목차
- SWIFT 전자 송금
- SWIFT 거래 내부
- 스위프트 전 세계
- 왜 SWIFT가 지배적입니까?
- 누가 SWIFT를 사용합니까?
- SWIFT에서 제공되는 서비스
- SWIFT는 어떻게 돈을 버는가?
- SWIFT의 과제
- 결론
전자 자금 이체를위한 SWIFT
해외 송금이 필요하십니까? 오늘날, 은행에 들어가서 전 세계 어디에서나 돈을 이체하는 것은 쉽지만 어떻게 되나요? 대부분의 국제 자금 및 보안 이체 뒤에는 SWIFT (Worldwide Interbank Financial Telecommunications) 시스템이 있습니다. SWIFT는 은행 및 기타 금융 기관에서 자금 이체 지시서와 같은 정보를 빠르고 정확하며 안전하게 보내고받는 데 사용하는 방대한 메시징 네트워크입니다.
매일 약 10, 000 개의 SWIFT 회원 기관이 네트워크에서 약 2, 400 만 개의 메시지를 보냅니다. 우리는 SWIFT의 기능, 작동 방식 및 수익 창출 방법에 대해 살펴볼 것입니다.
SWIFT 거래 내부
SWIFT는 금융 기관에서 표준화 된 코드 시스템을 통해 정보와 지침을 안전하게 전송하는 데 사용하는 메시징 네트워크입니다.
SWIFT는 각 재무 조직에 8 자 또는 11자인 고유 코드를 지정합니다. 이 코드는 은행 식별자 코드 (BIC), SWIFT 코드, SWIFT ID 또는 ISO 9362 코드로 상호 교환 가능합니다. 코드가 어떻게 할당되는지 이해하기 위해 밀라노에 본사를 둔 이탈리아 은행 UniCredit Banca를 봅시다. 8 문자 SWIFT 코드 UNCRITMM이 있습니다.
- 처음 4 자: 기관 코드 (Universal Banca의 경우 UNCR) 다음 2 자: 국가 코드 (이탈리아의 경우 IT) 다음 2 자: 위치 / 도시 코드 (밀라노의 경우 MM) 마지막 3 자: 선택 사항이지만 조직에서 사용 개별 브랜치에 코드를 할당합니다. (베니스의 UniCredit Banca 지점은 UNCRITMMZZZ 코드를 사용할 수 있습니다.)
뉴욕에있는 Bank of America 지점의 고객이 베니스의 UniCredit Banca 지점에서 은행을 운영하는 친구에게 돈을 보내려고한다고 가정하십시오. 뉴욕 고객은 친구의 계좌 번호와 베니스 지점에 대한 UnicaCredit Banca의 고유 한 SWIFT 코드를 사용하여 Bank of America 지점을 방문 할 수 있습니다. Bank of America는 안전한 SWIFT 네트워크를 통해 결제 이체 SWIFT 메시지를 UniCredit Banca 지점으로 보냅니다. Unicredit Banca가 입금에 대한 SWIFT 메시지를 받으면 이탈리아 친구의 계정에 돈을 입금하고 입금합니다.
SWIFT는 강력하지만 메시징 시스템 일뿐입니다. SWIFT는 자금이나 유가 증권을 보유하지 않으며 고객 계정을 관리하지도 않습니다.
스위프트 전 세계
SWIFT 이전에는 Telex가 국제 자금 이체를위한 유일한 메시지 확인 수단이었습니다. Telex는 저속, 보안 문제 및 무료 메시지 형식으로 인해 방해를 받았습니다. 즉, Telex는 은행을 명명하고 거래를 설명하는 SWIFT와 같은 통합 코드 시스템을 가지고 있지 않았습니다. 텔렉스 발신자는 모든 거래를 문장으로 기술해야했고, 그 다음에 수신자가 해석하고 실행했습니다. 이로 인해 많은 사람의 실수가 발생했습니다.
이러한 문제를 피하기 위해 SWIFT 시스템은 1974 년에 설립되었습니다. 7 개의 주요 국제 은행이 안전하고시기 적절한 방식으로 재무 메시지를 전송할 글로벌 네트워크를 운영하기 위해 협력 사회를 구성했습니다.
왜 SWIFT가 지배적입니까?
3 년 만에 SWIFT 회원국은 5 개국 230 개 은행으로 증가했습니다. Fedwire, Ripple 및 CHIPS와 같은 다른 메시지 서비스가 있지만 SWIFT는 시장에서 계속 우위를 유지합니다. 성공은 다양한 금융 거래를 전송하기 위해 지속적으로 새로운 메시지 코드를 추가하는 방법에 기인합니다.
SWIFT는 기본적으로 간단한 결제 지침을 시작했지만 이제는 보안 거래 및 재무 거래를 포함한 다양한 작업에 대한 메시지를 보냅니다. SWIFT 트래픽의 거의 50 %는 여전히 결제 기반 메시지에 대한 것이지만 43 %는 이제 보안 트랜잭션에 관한 것이며 나머지 트래픽은 재무 트랜잭션으로 흐릅니다.
누가 SWIFT를 사용합니까?
처음에 SWIFT 설립자는 재무 및 통신 거래에 대한 커뮤니케이션 만 가능하도록 네트워크를 설계했습니다. 메시지 형식 설계의 견고성으로 인해 SWIFT가 점차 확장되어 다음과 같은 서비스를 제공 할 수있었습니다.
- 은행 중개 기관 및 거래소 증권 딜러 자산 운용 회사 회사 청산 소 예탁 소기업 거래소 채무 시장 참가자 및 서비스 제공 업체 외화 환전 및 머니 중개인
SWIFT에서 제공되는 서비스
SWIFT 시스템은 비즈니스와 개인이 원활하고 정확한 비즈니스 트랜잭션을 완료하도록 돕는 많은 서비스를 제공합니다. 제공되는 서비스 중 일부는 다음과 같습니다.
응용
SWIFT 연결을 통해 재무 및 외환 거래를위한 실시간 명령 매칭, 은행 간 결제 명령을 처리하기위한 은행 시장 인프라, 결제, 증권, 외환, 및 파생 상품 거래.
비즈니스 인텔리전스
SWIFT는 최근에 클라이언트가 메시지, 활동, 거래 흐름 및보고를 모니터링하는 동적 실시간 뷰를 얻을 수있는 대시 보드 및보고 유틸리티를 도입했습니다. 이 보고서는 지역, 국가, 메시지 유형 및 관련 매개 변수를 기반으로 필터링 할 수 있습니다.
규정 준수 서비스
SWIFT는 금융 범죄 준수 관련 서비스를 목표로 KYC (Know Your Customer), 제재 및 자금 세탁 방지 (AML)와 같은보고 및 유틸리티를 제공합니다.
메시징, 연결 및 소프트웨어 솔루션
SWIFT 비즈니스의 핵심은 메시지의 원활한 이동을 위해 안전하고 안정적이며 확장 가능한 네트워크를 제공하는 데 있습니다. 다양한 메시징 허브, 소프트웨어 및 네트워크 연결을 통해 SWIFT는 최종 클라이언트가 트랜잭션 메시지를 보내고받을 수 있도록 여러 제품 및 서비스를 제공합니다.
SWIFT는 어떻게 돈을 버는가?
SWIFT는 회원들이 소유 한 협력 사회입니다. 회원은 주식 소유권에 따라 클래스로 분류됩니다. 모든 회원은 일회성 가입비와 회원 등급에 따라 달라지는 연간 지원 요금을 지불합니다. SWIFT는 또한 메시지 유형 및 길이에 따라 각 메시지에 대해 사용자에게 요금을 청구합니다. 이러한 요금은 또한 은행의 사용량에 따라 다릅니다. 다른 볼륨의 메시지를 생성하는 은행마다 다른 요금 계층이 존재합니다.
또한 SWIFT는 추가 서비스를 시작했습니다. 이는 SWIFT가 유지 관리 한 오랜 데이터 기록으로 뒷받침됩니다. 여기에는 비즈니스 인텔리전스, 참조 데이터 및 규정 준수 서비스가 포함되며 SWIFT에 다른 수입원이 제공됩니다.
SWIFT의 과제
대부분의 SWIFT 클라이언트에는 명령을 수동으로 입력하는 것이 실용적이지 않은 엄청난 거래량이 있습니다. SWIFT 메시지 작성, 처리 및 전송을위한 자동화의 필요성이 증가하고 있습니다. 그러나 이는 비용과 운영상의 오버 헤드로 발생합니다. SWIFT가 소프트웨어를 제공하는 데 성공했지만 비용도 많이 듭니다. SWIFT는 대부분의 고객 기반에 대해 이러한 문제 영역을 활용해야 할 수도 있습니다. 이 공간 내에서 자동화 된 솔루션은 SWIFT에 새로운 수입원을 가져오고 고객이 장기적으로 참여하게 할 수 있습니다.
결론
SWIFT는 트랜잭션 메시지의 글로벌 처리에서 지배적 인 위치를 유지했습니다. 최근에는 비즈니스 인텔리전스를위한보고 유틸리티 및 데이터 제공과 같은 다른 영역으로 진출하여 혁신을 유지하려는 의지를 나타냅니다. 단기적으로 중기 적으로 SWIFT는 시장을 계속 지배 할 것으로 보인다.
