은퇴는 노동의 결과를 즐길 수있는 기회를 제공합니다. 그러나 즐거운 은퇴를 위해서는 사전 예방적이고 철저한 계획이 필요합니다. 이 점을 염두에두고 모든 사람이 일이 끝날 무렵 (풀 타임) 삶의 끝에 다가 갈 때 모든 사람이 물어봐야 할 5 가지 질문을 살펴볼 것입니다. 이러한 질문에 스스로 대답하면 진행중인 퇴직 계획을 안내하는 데 도움이됩니다.
주요 테이크 아웃
- 목표를 달성하는 데 필요한 금액을 계산해야합니다. 대도시 지역에 거주하는 경우 저렴한 장소로 이사하는 것을 고려해야합니다. 집은 가장 귀중한 자산 일 수 있으므로 판매 및 생활 축소 부동산 계획을 세워서 은퇴하는 동안 상속인과 필요한 경우 자신을 올바르게 돌볼 수 있도록 마음의 평화를 누리십시오.
1. 퇴직: 그랜드 플랜이란 무엇입니까?
어떤 사람들은 은퇴 할 때 배를 사는 것을 꿈꾸고 다른 사람들은 골프 코스에서 하루를 보내는 것에 만족합니다. 아직도 다른 사람들은 세상을 여행하고 싶어합니다. 은퇴를 위해 저축 할 방법에 대해 생각하기에 너무 앞서 나가려면 목표가 필요합니다. 따라서 은퇴에서 무엇을하고 싶은지를 먼저 결정하는 것이 중요합니다. 당신의 꿈이 무엇인지 알게되면, 당신은 꿈을 꾸기 시작할 수 있습니다.
예를 들어, 아침에 일어나서 하루 종일 골프를하는 것이 꿈이라면 클럽 가입에 필요한 사항 (일부 선불 비용이 필요함)과 거주 지역 또는 원하는 지역을 결정하는 것이 합리적입니다. 살기에는 적절한 코스가 있습니다.
마찬가지로, 당신의 꿈이 세계를 여행하는 것이라면, 당신은 공항 (또는 크루즈를 선호한다면 항구 근처)에서 살기를 원할 것입니다. 또한 계획에 영향을 줄 다른 장애물이 없는지 확인하고 싶을 것입니다. 퇴직 후의 꿈의 삶의 모습을 결정함으로써, 나머지 계획을 구체화 할 수 있습니다.
당신이하고 싶은 일을 모르면 은퇴를 계획 할 수 없습니다.
2. 현금이 있습니까?
목표, 꿈, 야망을 갖는 것이 좋지만 솔직히 말해서 목표를 달성 할 재정적 수단이 부족한 것은 아닙니다. 희망에 부딪히지 말고, 미래의 지출이 얼마인지, 편안하게 생활하고 실제로 은퇴 생활을 즐기기에 충분한 돈이 있는지 여부를 결정하기 위해 영혼을 찾는 것이 가장 좋습니다.
재무 설계사들은 평균적인 사람이나 부부가 은퇴 할 때 얼마의 돈이 필요한지에 대해 수십 년 동안 논쟁 해 왔습니다. 일부는 생활 습관을 유지하기 위해서는 매년 퇴직 전 소득의 60 %에서 80 %가 필요하다고 말합니다. 그러나 이러한 추정치 중 상당수는 추정치입니다.
요점은 은퇴 후 세계를 여행하는 것이 목표라면 연구를하는 것입니다. 비용이 얼마나 드는지 파악한 다음, 평생 동안 꿈을 꾸고 (청구서에 돈을 지불 할) 충분한 돈이 있는지 확인하십시오. 꿈을 바꾸거나 다른 지역의 비용을 줄여야 작동 할 수 있습니다.
3. 움직여야합니까?
사람들이 젊고 고용되면 그들은 더 도시 지역에 사는 경향이 있습니다. 그러나 노인들이 주요 도시의 외곽에 거주하는 것은 종종 엄청나게 비쌉니다. 따라서 향후 몇 년 안에 은퇴 할 것으로 예상되는 사람들은보다 저렴한 지역으로 이사하는 것을 고려해야합니다. 많은 선택이 있지만 모든 가능성을 어떻게 평가합니까?
살 곳을 고를 때 고려해야 할 여러 가지 요소가 있습니다. 예를 들면 다음과 같습니다.
- 가족과의 근접성 주거 비용 (및 소유 비용과 임대 비용) 건강 관리 시설 이용 오락 (예: 스포츠 행사 등) 이용 주요 공항과 인접합니다.
모든 필요에 맞는 위치를 찾는 것은 거의 불가능합니다. 따라서 최선의 전략은 대부분의 요구를 충족시키는 영역, 특히 장기 건강 및 복지와 관련된 영역에 정착하는 것입니다. 예를 들어, 추운 날씨는 지금 귀찮게하지 않을 수 있지만, 85 세가되면 몸에 해로운 영향을 미치거나 일 년 중 일부를 계속 유지할 수 있습니다. 이것이 당신에게 해당 될 것이라고 생각한다면, 아마도 위에서 언급 한 다른 요인들 중 일부를 다루지 않더라도 무리에 합류하고 더 따뜻한 기후로 이사하는 것을 고려할 수도 있습니다.
4. 집을 팔아야합니까?
대부분의 퇴직 계획자는 개인의 투자 포트폴리오에 중점을 둡니다. 포트폴리오는 중요하지만 보통 사람의 가장 소중한 자산이거나 가장 큰 유동성 공급원이 아닙니다. 많은 사람들의 부가 그들의 집에 묶여 있습니다. 사람들이 퇴직 연령에 가까워 질수록 특히 주택 담보 대출이 충족되고 부동산 가치가 크게 상승한 경우 거주지 판매를 고려해야합니다.
왜 팔아야합니까? 우선, 일반적으로 적은 공간이 필요하며 집을 작게 유지하는 것이 더 쉽습니다. 그러나 이것이 주된 이유는 아닙니다. 판매해야하는 주된 이유는 유동성을 확보하고 비상 자금을 마련하고 설립하기에 충분한 현금을 확보하는 것입니다. 결국, 적절한 건강 보험을 살 돈이 없거나 즐기는 일을 할 수 없다면 백만 달러짜리 집에 앉아있는 것이 무엇을 하는가?
이상적으로 은퇴에 접근하는 사람들은 부동산 시장을“게임”하려고 노력해야합니다. 즉, 그들은 지금 집을 팔고 은퇴 할 때까지 몇 년 동안 집을 임대하는 것이 합리적인지, 아니면 실제로 직장에 입찰 한 날짜까지 집을 붙잡는 것이 더 나은지 알아 내야합니다. 안녕. 결정이 중요 할 수 있습니다. 2008 년 주택 거품이 터질 때까지 집을 팔기를 기다리는 사람들에게 무슨 일이 있었는지 생각해보십시오.
그렇다면 시장에서 게임을하는 가장 좋은 방법은 무엇입니까? 간단히 말해서, 지역 신문을 읽고, 오픈 하우스를위한 이웃을 고찰하고, 주택 가격의 상승 또는 하락 여부에 대해 지역 부동산 중개인에게 문의하여 해당 지역의 트렌드에주의를 기울이십시오.
다음은 예입니다. 은퇴 한 지 10 년이되었고 현재 부동산 시장이 뜨겁다 고 가정 해 봅시다.
- 유리한 시장 타이밍으로 주택 판매에서 10 만 달러를 추가로 확보 한 후 연간 8 %의 수익을 낼 수있는 차량에 투자하면 10 년 동안 21 만 5 천 달러 이상으로 늘어날 것입니다. 너무 흥분하기 전에 10 년 동안 아파트 임대 비용을 빼야한다는 사실을 기억하십시오. 새 임대료는 한 달에 $ 1, 000 (싸지 않지만 사치스러운 것은 아님)라고 가정 해 봅시다. 10 년에 걸쳐 $ 120, 000가 추가 될 것입니다. 이제 수학: $ 215, 000-$ 120, 000 = $ 95, 000. 그것은 여전히 뜨거운 시장에 판매함으로써 상당한 순이익입니다.
5. 부동산 계획을 세웠습니까?
자산이 상속인에게 올바르게 이전되도록하고 재산세를 최소화하기 위해 일부 부동산 계획을 수행하는 것이 좋습니다. 생각만큼 불쾌하고 둔한 변호사 나 사망자가 재산을 수혜자에게 전달할 수있는 가장 비용 효율적인 방법을 결정하기 위해 변호사와 회계사와 함께 앉는 것이 중요합니다.
우선, 의지가 필요합니다. 그러나 그것은 시작일 수도 있습니다. 최선의 접근법은 또한 어린이 또는 손자를위한 신탁 및 / 또는 관리 계정을 설정하는 것을 수반 할 수있다.
이전에 부동산에서 제거 된 자산과 관련하여 3 년의“돌아 가기”가 있기 때문에 지금 부동산 계획을 고려하는 것이 중요합니다. 다시 말해, 신탁이있는 경우 귀하의 생명에 대한 생명 보험 정책을 구매 한 다음 계약서에 서명 한 후 3 년 이내에 사망하는 경우 재산세 목적으로 귀하의 재산에 보험 금액이 포함될 수 있습니다. 고급 계획은 부동산 계획의 핵심이며, 생각하면 은퇴에 대한 전반적인 행복입니다.
6. 개인 계획서와 필요한 서류가 있습니까?
또한 고령의 위험에 가까워 질수록 자신의 간병 계획과 배우자 (결혼 한 경우)의 간병 계획도 세우십시오. 건강 관리 프록시, 변호사 및 기타 문서를 필요에 따라 잘 준비하고 필요와 선호도를 신중하게 고려할 수 있도록 설정하십시오.
당신의 에너지와 능력이 손상 될 수있는 비상 사태가 발생할 때까지 이러한 결정을 내리지 마십시오. 다른 사람들은 당신이 선호하지 않았던 선택을 할 수 있습니다. 먼저 가서 자신의 삶을 준비하십시오.
결론
