목차
- Robo-Advisor 평가
- Robo-Advisor 서비스 식별
- 비용은 얼마나 듭니까?
- 사람과 대화 할 수 있습니까?
- 로보 어드바이저 및 휴먼 어드바이저
- 결론
Robo-Advisor 평가
최근 몇 년간 인기를 얻은 자동화 된 온라인 투자 고문 인 robo-advisors의 출현으로 재무 계획 및 자산 관리 세계가 무너졌습니다. 기본적으로 디지털 방식으로 제공되는 조언에 익숙하다면이 과정은 귀하의 필요에 적합한 과정 일 수 있습니다.
그러나 어떤 로보 어드바이저를 사용할지 어떻게 평가하고 결정합니까?
주요 테이크 아웃
- 많은 로보 어드바이저가 현재 사용 가능하고 서로 경쟁하고 있으므로 가장 적합한 것을 선택하는 데있어 무엇을 찾아야합니까? 먼저 제공된 서비스를 살펴보십시오. 많은 로보 어드바이저들은 이제 추가 비용없이 표준 세금 손실 수확 및 자동 재조정을 수행합니다. 둘째, 원하는 사람의 개입 또는 연락의 양을 결정하십시오. 모든 것을 자동화하고 싶거나 누군가와 정기적으로 대화하고 싶습니까? 마지막으로 관심있는 로보 어드바이저가 청구하는 비용과 수수료를 평가하고 선호하는 추가 기능 및 이점과 비교해보십시오..
Robo-Advisor 서비스 식별
첫 번째 단계는 필요한 재정 조언 및 서비스 유형을 결정하는 것입니다. 대부분의 로보 어드바이저는 돈을 한 형태 또는 다른 형태로 관리합니다. LearnVest는 예외입니다. 예산 및 재무 계획에 중점을 두어 전화를 통해 실시간 도움말에 액세스 할 수 있습니다. 그들이 투자 추천을하는 동안, 실제로 당신의 자금을 투자하지는 않습니다.
그러나 대부분의 경우 포트폴리오 관리 및 자산 할당은 robo-advisors가 제공하는 주요 서비스입니다. 그들은 일종의 알고리즘을 사용하여 그것을합니다. 그들의 투자 수단은 일반적으로 ETF (exchange-traded fund)입니다. 폴리오 투자 고객이있는 그대로 구매할 수있는 여러 사전 설정된 주식 또는 ETF 포트폴리오를 제공합니다. 마찬가지로, Motif Investing은 한 번의 가격으로 30 종의 주식을 사전에 제공합니다.
이 기본 서비스 수준 이상으로 여러 로보 어드바이저는 어떤 방식으로도 세금이 유리하지 않은 포트폴리오에 대해 세금 감면 수확 서비스를 제공합니다. 많은 사람들이 세금 최적화 전략을 표준으로 제공하지만, 세금 손실 수확이 항상 유익하지는 않다는 것을 명심하십시오. 모두 세금 상황에 달려 있습니다.
예를 들어, Rebalance IRA는 퇴직 계좌에 중점을두고 Blooom은 401 (k) 투자를 최적화합니다. 모든 계좌를 통합적으로 관리 할 수있는 Personal Capital은 약간 더 고급화 된 시장을 목표로합니다. 관리 서비스에 참여하려면 투자자는 최소 $ 100, 000가 필요합니다.
비용은 얼마나 듭니까?
제공되는 서비스에 차이가있는 것처럼 청구되는 요금에 차이가 있습니다. 일반적으로 관리 자산의 0.15 % ~ 0.50 % 범위입니다. 일부 어드바이저는 일회성 설치 비용도 청구합니다.
LearnVest 초기 검토 비용은 $ 89 ~ $ 399이며 그 이후에는 월 $ 19입니다. 개인 자본 수수료는 투자 금액의 0.49 % ~ 0.89 %입니다. Acorns는 매월 1 달러를 청구하는 반면, Betterment and Wealthfront는 여러 자산과 함께 관리 대상 자산에 따라 연간 0.25 %의 단순 수수료를 청구합니다.
로보 어드바이저가 투자하는 기본 ETF 또는 뮤추얼 펀드의 비용 비율도 적용됩니다. 다양한 투자 거래에 대한 거래 비용이있을 수도 있습니다.
사람과 대화 할 수 있습니까?
로보 어드바이저는 최소한의 인적 개입만으로도 비용을 절감 할 수 있고 사람들이 설정하고 잊어 버릴 수 있다는 아이디어로 시작했습니다. 그러나 사람들은 여전히 전문가와 대화하고 싶어합니다. Betterment는 실제 재정 고문을 데려와 현장 질문을 돕고 투자자에게 마음의 평화를주는 최초의 로보 어드바이저였습니다. 이제 여러 다른 로보 어드바이저가 따라 왔으며 많은 사람들이 사용자에게 개인화 된 어드바이저를 할당 할 것입니다. 이러한 전문가들은 비용을 지불해야하므로 직원에 대한 재정 고문이있는 로보 어드바이저는 더 높은 투자 관리 수수료를 청구 할 수 있습니다.
또한 이러한 많은 플랫폼의 재무 고문은 직접 투자를 변경하거나 권장 할 수있는 능력이 없습니다. 대신 질문에 답하고 일반적인 재정 조언을 구하고 사용자의 감정을 점검해야합니다.
로보 어드바이저 대 전통적인 금융 서비스 회사
금융 서비스 업계의 주요 업체에서 로보 어드바이저의 인기는 사라지지 않았습니다. Fidelity Investments는 가장 오래된 (2008 년 설립 된) 로보 어드바이저 중 하나 인 Betterment와 계약을 맺었습니다. Fidelity 팀의 인간 고문은 고객에게 Betterment의 전문 등록 투자 고문 플랫폼 버전을 제공 할 수 있습니다. Fidelity는 LearnVest 와도 계약을 맺었습니다.
Vanguard는 Charles Schwab Corp과 마찬가지로 저비용 로보 어드바이저의 자체 버전을 보유하고 있습니다. Schwab Intelligent Portfolios는 2017 년에 무료 서비스를 시작했을 때 약동을 일으켰습니다. 최소 포트폴리오 크기).
로보 어드바이저를 고려할 때 Fidelity, Vanguard 또는 Schwab와 같은 주요 회사와의 제휴를 고려해야 할 수도 있습니다. 이 회사들은 투자 할 돈과 서비스가 성장할 수있는 시간이 있습니다. 또한 요구 사항이 변경되거나보다 개인적인 접촉을 원할 경우 이러한 회사에서 제공하는 다른 서비스로 원활하게 전환 할 수 있습니다.
결론
로보 어드바이저와 함께하기로 결정했다면 여전히 투자자로서 귀하의 요구에 가장 적합한 것을 고려해야합니다. 고려해야 할 요소는 roboadvisor가 제공하는 조언 및 서비스 유형, 제공되는 인간 상호 작용 수준 (있는 경우), 필요한 최소 투자 금액 및 발생하는 수수료 또는 비용입니다. 이 분야에서 주요 금융 서비스 회사의 관심이 높아지고 있습니다.
