학생 대출 부채로 인해 압박감을 느끼고 있습니까? 그렇다면 월별 지불액을 낮추기 위해 대출을 통합하거나 재 융자하는 것을 고려할 수 있습니다. 많은 경우에, 그것은 현명한 재정적 움직임이 될 수 있습니다. 그러나 통합 또는 재 융자 결정을 내리기 전에 장단점을 면밀히 검토해야합니다.
주요 테이크 아웃
- 고액의 사립 대출을 다른 민간 대출 기관과의 단일 대출로 통합하거나 재 융자하면 월별 지불액이 낮아질 수 있습니다. 연방 대출을 민간 대출로 전환하면 연방 대출이 제공해야하는 특별 혜택 중 일부를 잃게됩니다.
학생 대출 통합은 어떻게 이루어 집니까?
개인 대출 기관이나 연방 정부를 통해 학생 대출을 통합하는 두 가지 기본 방법이 있습니다. 연방 융자 만 연방 통합 자격이 있습니다.
개인 학생 대출 통합 (보통 리파이낸싱)의 경우 은행과 같은 개인 대출 기관은 개인 또는 연방 학생 대출을 상환하고 새로운 비율과 새로운 상환 일정으로 새로운 대출을 발행합니다. 리파이낸싱은 이자율이 높은 민간 대출이 있고 새로운 대출로 상당히 낮은 이율 또는 더 나은 조건을 얻을 수있는 경우에 가장 적합합니다.
그러나 연방 학생 대출에서는 다른 옵션이 있습니다. 그것은 연방 직접 대출 프로그램을 통해 이들을 새로운 직접 통합 대출로 결합하는 것입니다. 새 이자율은 이전 대출의 가중 평균이되며 나중에 설명 하겠지만 연방 대출의 일부 특수 기능을 계속 사용할 수 있습니다.
개인 대출을 연방 대출로 통합 할 수는 없지만 개인 대출과 연방 대출이 모두있는 경우 개인 대출을 개인 대출 기관과 통합하고 정부 프로그램을 통해 연방 대출 기관을 통합 할 수 있습니다.
다음은 민간 및 연방 대출 통합의 주요 장단점을 살펴 봅니다.
학생 대출 통합의 장단점
찬성
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낮은 월별 지불
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대출에서 공동 서명자를 석방 할 수 있습니다
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매월 지불 할 금액이 줄어 듭니다.
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상환 조건은 유연 할 수 있습니다
단점
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장기적으로 더 많은 돈을 지불 할 수 있습니다
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연방 대출의 이점을 잃을 수 있습니다
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기존 유예 기간이 사라질 수 있습니다
찬성: 월별 지불 감소
개인 대출 통합은 두 가지 방법으로 월별 대출 지불을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 첫째, 재 융자 된 대출은 더 나은 이자율을 가질 수 있으며 이는 낮은 지불을 의미 할뿐만 아니라 대출 기간 동안 돈을 절약 할 수 있습니다. 또한 많은 졸업생들은 대출을 처음 신청 한 이후 신용 점수가 향상 되었기 때문에 더 나은 금리를 얻을 수 있음을 알게되었습니다.
개인 통합 또는 리파이낸싱으로 월별 지불을 줄일 수있는 또 다른 방법은 대출 기간을 연장하는 것입니다. 예를 들어, 10 년 학생 대출을 20 년 대출로 재 융자하면 월별 지불액이 크게 줄어 듭니다. 그러나 다음 대출에서 설명하는 것처럼 더 긴 대출에 가입하면 큰 경고가 발생합니다.
연방 대출 통합의 경우 정부의 소득 기반 상환 계획 중 하나에 해당하는 경우 월별 지불액을 줄일 수 있습니다. 이 플랜은 귀하가 얼마나 벌거나 얼마나 지불 할 수 있는지에 따라 월별 지불액을 설정합니다.
단점: 장기적으로 더 많은 비용을 지불 할 수 있음
장기 대출은 월별 지불액을 낮추는 것을 의미하지만, 이자 발생으로 인해 대출 기간 동안 수만 달러를 더 지불 할 수 있습니다.
Pro: 대출에서 코사인을 풀 수 있습니다
개인 대출을 재 융자 할 때 얻을 수있는 또 다른 이점은 직접 대출에 서명 할 수 있다는 것입니다. 일반적으로 부모 또는 다른 가까운 가족 구성원 인 공동 서명자를 파기하면 채무를 잃을뿐 아니라 신용 점수가 높아지고 필요한 경우 새로운 신용 한도에 액세스 할 수 있습니다. 연방 융자는 일반적으로 공동 서명자를 포함하지 않습니다.
단점: 연방 융자의 이점을 잃을 수 있음
학생 대출이 여전히 유예 기간 내에있는 경우, 재 융자하기 전에 해당 기간이 끝날 때까지 기다리십시오.
찬성: 매월 지불하는 금액이 줄어 듭니다.
다른 모든 청구서 위에 여러 학생 대출 지불을 추적하는 것은 번거로울 수 있습니다. 통합하면 학생 대출 청구서가 1 개로 줄어 듭니다 (사설 및 연방 대출을 별도로 통합하는 경우 권장되는대로). 자동 지불 계획에 등록하면 많은 개인 대출 기관도 약간 낮은 이자율을 제공합니다. 이 옵션을 사용하면 매월 소량의 돈을 절약 할 수 있으며 지불을 잊어 버리지 않도록 도와줍니다.
단점: 기존 유예 기간이 모두 지날 수 있음
개인 대출 기관으로 재 융자 대출을 받으면 즉시 상환을 시작해야합니다. 학생 대출이 많은 경우, 아직 학교에 있거나 대학원 프로그램에 입학 한 경우 지불을 연기 할 수 있습니다. 현재 대출이 여전히 유예 기간 내에있는 경우 해당 기간이 끝날 때까지 기다렸다가 리파이낸싱 프로세스를 시작하십시오.
Pro: 상환 조건은 유연 할 수 있습니다
대출을 개인 대출 기관과 통합 할 때, 대출 기간과 고정 또는 가변 비율을 보유할지 여부를 선택할 수 있습니다. 변동 금리를 선택하는 것은 언제든지 금리가 올라갈 수 있기 때문에 위험 할 수 있지만, 낮은 금리로 시작할 수도 있습니다. 연방 통합 대출에는 고정 이자율이 적용됩니다.
학생 대출을 통합하는 방법
지역 은행이나 신용 조합을 비롯한 많은 금융 기관과 이러한 유형의 대출을 전문으로하는 대출 기관을 통해 학생 대출을 통합 할 수 있습니다. 이 분야에서 잘 알려진 이름 중에는 Earnest, LendKey 및 SoFi가 있습니다.
Federal Student Aid 웹 사이트에서 연방 융자 통합 단계에 대한 자세한 정보를 찾을 수 있습니다.
