은행은 미국에서 가장 활용도가 높은 기관 중 하나입니다. 부분 보전 은행과 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)의 결합으로 보호는 대출 위험이 적은 은행 환경을 만들었습니다.
이를 보완하기 위해 FDIC, 연방 준비 은행 및 통화 감사관의 세 가지 규제 기관이 미국 은행의 레버리지 비율을 검토하고 제한합니다. 이것은 은행이 자신의 자산에 투자하는 자본의 양에 비해 은행이 빌려 줄 수있는 금액을 제한한다는 것을 의미합니다. 총 자산 가치가 떨어지면 은행이 자산의 자본 부분을 "기록"할 수 있기 때문에 자본 수준이 중요합니다. 은행의 채권자와 예금자에게 그 자금이 있기 때문에 부채로 자금을 조달 한 자산은 기록 할 수 없습니다.
레버리지 비율이란 무엇입니까?
은행의 총 대출 금액 만 보는 것은 그리 유용하지 않습니다. 추가적인 맥락이 없다면 은행이 과도하게 활용되는지를 아는 것은 너무 어렵다. 규제 기관은 은행의 대차 대조표에 대한 자산 대 자본의 비율 또는 "레버리지 비율"을 사용하여이 문제를 극복합니다. 레버리지 비율이 높을수록 은행은 최소한 총 차입 자금 대비 자산을 조달하기 위해 더 많은 자본을 사용해야 함을 의미합니다.
은행은 돈을 입금 한 고객으로부터 돈을 빌려줍니다. 어떤 의미에서, 이러한 모든 예금은 언제든지 호출 가능한 은행에 대한 대출입니다. 은행에는 종종 더 전통적인 채권자가 있습니다. 레버리지 비율은 은행이 자본, 특히 보통주, 이익 잉여금 및 기타 자산을 포함하여 "Tier 1 자본"에 대한 부채의 양을 파악하는 데 사용됩니다.
다른 회사와 마찬가지로 은행이 높은 레버리지 비율을 갖는 것이 더 안전하다고 간주됩니다. 이론은 은행이 자체 자본을 사용하여 대출 또는 투자를하거나 가장 활용도가 높거나 위험한 자산을 매각해야한다는 것입니다. 이는 경제가 남쪽으로 향하고 투자 또는 대출이 지불되지 않으면 채권자 수가 적고 채무 불이행 위험이 적기 때문입니다.
레버리지 비율에 대한 은행 규정
레버리지 비율에 대한 은행 규정은 매우 복잡합니다. 연방 준비 은행은 은행 보유 회사에 대한 지침을 만들었지 만 이러한 제한은 은행에 지정된 등급에 따라 다릅니다. 일반적으로 빠른 성장을 경험하거나 운영 또는 재정적 어려움에 직면 한 은행은 높은 레버리지 비율을 유지해야합니다.
레버리지 비율에 간접적으로 영향을 미치는 FDIC 및 통화 감사관을 통해 미국 은행에 적용되는 몇 가지 형태의 자본 요건과 최소 준비금 비율이 있습니다. 레버리지 비율을 조사하기 위해 지불 한 조사 수준은 2007-2009 년 대공황 이후 증가했습니다. 은행이 더 큰 솔벤트를 만들기 위해 전화 카드 역할을하는 "큰 실패"에 대한 우려가 커졌습니다.
은행이 자금을 빌리는 것보다 자본을 조달하는 것이 더 어렵고 비용이 많이 들기 때문에 이러한 제한은 자연스럽게 대출 횟수를 제한합니다. 자본 요구 사항이 높을수록 더 많은 주식이 발행되면 배당금을 줄이거 나 주식 가치를 희석 할 수 있습니다.
