관심 분야
이자는 돈을 빌리는 특권에 대한 요금으로, 일반적으로 연차 율 (APR)로 표시됩니다. 이자는 또한 주주가 회사에 보유하고있는 소유권의 양을 의미 할 수 있으며 일반적으로 백분율로 표시됩니다.
관심
파괴 관심
대출에 적용 할 수있는 주요 관심 유형은 단순 및 복합입니다. 단순이자는 대출자가 돈을 사용하는 능력에 대해 지불해야한다는 원래 대출자에게 빌려준 원칙에 대한 정해진 요율입니다. 복리이자는 해당 대출에 대해 지불 한 원칙과 복리이자에 대한이자입니다. 관심있는 두 가지 유형 중 후자가 가장 일반적입니다.
이자 유형과 대출자가 차용자에게 청구 할 금액을 계산할 때 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.
- 돈을 빌려주는 기간 대출 금리에 대한 정부의 개입 가능성
투자를 두 배로 늘리는 데 걸리는 시간을 대략적으로 이해하는 빠른 방법은 72의 규칙을 사용하는 것입니다. 72를 이율 (예: 72/4)로 나누면 두 배가됩니다. 18 년 동안의 투자.
금리 역사
돈을 빌리는 데 드는 비용은 오늘날 흔한 일입니다. 그러나 르네상스 시대에만 관심의 폭이 넓어졌습니다.
관심사는 고대 관행입니다. 그러나 고대 중동 문명에서 중세 시대의 사회 규범은 대출에 대한 관심을 일종의 죄로 간주했습니다. 이는 부분적으로 도움이 필요한 사람들에게 대출을했기 때문이며, 관심이있는 자산을 대출하는 행위에서 벌어 들인 돈 이외의 제품은 없었기 때문입니다.
르네상스 기간 동안 대출에 대한이자를 부과한다는 도덕적 모호함은 사라졌습니다. 사람들은 자신의 역을 개선하기 위해 사업을 성장시키기 위해 돈을 빌기 시작했습니다. 성장하는 시장과 상대적 경제 이동성은 대출을 더 일반적으로 만들었고이자를 부과하는 것을 더 수용 가능하게 만들었습니다. 이시기에 돈은 상품으로 여겨지기 시작했고, 대출의 기회 비용은 대가를 치룰 가치가있는 것으로 여겨졌습니다.
1700 년대와 1800 년대 정치 철학자들은 돈을 빌려 금리를 부과하는 경제 이론을 밝혔습니다. 이러한 타이틀 중 일부에는 Anne-Robert-Jacques Turgo 의 Fructification Theory 와 Knut Wicksell의 Interest and Price가 포함 되어 있습니다.
이란, 수단, 파키스탄은 은행 및 금융 시스템에서이자를 제거하여 대출 기관이 대출금에 대한이자를 부과하는 대신 이익 및 손실 공유에 참여하게했습니다. 대출에 대한 관심을 거부하는 이슬람 뱅킹의 이러한 추세는 수익 마진과 상관없이 20 세기 말에 더 일반적이되었습니다.
오늘날 이자율은 모기지, 신용 카드, 자동차 대출 및 개인 대출을 포함한 다양한 금융 상품에 적용될 수 있습니다. 2017 년 연준은 GDP의 실업률과 성장률이 낮기 때문에 세 번 금리를 인상했습니다. 이러한 수치로 인해 2018 년에도 금리가 계속 증가 할 것으로 예상됩니다.
다른 금리
2017 년 말까지 미국의 자동차 대출에 대한 전국 평균 이자율은 60 개월 대출에서 약 4.21 %가 될 것으로 예상 할 수 있습니다. 모기지의 경우, 평균 30 년 모기지 이자율은 약 4.15 %입니다.
평균 신용 카드 이자율은 신용 카드 유형 (여행 보상, 현금 환급 또는 사업 등) 및 신용 점수와 같은 많은 요소에 따라 다릅니다. 평균 이율은 여행 보상 카드는 약 15.99 %, 명함은 15.37 %, 현금 환급 카드는 20.90 %, 학생 신용 카드는 19.80 % APR입니다.
신용도가 낮은 사람들을 위해 고안된 서브 프라임 신용 카드 시장은 일반적으로 최대 25 %의 이자율을 가지고 있습니다. 이 지역의 신용 카드는 높은 이자율과 함께 더 많은 수수료를 지불하며 신용 불량 또는 미 신용 신용을 쌓거나 수리하는 데 사용됩니다.
금리 및 신용 점수
신용 점수는 다양한 대출 및 신용 한도에 대해 제공되는 이자율에 가장 큰 영향을 미칩니다. 예를 들어 개인 대출 APR의 경우 2018 년에 점수가 850에서 720 사이 인 사람은 대략 10.3 %에서 12.5 %를 지불합니다. 다른 한편으로, 신용 점수가 300에서 639로 떨어지면 APR은 28.5 %에서 32.0 %로 증가합니다. 평균 점수가 640 ~ 679 인 경우 이자율은 17.8 % ~ 19.9 %입니다.
저금리 환경
저금리 환경은 경제 성장을 촉진하여 돈을 빌리는 것이 더 저렴합니다. 이는 새 집을 쇼핑하는 사람들에게 유리합니다. 이는 월별 지불액을 낮추고 더 저렴한 비용을 의미하기 때문입니다. Federal Reserve가 금리를 낮추면 소비자의 주머니에 더 많은 돈을, 다른 지역에 소비하고, 집과 같은 품목을 더 많이 구매한다는 의미입니다. 은행은 또한 더 많은 돈을 빌릴 수 있기 때문에이 환경에서 이익을 얻습니다.
그러나 저금리가 항상 이상적인 것은 아닙니다. 높은 이자율은 일반적으로 경제가 강하고 잘 운영되고 있음을 나타냅니다. 저금리 환경에서는 투자 및 저축 예금에 대한 수익률이 낮으며 물론 부채가 증가하면 금리가 상승 할 때 채무 불이행 가능성이 높아질 수 있습니다.
