목차
- 가족 대출의 높은 비용
- 빌리기 전에
- 기대를 낮게 유지
- 느린 재 지급 기대
- 점검표 만들기
- 국세청 기억
- 비밀은 없다
- 결론
시간이 거칠고 돈이 빡빡 할 때는 현금을 손에 넣을 때 돌려야 할 곳이 제한적일 수 있습니다. 신용 점수가 크면 은행에 문의 할 수 있습니다. 그러나 대출 금액보다이자를 지불해야하며, 경우에 따라 대출 개시 또는 발생 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다. 이것은 대출 기관이 귀하의 신청서를 처리하기 위해 부과하는 수수료입니다. 대출 금액의 1 %가 될 수 있습니다.
이것이 실용적이지 않으면 신용 카드에 구멍이 뚫린 노 젓는 배처럼 수중을 가라 앉히거나 금융 기관에 가겠다는 생각을 할 수 없다면 모든 것이 사라지지 않습니다. 대출을받는 또 다른 방법이 있습니다. 필요한 돈을 손에 넣는 가장 빠른 길은 친구 나 가족을 데리고 대출을 요청하는 것입니다.
대출 측에있는 경우 즉, 친애하는 조카 나 사위가 돈을 빌려달라고 요청하는 경우, 가족의 친근한 대출 요청을 거부하기가 어려울 수 있습니다. 그러나 수표를 뒤집기 전에 눈을 뜨고 지갑을 닫은 상태에서 그러한 조치를 취하십시오., 우리는 가족 대출의 고려 사항과 잠재적 결과에 대해 논의합니다.
주요 테이크 아웃
- 대출을 친구 나 가족에게 사업으로 취급하고 모든 감정을 버리지 않도록하십시오. 환급을 기대하지 말고, 그렇지 않은 경우 느린 일정으로 예상하십시오. 사전에 답변해야하는 질문에 대한 점검표를 작성하십시오. 돈을 빌려주는 대신 선물을주는 것을 고려하십시오. 배우자의 비밀을 지키지 마십시오.
가족 대출의 높은 비용
파이낸싱은 싸지 않습니다. 시장을 둘러보고 은행이나 다른 금융 기관에이자와 수수료를 얼마나 지불 할 것인지 확인하십시오. 그래서 많은 사람들이 가족과 친구에게 관심을 갖습니다. 이 대출 기관은 당신을 승진시키는 금액 외에 무엇이든 청구하는 경향이 적습니다.
실제로 Finder가 실시한 설문 조사에 따르면 사람들은 매년 친구와 가족으로부터 약 1, 800 억 달러를 빌 렸습니다. 설문 조사에 참여한 사람 중 3 명 중 1 명은 자신이 아는 사람으로부터 빌린 돈을 빌려 왔으며, 평균 대출 금액은 약 3, 300 달러였습니다.
보스턴에 소재한 American Consumer Credit Counseling에 따르면 모든 미국인의 82 %가 가족을 재정적으로 도울 것이라고합니다. 젊은 가족 구성원은 특히 관대하며 18 세에서 34 세 사이의 개인 중 92 %가 재정적 어려움에 처한 가족에게 현금을 빌려 주겠다고 말합니다. 이 가족 대출 기관의 최대 15 %는 절대 상환을 기대하지 않았습니다. 가족이 돈을 상환하지 않을 것을 미리 알고 있었더라도 어쨌든 대출을 제공 할 것입니다.
ACCC의 스티브 트 럼블 (Steve Trumble) CEO는“미국인들은 더 큰 부채로 넘어 가지 않고 정기적으로 지불하는 것을 피하기 위해 큰 은행이 아닌 친구와 가족에게 대출을 요청하고있다. "소비자 및 학생 대출 부채가 각각 1 조 달러를 넘어 섰지 만, 젊은 미국인들은 여전히 자신의 부채를 악화시킬 수있는 도움이 필요한 친구 나 친척을 돕기 위해 가장 기꺼이 노력하고 있습니다."
가족에게 돈을 빌려주는 열쇠는, 특히 돈을 상환하기를 기대하는 경우, 거래를 사업 대출로 취급하고 모든 감정을 피하는 것입니다.
Trumble은“가족과 친구들 사이의 대출을 비즈니스 거래로 취급함으로써 돈 때문에 중요한 관계를 손상시키지 않도록 소비자를 보호 할 수 있습니다. "당신이 사랑하는 사람을 재정적으로 도와주는 경향이 있다고 생각하더라도, 상환 기대에 대해 공개적으로 의사 소통하는 것이 중요합니다.
가족에게 돈을 빌려주고 후회하지 않는 방법
빌리기 전에
비즈니스 거래처럼 친구 나 가족에게 대출을 처리하는 것이 프로세스가 귀중한 관계를 망치지 않도록하는 첫 번째 방법입니다. 전문가들은 귀하가 수첩을 개설하고 가족에게 재정적 지원을 제공하기 전에 몇 가지 조치를 취할 것을 권고합니다.
기대를 낮게 유지
돈을 돌려받을 것으로 기대하지 마십시오. 다시는 돈을 볼 수 없다는 사고 방식으로 가족 대출 상황에 들어가십시오. 그것은 당신이하지 않을 것을 말하는 것이 아닙니다. 그것은 단지 대출이 미납 될 때 당신이 실망하지 않을 것이라는 것입니다.
"가족과 친구들 사이에는 대출과 같은 것이 없습니다. 그들은 선물입니다."라고 Mary C. Kelly 박사와 "Money Smart"책의 저자는 말합니다.
"선물을 주거나 받으면 선물이며, 환급을 받으면 선물입니다."
느린 재 지급 기대
켈리는 전문가의 의무가없는 가족 대출의 성격이 대출의 역 동성을 변화 시킨다고 말합니다.
"사람들이 친구 나 가족으로부터 대출을 받아야하는 이유는 일반적으로 다른 곳에서는 대출을받을 수 없기 때문"이라고 그녀는 설명합니다. "금융 기관이 대출을 제공하지 않거나 그렇게한다면 금리가 너무 높아 도움이되지 않을 것입니다."
그녀는 가족과 친구로부터 빌리는 사람들이 은행에서 빌리는 것만 큼 심각하게 고려하지 않기 때문에 돈을 돌려주는 것에 대해 훨씬 더 캐주얼하다고 말합니다. 켈리 부사장은이기는 상황이 아니라고 지적했다.
"가까운 가족 및 친구와 함께라면 실제로 담보 또는이자 지불을 요구할 수 없으며 좋은 관계를 유지할 것으로 기대합니다."
점검표 만들기
뉴저지에 본사를 둔 신용 조합 인 McGraw-Hill Federal의 선임 재무 컨설턴트 인 Kevin Murphy는 가족에게 현금을 빌려줄 계획이 있다면 체크리스트를 작성하라고 조언합니다.
"때로는 개인이 신용 기록이 없거나 신용을 심하게 손상시켜 다른 대안을 찾아야 할 수도 있습니다." “이 회원은 대부분 가족에게 대출을 요청하는 것 외에는 선택의 여지가 없습니다. 저는 항상 친구와 가족들에게 비즈니스 거래로 접근 할 것을 권장합니다.”
따라서, 귀하가 가족이나 친구가 자금을 빌려 달라는 요청을받는 경우, 빌려주기 전에 답변해야 할 중요한 질문 목록은 다음과 같습니다.
- 이 사람이 과거에 돈을 요구 했습니까? 그렇다면 돈을 갚았습니까? 제때에 돈을 갚았습니까? 이번에 돈을 갚을 가능성은 무엇입니까? 사용할 자금은 무엇입니까?
또 다른 중요한 질문에 대한 답변이 필요합니다. 대출 상환 계획은 어떻게됩니까?
머피는“대부분의 의도가 좋기 때문에 이것이 매우 중요하다”고 덧붙였다. "그러나 그들의 수입이 이미 다른 모든 의무를 지불해야한다면, 당신의 '약속'은 어디에서 올 것입니까?"
머피는 양 당사자가 책임을 져야 할 서류를 마련하면 가족 대출과 관련된 많은 문제를 완화 할 수 있다고 말합니다.
그는“계약이 중요한 지불 문제, 특히 대출이 미납 될 경우 어떻게되는지 다루어야한다”고 말했다. "다른 시나리오를 제공하기 위해 서로 다른 상환 우발 상황을 개발해야 할 수도 있습니다."
국세청 기억
돈을 빌리는 아이디어를 포기하고 그것을 선물로 생각할 수도 있습니다. 이것은 특히 대출 상환을 기대하지 않는 경우 관계를 유지하기가 훨씬 쉬워집니다. 그러나 알아야 할 것이 하나 있습니다.
선물을 할 때는 샘 삼촌이 정한 규칙을 기억해야합니다. 2018 년 세무 연도 기준으로, IRS (Internal Revenue Service)는 $ 15, 000의 선물 세금 규칙이 있습니다. 소액 대출은 레이더로 여행하지만 그 이상의 대출에 대한이자를 부과하지 않으면 선물로 간주 될 수 있습니다. 자세한 내용은 여기를 클릭하십시오.
IRS에는 $ 15, 000의 선물 세금 규칙이 있습니다.
비밀은 없다
결혼했거나 배우자와 은행 계좌를 공유하는 관계인 경우, 배우자가 친척에게 돈을 빌려 주기로 결정한 상태인지 확인하십시오.
머피는“가족에게 돈을 빌려 주면 현금 준비에 부담을 줄 수 있지만 훨씬 더 중요한 것은 결혼 생활에 영향을 줄 수있다”고 덧붙였다. “이것은 매우 중요합니다. 다가 오면 파트너를 즉시 참여 시키십시오.”
결론
가계 대출이 실망과 갈등을 초래하지 않는다고 보장 할 수는 없지만, 우리가 가장 사랑하는 사람들을 돕는 데 방해가되지는 않습니다. 가족에게 돈을 빌려 주기로 동의한다면, 계획을 세우는 것이 최선의 방법입니다. 기대치를 설정하고, 계약서를 작성하고, 배우자가 대출이 진행되고 있음을 알고 있는지 확인하십시오.
