목차
- 목표 날짜 기금이란 무엇입니까?
- 통계는 분명하다
- 무리를 따라야합니까?
- 그들은 비쌀 수있다
- 결승선은 어디에 있습니까?
- 스스로해야합니까?
- 주의의 말씀
- 결론
목표 날짜 자금은 투자자들 사이에서 계속 인기있는 선택입니다. 그러나 그러한 기금이 귀하에게 자격이되는 은퇴 생활 양식을 제공합니까? 우리는 귀하의 투자를 목표 날짜에 투자 할 때의 장단점을 살펴 봅니다.
주요 테이크 아웃
- 401 (k) 요금제를 사용하는 경우 목표 날짜 펀드를 사용하여 은퇴까지의 시간에 따라 자동으로 재조정되는 수동 인덱스 포트폴리오로 쉽게 이동할 수 있지만 점점 인기가있는 펀드가 적합하지 않을 수 있습니다 모든 투자자는 귀하의 계좌 내에서 귀하의 선택과 투자 결정을 제한하기 때문에 목표 날짜 기금을 선택하는 경우 다른 옵션보다 비쌀 수 있으며 모든 규모의 전략이 될 수 있음을 명심하십시오.
목표 날짜 기금이란 무엇입니까?
일반적인 퇴직 플레이 북은 나이가 들어감에 따라 퇴직 포트폴리오의 주식 대 채권 비율이 변경되어야한다고 말합니다. 경력이 시작되면 수십 년 동안 돈이 필요하지 않기 때문에 더 많은 위험을 감수 할 수 있습니다. 따라서 고위험 주식의 비율이 높을수록 의미가 있습니다.
퇴직에 가까워 질수록 자산을 더 잘 보호해야하므로 채권 비율이 높아야합니다. 목표 날짜 기금은 모든 가중치 조정을 수행합니다. 그것을 자동 재정 계획으로 생각하십시오. 따라서 2040 년에 은퇴 할 것으로 예상되는 경우 2040 대상 날짜 펀드를 구매하여 설정하고 잊어 버릴 수 있습니다.
통계는 분명하다
통계는 이러한 기금의 인기를 보여줍니다. 2015 년 목표 날짜 펀드는 401 (k) 보호기 중 자산의 20 %를 차지했으며 20 개 중 47 %가 퇴직 계획에 포함되었습니다. 2015 년 말까지 새로 고용 된 고용주의 60 %는 자산의 30 % 이상을 대상으로하는 목표 날짜 기금을 보유했습니다.
폭발의 원인 중 하나는 자금이 종종 401 (k)에 대한 기본 투자 선택이기 때문입니다. 인적 자원 담당자 나 계획 고문을 만나면 목표 계획 기금으로 향하게됩니다. 퇴직 계획에 대한 실질적인 접근 방식이 있기 때문입니다. 모형의 유형.
누가 목표 일자 펀드로부터 실제로 혜택을 받습니까?
무리를 따라야합니까?
모두가 그렇게하고 있다고해서 반드시 그것이 당신에게 옳다는 것을 의미하지는 않습니다. 재정 고문이 빨리 지적하면 재정 상황은 개인마다 다릅니다. 목표 날짜에 자금을 조달하고 대신 주식과 채권을 혼합하는 것이 가장 적합한 사람입니까?
퇴직 자금이 401 (k) 내에 있다면 대부분의 경우 많은 선택을 할 수 없으므로 실제로 주식과 채권을 혼합하여 조합하는 것은 불가능합니다. 그러나 대상 날짜 자금 이외의 다른 자산을 선택할 수도 있습니다.
그들은 비쌀 수있다
대상 날짜 펀드는 가격으로 제공됩니다. 귀하를 대신하여 자동으로 조정되는 기금을 가지려면 좋은 돈을 지불해야합니다. 평균 기금의 비용 비율은 0.51 %입니다. 즉, 목표 일자 펀드가 제공하는 서비스에 대해서만 $ 10, 000의 투자 비용이 연간 $ 51.00입니다. 그다지 좋아 보이지는 않지만 수수료가 추가됩니다. 한 연구에 따르면 40 년 이상의 경력 기간 동안 비용으로 5 억 5 천만 달러를 절약 할 수 있습니다.
대조적으로, 단순히 시장의 성과를 추적하는 지수 지분 뮤추얼 펀드는 0.1 % 미만의 수수료 또는 $ 10, 000 당 $ 10에 올 수 있습니다. 주식 인덱스 펀드와 채권 인덱스 펀드를 보유하고 있거나 자체적으로 또는 재정 고문의 도움을 받아 가중치를 조정할 수 있습니다.
결승선은 어디에 있습니까?
목표 일자 펀드의 또 다른 문제는 실제로 퇴직 연도가 마감일 인 퇴직 연도를 기준으로 가중치를 조정한다는 것입니다. 그로 인해이 기금은 너무 보수적 일 수 있으며, 많은 돈을 잃게되고 원하는 방식으로 은퇴하기에 충분한 이익을 얻지 못할 수 있습니다.
스스로해야합니까?
대상 날짜 펀드에 크레딧을 제공하겠습니다. 투자 시장을 따르지 않을 사람들을 위해, 투자하는 방법을 배우고 그들의 은퇴에 실제로 접근하는 방법을 배우십시오, 목표 날짜 기금은 좋은 선택입니다. 401 (k) 내에서 자금 할당을 자주 바꾸려는 경향이있는 사람들에게는 현명한 조치입니다. 연구에 따르면 대상 날짜 기금은 사람들이 투자 선택에 징계를 유지하여 수익을 증가시키는 데 도움이됩니다.
또 다른 긍정적 인 것은 수수료를 낮추는 경향입니다. 2010 년 목표 날짜 펀드의 평균 비용 비율은 1.02 %입니다. 2016 년에는 절반이되었습니다. 수수료가 계속 하락하면 투자에 대한 실질적인 접근 방식이 더욱 매력적일 것입니다.
주의의 말씀
결론
목표 일자 펀드는 수동으로 관리되는 인덱스 펀드의 자체 생성 포트폴리오보다 더 비싸고 낮은 수익을 제공 할 것입니다. 그러나 상당한 양의 투자 지식이 없거나 고유 한 재정 상황에 따라 투자를 적절하게 배정하기 위해 재정 고문과 협력하지 않는 한, 목표 날짜 기금을 선택하는 것이 더 나을 수 있습니다. 그럴 경우, 많은 재정 고문이 예상 은퇴 날짜보다 훨씬 늦은 목표 날짜를 선택하도록 권장합니다. 그렇게하면 은퇴 후에도 계속해서 충분한 수입을 올릴 수 있습니다.
