 회사와 개설 할 수도 있습니다.
때로는 이러한 계정을 SMA (별도 관리 계정) 또는 개별 관리 계정이라고합니다.
주요 테이크 아웃
- 별도의 계정은 전문 투자 회사가 관리하는 자산 포트폴리오로, 별도의 관리 계정 (SMA)이라고도하며 점점 더 부유 한 소매 투자자를 대상으로하며 매년 1 ~ 3 %의 랩 수수료가 부과됩니다. SMA는 뮤추얼 펀드보다 투자 전략, 접근 방식 및 관리 스타일에서 더 많은 사용자 정의를 제공하며 뮤추얼 펀드에 비해 증권 및 세금 우위의 직접적인 소유권을 제공합니다.
별도의 계정 작동 방식
별도의 계좌는 일반적으로 6 명 이상의 투자가가 있고 전문 돈 관리자와 협력하여 단일 맞춤형 투자 목표에 집중하고자하는 부유 한 소매 투자자가 사용합니다. 일반적으로 별도 계좌를 개설하는 데 필요한 최소 투자액은 $ 100, 000 이상일 수 있습니다.
자금 관리자는 투자자에게 별도의 계정 자산에 대한 전략을 제공합니다. 별도의 계좌에서, 펀드는 예를 들어 뮤추얼 펀드와 같은 다른 투자자의 투자와 합쳐지지 않습니다. 투자자는 개별 투자 목표를 지향하는 포트폴리오를 만들기 위해 다양한 접근 방식 중에서 선택할 수 있습니다.
등록 된 투자 고문 (RIA) 또는 포트폴리오 관리자는 매일 투자 결정을 담당합니다. 일반적으로 전문가 분석가가 지원합니다. 관리 계정은 일반적으로 기관 투자자 또는 개인 또는 소매 투자자가 단일 투자자가 소유 한 투자 계정입니다. 투자자가 고용 한 전문 돈 관리자가 계정을 감독합니다. 이 전담 관리자는 계정에 대한 임의의 권한으로 무장하고 고객의 요구와 목표, 위험 허용 범위 및 자산 규모를 고려하여 개인에게 적절한 투자 결정을 내립니다. SMA와 같은 관리 계정은 높은 순자산 투자자에게 많은 혜택을 제공합니다.
별도의 계좌 개설 여부를 고려할 때 투자자는 전문 돈 관리자의 수수료 구조에 대해 교육해야합니다. 수수료 구조는 다양하지만 매우 비쌀 수 있습니다. RIA 및 포트폴리오 관리자 수수료는 일반적으로 관리 대상 자산의 1 % ~ 3 %입니다.
다른 유형의 개별 계정
보험 투자 상품
보험 회사를 통해 투자자에게 별도의 계정도 제공됩니다. 보험 회사는 일반 보험 투자와 별도로 보관할 수있는 투자 상품을 제공합니다.
한 가지 예로 고정 연금이 있습니다. 고정 연금은 생명 보험 회사와 체결 한 계약입니다. 고정 연금을 구매할 때 보험 회사는 귀하의 자금을 투자하는 방법을 결정하고 정기적으로 특정 보장 된 수익을 제공합니다. 보험 계약자는 특정 기간 또는 평생 동안의 대가를 보장 받으므로 일반적으로 고정 연금을 사용하여 퇴직 소득을 창출합니다.
개인별 계정
개별 투자자는 별도의 계좌로 개설 및 관리 할 수있는 다양한 종류의 계좌를 개설 할 수 있습니다. 많은 중개 업체는 온라인 플랫폼을 통해 관리 할 수있는 자체 거래 계정을 제공합니다. IRA (개인 퇴직 계좌)는 개인이 퇴직을 위해 사용하는 개별 관리 계정입니다. 은행에서 보유한 수표 및 예금 계좌도 별도로 관리되는 계좌로 간주됩니다.
