하이브리드 ARM의 정의
하이브리드 조정 가능 금리 모기지 또는 하이브리드 ARM ("고정 기간 ARM"이라고도 함)은 고정 금리 모기지와 일반 조정 가능 금리 모기지의 특성을 혼합합니다. 이 유형의 모기지에는 초기 고정 이자율 기간과 조정 가능한 이자율 기간이 있습니다. 고정 이자율이 만료 된 후, 이자율은 지수 + 마진을 기준으로 조정되기 시작합니다. 담보 대출이 고정 금리에서 조정 가능한 금리로 바뀌는 날짜를 재설정 날짜라고합니다.
하이브리드 암 파괴
차용자는 하이브리드 암을 선택할 때 자신의 시간대를 신중하게 고려해야하며 재설정 날짜와 관련된 위험 또는 고정 이자율 기간의 만료를 인식해야합니다. 이자율에 큰 변화가 있다면, 이 재설정은 실질적으로 큰 지불을 만들 수 있습니다. 그러나 일반적으로 이자율을 조정할 수있는 금액에는 이자율 한도가 적용됩니다.
하이브리드 ARM의 구조
하이브리드 조정 가능 모기지는 고정 날짜 간격으로 재설정 날짜에 트리거 된 3, 5, 7 또는 10 년으로 설정할 수 있습니다. 재설정 날짜에 도달 한 후, 모기지의 이율은 일반적으로 매년 평가 및 재 계산됩니다.
장기 고정 금리 모기지, 특히 30 년 기간의 모기지는 경쟁력있는 낮은 금리를 볼 수 있으며 하이브리드 ARM은 필요에보다 적합한 주택 구매자 옵션을 제공합니다. 예를 들어, 많은 주택 소유자는 30 년 동안 거주지에 머 무르지 않으므로 부동산 보유 기간에 더 적합한 이자율을 제공하는 모기지를 찾는 것이 더 매력적입니다.
하이브리드 ARM을 사용하면 재설정 날짜에 도달 한 후 시행 될 새로운 요율을 파악하기 위해 마진이 추가되는 벤치 마크 관심사 역할을하기 위해 인덱스가 설정됩니다. 이 지수는 London Interbank Offers Rate와 같은 다양한 벤치 마크를 기반으로 할 수 있습니다.
모기지의 조정 가능한 요율 기간 동안, 대출의 이자율이 조정될 수있는 절대 최저 요율을 결정하기 위해 플로어가 설정됩니다. 예를 들어, 대출 기관은 이자율이 명시된 마진 이하로 떨어질 수 없도록 규정 할 수 있습니다.
새로운 조정 가능 비율의 계산에는 재설정 날짜에 대출자가 전환 기간 내의 인덱스를 참조하는 전환 기간이 포함될 수 있습니다. 이 기간은 대출 기관에 따라 다를 수 있으며 약 45 일로 설정 될 수 있습니다.
