온라인 중개 계좌를 개설하고 투자 여정을 시작하기로 결정했습니다. 좋은 결정!
대부분의 미국 기반 온라인 중개인은 웹 사이트 또는 모바일 앱을 통해 새 계정을 개설 할 수 있습니다. "계정 열기"링크를 누르기 전에 고려해야 할 사항이 몇 가지 있습니다.
- 필요한 중개 계정 유형 선택 원하는 기능과 관련 비용을 고려하십시오. 원하는 요구에 가장 적합한 중개를 선택하십시오 신청 프로세스 시작 새 계정을 조달하고 투자를 시작하십시오
1 단계: 필요한 중개 계좌 유형 선택
중개인을 선택할 때 투자 스타일에 대해 생각하십시오. 당신은 매일 시장 정상에 머무르고 싶습니까? 아니면 당신은 그것을 설정하고 투자자 유형을 잊어 버렸습니까?
많은 중개인들이 온라인으로 고정 수입 증권에 투자 할 수있게하고, 포트폴리오를 구축하는 데 도움이되는 채권 선별기 및 기타 도구를 가지고 있습니다.
돈을 투자하고 싶지만 부를 짓는 데 시간이 걸리지 않으려면 재정 고문이나 로보 어드바이저 리 서비스를 잘 살펴보십시오. Robo-advisors는 귀하의 시간 범위와 위험에 대한 식욕에 대한 간단한 설문 조사를 제공하고 귀하가 투자 할 금액을 밝히도록 요청합니다. 퇴직을 위해 투자하고 있고 그 날짜가 향후 수십 년인 경우 3 년 안에 투자를 사용해야하는 경우보다 위험한 자산 군에 투자 할 의향이 있습니다.
또한 정기적 인 과세 계정을 개설할지 또는 개인 퇴직 계좌 (IRA)를 개설 할지를 결정해야합니다. 또 다른 결정은 계정 소유권과 관련이 있습니다. 본인이 직접 계정을 개설하거나 로그인 할 수있는 다른 소유자 (예: 배우자 또는 자녀)가 있는지 여부. 대학 교육을위한 경미한 저축을 돕기 위해 귀하는 양육권 계좌 또는 종종 529 저축 계좌라고하는 세금 유리한 수업료 계좌를 개설 할 수 있습니다.
사용 가능한 브로커 배열을 정렬하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 수십 개의 미국 기반 중개 업체에 대한 자세한 내용은 Best Online Brokers Awards 센터를 참조하십시오. 여기에는 ETF의 최고 중개인 및 IRA의 최고 중개인을 포함하여 다양한 투자 요구 및 선호 사항에 대한 최고 중개인 목록이 제공됩니다.
2 단계: 원하는 기능과 관련 비용 고려
주식 거래를하기위한 표준 커미션에는 많은 관심이 있지만, 수수료보다 온라인 중개인에 대한 투자가 더 많습니다. 당신이 지불하지 않는 것을 얻지 못한다는 것을 명심하면서“자유로운”거래에주의하십시오. 리서치 및 뉴스 기능은 가볍고 때로는 존재하지 않기 때문에 브로커가 어딘가에서 돈을 벌어야하기 때문에 거래에 대한 최적의 채움을 얻지 못할 수 있습니다. 자유 거래는 일반적으로 브로커에게 주문 흐름에 대해 비용을 지불하지만 가격 개선을 우선시하지 않는 마켓 메이커에게 라우팅함으로써 지불됩니다. 수수료가없는 중개인은 한 번에 몇 주식 만 거래하는 소규모 계좌를 가진 투자자에게 좋은 장소 일 수 있습니다.
따라서 특히 투자에 익숙하지 않은 경우 투자자로서 성장할 수있는 연구 및 교육 기능을 갖춘 중개인을 찾으십시오. 초보자를위한 최고의 중개인 목록을 시작점으로 확인하십시오. 이 그룹은 교육 리소스, 손쉬운 탐색, 명확한 커미션 및 가격 구조, 포트폴리오 구성 도구 및 연구를 바탕으로 인정됩니다.
3. 원하는 요구에 가장 적합한 중개를 선택하십시오
많은 중개인이 제공하는 채팅 기능을 사용하여 지원 담당자에게 더 자세한 질문을하는 것을 망설이지 마십시오. 새로운 고객을위한 지원 라인에 전화하면 제공되는 도움말의 품질을 확인할 수 있습니다. 브로커 사이트에서도 자주 묻는 질문 (FAQ)을 살펴보고 놀라움을 느끼지 않을 때입니다.
마음을 정한 후에“계정 열기”를 클릭하고 시작하십시오!
4. 신청 절차 시작
중개인을 정한 후에도 계좌 개설의 공식 성을 처리해야합니다.
어떤 회사 또는 유형의 계좌를 선택하든, 계좌 개설 프로세스를 시작하기 전에 준비해야 할 정보가 있습니다. 본인 및 사회 보장 번호, 생년월일 및 주소와 같은 다른 계정 보유자에 대한 기본 데이터가 필요하지만 고용의 성격에 대한 몇 가지 질문도받습니다. 미국 거주자이지만 시민이 아닌 경우, 여권과 거주 비자를 준비해야합니다.
중개인은 다른 정보를 수집하여 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하기 위해“고객 파악”이라는 일련의 규칙을 따라야합니다. 또한 신분 도용에 관여하지 않도록 자신이 말하는 사람인지 확인해야합니다. 일부 질문은 본질적으로 코가 아닌 것처럼 보일 수 있지만, 중개인은 회사가 투자 경험과 지식의 프로파일을 작성하는 데 도움이되는 이러한 쿼리를 작성하여 이해하는 자산 클래스에 투자 할 수 있도록해야합니다. 규정은 또한 브로커가 귀하에게 표시 할 수있는 정보를 통제합니다. 중개인은 자기 주도 투자자에게 제한된 유형의 조언을 제공 할 수 있으므로 그들이 제기하는 질문은 귀하를 분류하는 데 도움이됩니다.
투자 위험을 예상 할 수있는 기간과 함께 재무 위험을 감수 할 수있는 방법에 대한 질문을받습니다. 단독, 결혼 신고 등의 세금 상태는 주택, 당좌 예금 계좌 또는 고용주가 후원하는 퇴직 계좌와 같이 보유하고있는 기타 자산과 마찬가지로이 프로필의 일부입니다. 당신은 또한 연간 소득의 범위를 요구받을 것입니다. 여기에 귀하의 답변이 1 페니 또는 정확한지에 대해 걱정하지 마십시오. 중개인은 관계 과정에서이 정보를 확인하거나 업데이트하지 않아도되지만 상황이 변경 될 때, 특히 추가 자산 클래스에 액세스하려는 경우 항상 사이트의 프로파일 영역으로 돌아가서 응답을 업데이트 할 수 있습니다.
이런 종류의 정보를 온라인으로 제공하는 것이 불편한 경우, 종이 신청서를 다운로드하여 인쇄 할 수 있습니다. 신청서를 작성하여 다시 보내야하지만 1 주일 이상 계정 설정이 지연 될 수 있습니다. 당신은 또한 벽돌과 박격포 존재와 중개인 중 하나의 지점으로 걸어 직접 계정을 열 수 있습니다. 그러나 중개인이 설정 한 웹 사이트에는 많은 보안 기능이 내장되어 있으며 가장 빠른 계정 개설 및 자금 조달 방법을 제공합니다.
중개인은 모두 새로운 계정 보유자로부터 본질적으로 동일한 정보를 수집하지만 디자인은 사이트마다 다릅니다. 필요한 모든 정보를 수집 한 후 전체 프로세스는 15 분 이상 걸리지 않습니다.
5. 새로운 계좌에 투자하고 투자를 시작하십시오
계정이 열리면 온라인 자격 증명 (사용자 ID 및 암호)을 설정하여 로그온 할 수 있습니다.
거래를 시작하려면 계정에 현금을 넣어야합니다. 여기에 몇 가지 옵션이 있지만 가장 쉬운 방법은 은행 계좌를 중개 계좌에 연결하는 것입니다. 은행의 9 자리 라우팅 번호와 계좌 번호 (일반적으로 10 자리)가 필요합니다. 수표 나 은행 웹 사이트에서 또는 미국 은행가 협회 사이트에서 라우팅 번호 조회를 사용하여 라우팅 번호를 찾을 수 있습니다.
수표를 작성하여 우편으로 보내도 1 주일 정도 지나면 계정 개설이 지연됩니다. 은행 계좌를 중개 계좌에 연결하면 돈을 쉽게주고받을 수 있다는 이점이 있습니다. 미국 기반 중개인은 규정에 따라 신용 카드를 사용하여 중개 계정에 자금을 조달 할 수 없습니다.
일부 중개인은 또한 수표에서 중개로 정기적 인 월별 현금 이체를 설정할 수 있습니다. 나는 이것이 퇴직 계좌에 자금을 지원하거나 특정 목표를 위해 저축하는 사람들에게 특히 도움이된다고 생각합니다. 정기적으로 입금하는 습관을들이는 것은 기술을 이상적으로 사용하는 것입니다.
계좌 개설 시점과 거래를 시작할 수있는 시점 사이에 (1 일에서 7 일) 돈을 입금하기로 선택한 방법에 따라 시간이 있습니다. 소개 비디오를보고 홈페이지를 구성하여 브로커 사이트 및 모바일 앱에 익숙해 지도록 시간을 가지십시오. 주식에 대한 관심 목록을 설정하고 브로커의 주식 및 펀드 스캐너를 가지고 놀아보십시오.
대부분의 중개인은 이제 종이 명세서와 확인서를 발송하기 위해 월 1 ~ 2 달러의 소액의 수수료를 청구하지만 전자 통지를 선택하여 해당 수수료를 피할 수 있습니다. 또한 프로파일로 이동하여 브로커와 파트너로부터 수신하려는 이메일 및 달팽이 메일의 유형을 정의해야합니다.
입금이 새 계좌로 입금되면 거래를 시작할 수 있습니다.
