미국인들은 본 성적으로 낙관적 인 사람 일 수 있지만 은퇴와 관련하여 많은 사람들이 의심합니다.
Employee Benefit Research Institute의 가장 최근의 은퇴 신뢰 설문 조사에서 응답자의 17 %만이 편안한 은퇴를 위해 충분한 돈을 가지고 있다고 확신한다고 답했습니다. 또 다른 47 %는 다소 자신감이있었습니다.
그 결과 미국인의 3 분의 1 이상 (약 36 %)이 성공적으로 은퇴 할 것으로 의심하고 있습니다. 불행히도, 그들이 옳을 수도 있습니다.
당신이 트랙에 있는지 여부를 결정하려면 가고 싶은 곳을 아는 것이 도움이됩니다. 어떤 종류의 퇴직 생활 방식을 생각하십니까? 비용이 얼마나 들까 요? 그리고, 또는 질문: 당신은 그것을 지불 할 돈이 있습니까? 답변을 얻는 방법은 다음과 같습니다.
1. 비용 추정
몇 세대 전, 사람들은 퇴직 후 비용이 자동으로 감소한다고 가정했습니다. 더 최근의 경험에 따르면 항상 그런 것은 아닙니다. 일부 비용, 특히 통근과 같은 업무 관련 비용은 감소해야하지만 휴가 및 외식과 같은 비용은 증가 할 수 있습니다.
따라서 현재 비용을 가이드로 시작하여 퇴직을위한 야구장 예산을 만드십시오. 심지어 일부 전문가들은 예산이 얼마나 현실적인지를보기 위해 은퇴하기 전에 한동안 예산에 따라 생활 할 것을 제안하기도합니다.
“우리는 라이프 스타일 금액을 설정하기 위해 현금 흐름, 세금 및 퇴직 계획 기여금을 연구합니다. 인디애나 폴리스에있는 Integrity Wealth Advisors의 재무 고문 인 Nick Vail은“현재 많은 사람들이 현재 살고있는 것을 나타냅니다. 대다수의 사람들은 소득의 80 % ~ 90 %에 살고 있지 않습니다. 은퇴해야합니다. 모기지 지불, 세금 및 현재 퇴직 계획으로 연기하고있는 것을 고려할 때 많은 사람들이 65 %에서 70 %에 가깝습니다. 우리는 은퇴 소득을 예상 할 때 라이프 스타일 금액을 기준으로 사용합니다.”
2. 소득 추가
근로 기간 동안, 당신은 아마도 기본 수입원 인 급여를 받았을 것입니다. 그러나 퇴직시 사회 보장 제도, 전통적인 고용주 연금 (만약 운이 좋으면 운이 좋을 경우), 귀하가하는 일에 대한 투자 및 수입을 포함한 여러 출처가있을 것입니다. 각각을 추정 한 다음 모두 토트하십시오. 몇 가지 팁:
- 사회 보장. 기대 수명과 같은 중요한 요소를 추정하는 데 도움이되는 퇴직 견적 도구 또는 웹 사이트의 다른 계산기를 사용하여 사회 보장 웹 사이트에서 미래의 혜택을 예상 할 수 있습니다. “저는 모든 사람, 즉 모든 사람이 www.ssa.gov에서 정확한 혜택을 볼 수있는 계정을 만들 것을 권장합니다. 사실, 나는 고객들과 함께 그것을 올바르게합니다. 내담자에게 배우자 나 파트너가 있다면 둘 다하게됩니다.”라고 고용주 연금 회사 Rockville의 Blue Ocean Global Wealth의 CFP® 인 Marguerita Cheng은 말합니다. 고용주가 제공하는 전통적인 확정 급여 연금이있는 경우, 정기적으로 급여를 산정해야합니다. 단, 퇴직시기와 돈을받는 방식 (일시금 vs 연금, 독신 생활 vs. 공동 생활 금 등)에 따라 혜택이 달라질 수 있습니다. 귀하의 계획 관리자는 귀하가 선택한 시나리오에 따라 귀하의 연금 수입을 추정 할 수 있어야합니다. 가능한 시나리오를 테스트하여 가장 적합한 시나리오를 찾으십시오. 투자 수입. 401 (k) 및 403 (b) 계획 및 IRA와 같은 투자 및 퇴직 계정은 특히 전통적인 연금이없는 경우 퇴직으로 월 소득의 상당 부분을 제공 할 수 있습니다. 70½ 세 이후에는 일반적으로 해고 계좌 (로스 IRA 제외)에서 필요한 최소 분배 형태로 매년 일정 금액을 인출 할 수밖에 없습니다. 이 연습의 목적 상, 매년 퇴직 기간 동안 저축을 소진하지 않고 총 교장의 4 %를 인출하고 연간 인플레이션을 조금씩 인출 할 수 있음을 알아보십시오. 4 % 규칙은 재정 계획 커뮤니티에서 논란의 대상이되지만 여전히 시작하기에는 합리적입니다. 직장에서 얻은 수입. 많은 미국인들은 파트 타임 또는 풀 타임으로 "퇴직"으로 계속 일할 계획이라고 말합니다 ( 퇴직이 근로를 중단해야한다는 의미는 아닙니다 ). 그러나 이것이 항상 효과가있는 것은 아니므로 절대 확실하지 않은 소득은 계산하지 않는 것이 가장 좋습니다.
3. 수학을
예상 수입이 예상 비용을 초과하면 적어도 지금은 정상입니다. 여전히 일자리가 와서 당신을 탈선시킬 수 있습니다 – 실직, 시장 급락 – 그러나 지금까지는 아주 좋습니다.
- 퇴직 지출을 줄이거 나 나중에 조금 더 퇴직 할 계획입니까?
이러한 단계 중 하나 또는 일부 조합을 사용하면 작업을 다시 시작할 수 있습니다. 세부 계획 작성에 대한 조언은 은퇴 계획 기본 학습서를 참조하십시오.
결론
당신이 편안한 은퇴를하고 있는지 알 수있는 유일한 방법은 숫자를 운영하는 것입니다. 퇴직 경비를 가장 잘 추측하고 추정 할 수있는 모든 수입원을 합산 한 후 두 가지를 비교하십시오. 원하는 결과가 나오지 않으면 계획을 조정해야 할 수도 있습니다.
“퇴직이 얼마나 가까운 지에 따라 더 많은 저축을 시작하거나 천천히 생활 수준을 조정해야합니다. 극적 일 필요는 없지만 자신이 감당할 수있는 생활 수준에 편한 시점에 도달하고 싶을 수도 있습니다.”Irvine의 Index Fund Advisors, Inc.의 설립자이자 회장 인 Mark Hebner는 말합니다., 캘리포니아 및“인덱스 펀드: 활동적인 투자자를위한 12 단계 복구 프로그램”의 저자.
