배우자와 함께 예산을 세우는 것은 결혼에 관해 덜 논의되는 문제 중 하나입니다. 그것을 해결하는 것은 결혼을 배우거나 더 잘 배우는 데 중요한 부분입니다.
결혼은 평등 한 파트너십, 합병 또는 노조로 다양하게 묘사됩니다. 당신이 당신을 어떻게 묘사하든, 당신은 의사 소통이 행복의 열쇠라는 데 동의 할 것입니다. 귀하와 귀하의 배우자는 라이프 스타일 선택, 육아, 성별 및 물론 돈을 포함한 모든 주요 문제에 대해 의사 소통해야합니다. 실제로 돈 문제는 결혼 생활이 실패하는 주요 원인 중 하나입니다.
예산 솔루션
돈이 논쟁의 여지가있는 문제 일 필요는 없습니다. 결혼 여부가 "곧", "신혼"또는 "한동안 참호에 빠졌다"고 돈을 처리하는 비결은 재정적 의제 나 예산이 있어야합니다. 예산은 복잡하고 어려울 수 있지만 꼭 그럴 필요는 없습니다. 예산은 단순히 귀하와 배우자가 일정 기간 동안 사용 계획과 함께받을 소득에 관한 최선의 추측입니다.
소프트웨어 구현
첫 번째 단계는 기본 예산 계획을 함께 스케치하는 것입니다. 그런 다음, 귀하와 배우자가 예산을 세우면 계획을 따르는 것은 정기적으로 서로 체크인하는 것입니다. 이상적으로는 무료 또는 저렴한 소프트웨어를 사용하여 쉽고 정확하고 빠른 방식으로 지속적인 재무 성공을 추적 할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 돈에 대한 의사 소통의 부족은 결혼 생활이 실패하는 가장 큰 이유 중 하나입니다. 예산을 함께 만들면 재정과의 충돌을 피할 수있는 틀이 마련됩니다. 일주일의 "돈 일자"는 지속적인 의사 소통을 촉진하고 재정 목표를 달성하는 데 도움이됩니다.
1 단계: 스마트 목표 설정
단기, 중기 및 장기 재무 목표는 전체 예산에 큰 영향을 미칩니다. 단기 목표는 일반적으로 3-6 개월의 비상 기금 조성, 신용 카드 부채 상환, 특별 휴가 절약 등을 달성하고 포함하는 데 1 년 또는 2 년이 걸립니다. 중기 목표는 주택에 대한 선금 절약, 새 차에 대한 현금 지불 또는 학생 대출 부채 상환을 포함합니다. 최대 10 년이 소요될 수 있습니다. 누구나 가질 수있는 가장 중요한 장기 목표는 퇴직을위한 저축이며 최대 40 년까지 일할 수있는 대부분의 근로 기간 동안 저축 및 투자가 필요합니다.
목표 설정과 관련하여 많은 사람들이 SMART 약어를 사용합니다. 단어는 다양하지만 재무 목표 설정에 자주 사용되는 단어는 다음과 같습니다.
- 구체적-잘 선택된 몇 단어로 목표를 설명하십시오. “우리는 바하마에 콘도를 소유하고 싶습니다.” 측정 가능 — 목표가 달성되었음을 어떻게 알 수 있습니까? “비용이 얼마나 듭니까?” 성과 — 재정적으로 재정적으로 달성 할 수있는 것이어야합니다. “현재와 미래의 미래 소득을 감안할 때 많은 금액을 절약 할 수 있습니까?” “우리는 무엇을 포기해야합니까? 괜찮습니다.” Timime-based – 타임 라인이 이것이 단기, 중기 또는 장기 목표인지 여부를 알려줍니다. "얼마나 오래 걸립니까?"
SMART를 사용하여 목표를 테스트하고 필요한 경우 조정하십시오. 바하마의 콘도에 도달하지 못하거나 달성하는 데 너무 오래 걸리는 경우 시간이 어떻습니까? 아니면 주립 콘도? 나중에 다시 방문하기 위해 몇 가지 목표를 설정해야 할 수도 있습니다. 예를 들어 큰 인상이나 승진 후에.
재무 목표를 단기, 중기 및 장기 범주로 나누어 현재와 미래를 계획하고 있는지 확인하십시오.
2 단계: 순소득 결정
일단 재정 목표가 정해지면 월 소득을 확보하십시오. 총소득은 세금과 공제 전의 금액입니다. 퇴직, 연금 또는 사회 보장을 위해 나오는 금액이 추후에 나오더라도 예산을 세우는 데 도움이되지는 않습니다. 따라서 예산을 세우는 데 사용하는 금액에주의하십시오. 예산을 세우기 위해 월 순 수입 또는 집으로 지불하는 임금을 사용하십시오. 지출이 시작되기 전에받는 금액입니다.
3 단계: 필수 비용 추가
필수 비용은 매월 지불해야하는 비용으로 구성됩니다. 주택 담보 대출 또는 임대, 자동차 지불, 휘발유, 주차, 유틸리티, 학생 또는 기타 대출 지불, 보험, 신용 카드 지불 및 음식의 형태 일 수있는 주택이 있습니다. 어떤 사람들에게는 음식이“모든 청구서가 지불 된 후에 남은 것”이되지만, 귀하와 귀하의 배우자는 식료품에 소비하는 데 필요한 최소 금액에 대해 대략적인 아이디어를 가져야하며 필수 비용으로 포함시켜야합니다. 순이익에서 필수 비용을 뺍니다. 예를 들어, 월간 순소득 합계가 8, 000 달러이고 의무 지출이 총 4, 000 달러 인 경우 4 단계로 이월 할 4, 000 달러가됩니다.
4 단계: 저장해야 할 항목 계산
재무 목표를 달성하기 위해 저축해야하는 금액 (1 단계)과 401 (k), IRA 또는 연금에 대한 공제 금액 (2 단계)을 결정하려면 1 단계 및 2 단계를 참조하십시오. 계속하기 전에 4 단계에서이 모든 것을 포함하십시오. 3 단계에서 남은 금액에서 (퇴직 및 기타 목표를 위해) 저축해야 할 금액을 차감 한 다음 차액에 사용할 수있는 금액을 뺍니다. 매달 절약해야하는 총 금액이 $ 1, 600이라고 가정 해 봅시다. 3 단계에서 남은 $ 4, 000에서이를 빼면 다음 단계에서 $ 2, 400가됩니다.
5 단계: 임의 지출 지출
재량 적 지출은 원하는 것처럼 보이지만 필요하지 않은 것에 지출하는 것입니다. 귀하와 귀하의 배우자에게는 재량 적 지출에 대한 가장 흥미로운“토론”이있을 것입니다. 재량 적 지출이란 외식, 휴가, 케이블 / 스트리밍 쇼 시청, 올해의 추악한 크리스마스 스웨터 파티를 위해 어울리는 의상 착용과 같이 함께하거나 즐기는 일에 대한 비용을 지불하는 것을 의미합니다. 또한 개별 지출 금액도 포함됩니다. 여기에는 친구와 함께하는 개별 밤, 스포츠 (예: 테니스, 다른 골프) 또는 각자 또는 다른 사람과 함께하는 여러 가지 유형의 활동이 포함될 수 있습니다. 기본 사항 외에도 옷, 전자 제품 및 운전하는 자동차가 얼마나 멋진 지 포함 할 수 있습니다.
모든 잠재적 재량 지출을 나열하고이를“공동”또는“개별”지출로 분류하십시오. 재량 지출은 일반적으로 사용 가능한 재량 자금을 기반으로 매월 생성되는 자체 미니 예산입니다. 위의 예에서 재량 지출을 위해 2, 400 달러가 남았습니다. 매월 그렇지 않을 것입니다. 이는 귀하와 배우자가 매달 서로 임의 지출을 협상해야 함을 의미합니다. 이것은 종종 두 사람의 희생을 요구할 것입니다. 둘 다 같은 양의 고통을 받아들이면 갈등을 최소화 할 수 있습니다. 그리고 협상의 필요성에도 불구하고 결혼은 재정 상황에 긍정적 인 영향을 미치는 경향이 있습니다.
6 단계: 예산 소프트웨어 선택
이제 재미있는 부분이 온다. 기본 예산으로 무장하고 귀하의 요구에 부합하고 사용하기 편한 예산 소프트웨어를 찾으십시오. 거의 모든 예산 소프트웨어 프로그램 또는 앱이 작동하지만 일부는 커플이 사용하도록 특별히 설계된 기능을 가지고 있습니다. 여기에 세 가지가 설명되어 있습니다.
예산이 필요합니다 (YNAB) (약간 YNAB)는 제로 기반 예산 책정 원칙을 중심으로 설계되어“모든 작업에 1 달러를 주어야합니다.”재정에 참여하고 오래된 습관을 순서대로 바꾸려는 사람들에게 가장 효과적입니다. 시스템이 작동하도록합니다.
YNAB는 Windows 및 Mac 컴퓨터에서 실행되며 iPhone 및 Android 앱을 모두 사용할 수 있으므로 진정한 크로스 플랫폼 시스템입니다. 소프트웨어는 은행 및 신용 카드 계정에 연결되지만 투자는 추적하지 않습니다. YNAB 예산은 여러 사용자가 공유 할 수 있으며 YNAB 사이트는 커플로 예산을 책정하는 방법에 대한 정보도 제공합니다. 초보 예산 초보자를 위해 설계된이 플랫폼에는 자습서, 비디오 및 주간 팟 캐스트가 있습니다. YNAB는 34 일의 무료 평가판을 제공하며 그 후 한 달에 약 7 달러 (또는 1 년에 84 달러)가 소요됩니다.
Honeydue는 커플 용으로 특별히 설계된 예산 앱으로, 귀하와 파트너가 서로 얼마나 공유하고 싶은지 결정할 수있는 기능이 포함되어 있습니다. 이를 통해 공유 지출 및 개별 지출을 추적 할 수 있습니다. 이 앱은 iPhone 및 Android 모두에서 사용할 수 있지만 웹 또는 컴퓨터 버전이 없으므로 모든 것이 스마트 폰에서 수행되어야합니다.
귀하와 파트너는 각 지출 범주에 대한 월간 한도를 설정하고, 앱 내에서 채팅하고, 거래에 반응하고, (공유 계정에서) 의심스러운 지출에 대해 서로에게 물어볼 수 있습니다. 10, 000 개 이상의 미국 은행이 앱을 지원하며 무엇보다도 Honeydue는 무료입니다.
이전에 EEBA로 알려진 Goodbudget은 친숙한 봉투 예산 시스템을 사용하여 월별 수입을 각 지출 범주에 대한 가상 "봉투"로 나눠야합니다. 봉투에있는 돈이 없어지면 해당 월의 나머지 기간 동안 해당 범주가 마감됩니다. 모든 예산은 장치간에 동기화되며 모든 컴퓨터에서 볼 수있는 웹 버전은이 프로그램 (YNAB와 같은)을 플랫폼 간으로 만듭니다.
유료 버전의 Goodbudget은 여러 계정의 거래를 자동으로 추가합니다. 무료 버전에서는 모든 것을 수동으로 입력해야합니다. 그래프와 지출 보고서는 이해하기 쉬운 엔벨로프 개념을 강화하는 데 도움이되고 Goodbudget의 시작하기 자습서는 설정을 쉽게 해줍니다.
Goodbudget의 무료 버전을 사용하면 하나의 은행 계좌로 두 장치에서 최대 10 개의 범주 또는 봉투를 만들 수 있습니다. 월 $ 6 또는 연간 $ 50의 유료 버전은 최대 5 개의 장치에서 무제한 범주 및 은행 계좌를 허용합니다.
7 단계: 주별 돈 일정 예약
소프트웨어를 선택하고 실행 한 상태에서 마지막 단계는 커뮤니케이션을 개방적이고 지속적으로 유지하는 것입니다. 일주일에 한 번 "돈 날짜"를 예약하여 목표를 확인하고 다시 평가하십시오. 정기적으로 재정에 대해 이야기하면 귀하와 배우자를 같은 페이지에 유지하고 목표를 달성하도록 동기를 부여 할 수 있습니다. 예산 책정 소프트웨어가 대부분의 작업을 수행하므로 5 시간 동안 대화 할 필요는 없습니다. 와인 한 잔을 마시거나 저녁 식사를 요리하는 동안 예산을 논의하면 재정을 통제하면서 함께 시간을 보낼 수 있습니다.
결론
예산을 세우고, 예산을 추적하고, 일주일에 한 번 모임을 통해 돈 충돌을 최소화하고 부부가 스스로 목표를 달성 할 수있는 곳을 검토하십시오. 가장 좋은 상태에서 새로운 결혼을 시작하거나 오랜 노조를 공고히하는 더 좋은 방법은 무엇입니까? (읽기 관련 정보는 "결혼식 저장 방법"참조)
