내부자 대출이란 무엇입니까?
내부자 대출은 은행이 하나 이상의 자체 임원 또는 이사에게 대출 할 때 발생합니다. 미국을 포함한 많은 국가에서는 이러한 대출 규정이 유사한 은행 고객에게 제공되는 것과 일치해야합니다. 이것은 공정성을 보장하고 내부자에 의한 은행 자금에 대한 접근을 제한하기 위해 수행됩니다.
내부자 대출을 내부자 거래와 혼동해서는 안됩니다.
주요 테이크 아웃
- 내부자 대출은 은행의 임원 또는 이사가 자신이 근무하는 은행에서 자금을 대출받는 경우를 말하며, 허용 가능한 내부자 대출은 대출 목적에 따른 금액 제한을 포함하여 많은 제한 사항이 적용됩니다. 일반 은행 고객에게 제공되지 않은 특별 대우, 인센티브 요금 또는 기타 혜택을받지 마십시오.
내부자 대출의 작동 방식
1991 년 연방 예금 보험 공사 개선법 (Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act)은 또한 은행 내부자에게 제공되는 대출 규정에 대한 새로운 제한을 의무화했습니다. 제한 사항에는 모든 비 내부 직원에게 제공되는 특별 조건을 제외하고 비 내부자, 비 직원 차용자에게 확장 된 것과 동일한 대출 율, 상환 조건 및 내부 차용자의 대출 상환 능력 평가가 포함됩니다. 해당 은행의.
예를 들어, 은행이 특별 이자율을 제공하거나 모든 직원에 대해 특정 대출 수수료를 면제하는 경우, 동일한 특별 이자율 또는 비감면 수수료를 제공하지 않더라도 내부 차용자에게 동일한 특별 고려 사항을 제공 할 수 있습니다. 내부자, 비 직원 차용자.
은행은 확장 할 수있는 내부자 금액이 제한되어 있습니다. 은행이 연장 할 수있는 내부 신용의 총액은 은행의 법적 대출 한도를 초과 할 수 없습니다. 모든 내부자 대출과 신용 한도의 합이 은행의 부적당 한 잉여 또는 부적당 한 자본을 초과 할 수도 없습니다. 은행은 비 내부 대출과 마찬가지로 내부자 대출에 대해 동일한 대출 한도를 사용하는 것이 좋습니다. 일부 상환 대출 및 담보 대출은이 한도에 포함되지 않을 수 있습니다.
임원에 대한 내부자 대출 제한
내부자 대출이 해당 내부자에게 제공 한 통합 크레딧 금액을 50 만 달러 이상, 또는 25, 000 달러 이상 또는 은행의 부적당 한 잉여 또는 부적당 한 자본의 5 % 이상으로 가져갈 때 은행 이사회는 차관. 대출을 원하는 내부자는이 투표에 참여할 수 없습니다.
은행이 공무원의 집을 재정 또는 재 융자하거나 자녀 교육에 자금을 조달하는 데 사용되는 경우 은행은 자금을 대출하거나 임원에게 신용 한도를 연장 할 수 있습니다. 다른 목적을위한 대출은 은행의 손상되지 않은 잉여 또는 손상되지 않은 자본의 2.5 %를 초과하는 금액, 또는 $ 25, 000, 최대 $ 100, 000를 초과 할 수 없습니다. 이 한도는 임원의 파트너십에도 적용되므로 한 임원이 35, 000 달러를 빌리면 다른 파트너는 65, 000 달러 만 빌릴 수 있습니다.
은행은 신용 한도 연장 또는 은행의 다른 계좌에서 자금 이체에 대한 서면 계획이 없으면 이사, 임원 또는 계열사가 만든 은행 계좌에 대한 초과 인출을 지불 할 수 없습니다.
