지난 수십 년 동안 재무 계획 산업의 성장으로 인해 고문의 관심을 높이고 대중을 보호하고 교육하는 데 전념하는 여러 전문 협회가 설립되었습니다. FPA (Financial Planning Association), NAPFA (National Personal Financial Advisors), NIFA (National Association of Insurance and Financial Advisors) 등 3 개의 주요 조직이이 범주에서 나머지 1 위를 차지했습니다. 이 기관들은 각각 미국 재무 계획 산업의 질과 대중 인식을 높이기 위해 결합한 고문과 소비자 모두에게 풍부한 혜택을 제공합니다.
재무 계획 협회 (FPA)
FPA는 2000 년 초에 공인 금융 플래너 연구소 (ICFP)와 국제 재무 계획 협회 (IAFP)의 합병으로 설립되었습니다. 주요 목표 중 하나는 재무 계획가가 제공 할 수있는 서비스와 이들이 지불하는 방법을 대중이 이해하도록 돕는 것입니다. FPA는 모든 구성원이 자신의 표준 치료를 준수하도록 요구합니다. 여기에는 모든 형태의 보상 및 가능한 이해 상충에 대한 완전한 공개가 포함됩니다. FPA 웹 사이트는 기사, 서적, 브로셔, 재무 계획 블로그, 스마트 폰 퇴직 계획 앱 및 사용자가 해당 지역에서 회원 플래너를 찾을 수있는 검색 기능을 포함하여 소비자를위한 풍부한 도구와 리소스를 제공합니다. 또한 다음을 포함하여 재무 계획의 중요성에 대한 소비자의 인식을 높이기 위해 설계된 여러 지역 사회 봉사 프로그램을 후원합니다.
- National Financial Literacy MonthAmerica Save Week WeekMoney Smart Week 금융 계획 주
FPA는 또한 과거에 다른 소비자 보호 단체와 협력하여 노인들을 재정적 학대로부터 보호하는 것을 도왔습니다. 또한 2001 년 10 월 8 일에 국가 재정 기획 지원 센터 (National Financial Planning Support Center)를 설립하여 9/11 사건에 직접적인 영향을받은 사람들에게 무료 재정 자문을 제공했습니다.
전국 개인 재정 고문 협회 (NAPFA)
이 조직은 유능하고 편견없는 재무 계획을 대중에게 제공하기 위해 수수료 기반 자문가의 이익을 증진시키기 위해 최선을 다하고 있습니다. 1983 년 2 월에 시작하여 2, 000 명 이상의 회원과 수백 개의 학계 및 금융 계열사로 성장했습니다. 이 웹 사이트에는 유용한 링크, 조언자 검색 엔진 및 기타 리소스가 포함되어 있습니다. 회원 고문은 항상 고객의 이익을 무조건 자신보다 우선시하고 수수료를 부과하지 않고 고객의 재무의 모든 측면을 다루는 계획에 대한 총체적인 접근 방식을 취하기 위해 수탁자 선서를해야합니다. 또한 사용하려는 재무 계획 소프트웨어와 함께 승인을 위해 실무에 사용할 형식으로 샘플 계획을 제출해야합니다.
전국 보험 및 재정 고문 협회 (NAIFA)
NAIFA는 오늘날 가장 오래된 재무 계획 조직입니다. 1890 년에 전국 생명 보험업자 협회 (National Association of Life Underwriters)로 설립되었으며 FPA 및 NAPFA와는 주로 보험 산업에 중점을두고 보험 및 연금의 세금 우위를 창출하고 보호하기위한 노력을 지시합니다. 또한 건강 보험 및 기타 혜택의 개인 소유권을 장려합니다. 또한 주정부 차원의 규제 당국 및 정부와 협력하여 연금 및 기타 고정 제품을 구매하는 퇴직자 및 노인 소비자와 협력하여 파렴치한 영업 사원 및 비즈니스 관행으로부터 보호합니다.
NAIFA는 또한 소비자가 에이전트 또는 브로커가 라이센스가없는 상태로 이주 할 경우 보험 에이전트를 유지할 수 있도록 에이전트 및 브로커의 국가 협회를 만들려고합니다. NAIFA는 고객의 보험 적용 범위를 나머지 재무 계획에 올바르게 조정하고 통합하는 방법과 고객의 최선의 이익을 위해 윤리적으로 행동하는 방법을 회원들에게 교육하기 위해 노력합니다.
이 웹 사이트는 생명 및 건강 교육 연구소 및 주 보험 커미셔너, 소비자 기사 및 공공 서비스 발표와 같은 다른 주요 조직에 대한 링크를 포함하여 고문과 소비자 모두에게 유용한 정보를 제공합니다. NAIFA는 지역 사회 건강 관리 부서가 후원하는 프로그램을 통해 지역 사회 봉사 활동에 깊이 관여하여 노숙자 교육, 청소년 교육, HIV 교육, 약물 남용, 가족 및 노인 케어 문제를 지원하고 미국의 노력은 1980 년대 레이건과 부시 행정부에 의해 6 번의 개별 행사에 찬사를 보냈다.
재무 계획 연합
금융 기획 산업은 워싱턴에서 입지를 다지기 위해 수년에 걸쳐 노력을 기울이고 있습니다. 이를 위해 FPA는 2008 년 CFP® 표준위원회 및 NAPFA와 협력하여 재무 계획 연합을 만들었습니다. 이 조직에는 세 가지 목표가 있습니다.
- 재무 설계사가 투명하고 확실한 품질의 서비스를 대중에게 제공 할 수 있도록하기 위해 많은 금융 산업에 적용되는 더 이상 사용되지 않는 규칙과 규정을 통합, 업데이트 및 점검합니다.
연합은 현재 입법 기관과 협력하여 모든 종류의 재정적 조언을 제공하거나 모든 능력을 가진 재정 계획가로서 대중에게 자신을 제시하는 모든 금융 전문가를위한 포괄적 인 수탁 기준을 만들고 시행하고 있습니다. 연합은 또한 재무 계획 전문가를 감독하고 최소한의 산업 관행 및 역량 표준 (CFP® 표준위원회가 설정 한 표준보다 다소 낮은 수준)을 설정하는 연방 통치 감독위원회의 설립을 로비하고 있습니다.
결론
금융 산업은 수십 년 동안 소비자의 변화하는 요구를 충족시키기 위해 지속적으로 발전하고 적응해 왔습니다. FPA, NAPFA 및 NAIFA와 같은 조직은 모두 정확히 동일한 문제에 중점을 두지는 않지만 지역 사회 프로그램, 공공 교육 이니셔티브 및 의회 입법의 조합을 통해 재무 계획 직업에 대한 더 높은 표준을 제공하고 소비자를 보호하기 위해 노력하고 있습니다..
