개인 퇴직 계좌 (IRA)는 세금 혜택이있는 개인 저축 및 투자 계좌로 간주 될 수 있습니다. 예금 증명서 (CD)와 IRA를 구별하는 중요한 차이점은 후자가 투자가 아니라는 것입니다. 오히려 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드와 같은 투자를 유지하는 계정입니다.
반면에 CD는 정해진 기간 동안 지정된 이율을 지불하고 해당 기간이 끝나면 원금을 상환하는 저축 수단입니다. IRA에 대한 투자 중 하나로 CD를 선택할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- IRA는 세금을 절감 할 수있는 퇴직 계좌이며, CD는 저축 수단입니다. IRA는 본인 만 열 수 있지만 배우자 나 자녀와 같은 다른 사람과 함께 CD를 구입할 수 있습니다. 만기일까지 개최; 그렇지 않으면 벌금을 내야합니다.
IRA의 작동 방식
각 사람은 자신의 IRA를 가지고 있으며 배우자는 항상 자신의 계정을 가지고 있으며 공동 계정은 없습니다. IRA 계좌 보유자는 계좌에서 투자를 선택하고 원하는 경우 변경할 수 있습니다. 계정의 수익은 IRA 계정에 보유 된 투자의 성과에 달려 있습니다. IRA는 계정 보유자가 퇴직 연령이 될 때까지 기부금과 수입을 계속 누적하여 인출하기 전에 수십 년 동안 IRA를 가질 수 있음을 의미합니다.
국세청 (IRS)은 IRA를 정의하고 규제합니다. IRS는 자격 요건, 기부 방법 및시기에 대한 제한 및 필요한 최소 분배 금액 (70½ 세에 도달 할 때 기존 IRA 계정에서 가져 오기 시작해야 함)을 설정합니다. 물론 IRS는 다양한 유형의 IRA 계정에 대한 세금 처리를 결정합니다.
2020 년 현재, 전통적인 또는 로스 IRA에 매년 기부 할 수있는 최대 금액은 2019 년 이후 변경되지 않았으며 $ 6, 000 (50 세 이상인 경우 $ 7, 000) 또는 해당 연도의 과세 대상 소득 중 더 낮은 금액입니다. 전통적인 IRA 규정에 따라 특정 상황에서 조기 인출 (59½ 이전)을 할 수 있습니다. 로스 IRA 규정은보다 융통성이있어 수입을 철회하지 않는 한 언제라도 기부금을 철회 할 수 있습니다 (그렇지 않으면 벌금이 부과됨).
CD의 기초
반면 CD는 은행, 신용 조합 및 중개인이 발행하고 관리하는 저축 수단입니다. IRA와 달리 CD를 공동으로 소유 할 수 있습니다. 예를 들어, 귀하와 귀하의 배우자 또는 귀하와 귀하의 자녀는 함께 소유 할 수 있습니다.
CD는 일반적으로 FDIC에 의해 최대 $ 250, 000까지 보장되지만 IRA는 그렇지 않습니다.
CD는 가장 안전한 투자 중 하나로 간주됩니다. 그들은 주식과 채권보다 보수적이지만 더 낮은 수익을 제공합니다. 또한 FDIC 보험 은행에서 발행 한 경우 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)에서 보험에 가입합니다.
CD는 정해진 기간 동안 지정된 이율을 지불하고 교장을 만기 상환합니다. 따라서 CD 소유자는 CD 수명 동안 얼마를 벌 수 있는지 알고 있습니다. CD는 어떤 명칭으로도 발행 될 수 있으며, 그 성숙도는 일반적으로 1 개월에서 5 년 이상입니다. 그러나 만기일 전에 CD에서 인출하면 벌금이 부과됩니다.
Advisor Insight
레베카 도슨
Silber Bennett Financial, 로스 앤젤레스, 캘리포니아.
IRA는 소득이있는 한 모든 연령의 사람이 이용할 수 있습니다. IRA의 자금을 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 CD에 투자 할 수 있지만 이에 국한되지는 않습니다.
IRA는 IRA 유형에 따라 개인이 면세 성장 또는 세금 유예 기준으로 퇴직 할 수있는 계정입니다.
CD는 일정 기간 동안 고정 이자율 예금의 한 유형입니다. 그 기간이 끝나면 돈을 인출하거나 다른 CD에 넣을 수 있습니다.
CD는 낮은 수익을 제공하지만 사람이 할 수있는 가장 안전한 투자 중 하나입니다. 이자율은 미리 결정됩니다. CD 소유자는 CD가 성숙되면 투자 한 금액과이자를 회수 할 수 있습니다. 또한, 은행이 파산하면 FDIC이 예금을 최대 $ 250, 000까지 보장받을 수 있습니다.
