법적 대출 한도 란
법적 대출 한도는 단일 은행이 주어진 차용자에게 빌려 줄 수있는 최대 금액입니다. 이 한도는 기관의 자본 및 잉여금의 백분율로 표시됩니다. 이 한도는 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) 및 통화 감사관 (OCC)에서 감독합니다.
법정 대출 한도
국가 은행에 대한 법적 대출 한도는 미국 법 (USC)에 따라 제정되었으며 FDIC 및 OCC가 감독합니다. 국가 은행 대출 한도에 대한 자세한 내용은 USC Title 12, Part 32.3에보고되어 있습니다.
FDIC는 미국 예금자에게 보험을 제공합니다. FDIC와 OCC는 모두 국가 은행 헌장 과정에 관여합니다. 두 기관은 또한 국가 은행이 연방 법령을 자세히 설명하는 미국 법에 정의 된 규칙을 준수하도록 노력합니다.
대출 한도 계산
대출 한도 법규는 전국 은행 및 저축 협회에 적용됩니다. 대출 한도에 대한 코드는 금융 기관이 기관의 자본 및 잉여금의 15 % 이상을 단일 대출자에게 대출 할 수 없음을 명시하고 있습니다. 이것은 기본 표준이며, 기관은 연방법에 따라 규제되는 자본 및 잉여 수준을 면밀히 준수해야합니다. 담보 대출에 대해서는 은행이 10 % 더 허용됩니다. 따라서 대출이 확보되면 자본과 잉여금의 최대 25 %를 대출 할 수 있습니다.
예외
일부 대출에는 특별 대출 한도가 허용 될 수 있습니다. 특별 대출 한도에 해당되는 대출에는 다음이 포함됩니다: 선하 증권 또는 창고 영수증으로 확보 한 대출, 할부 소비자 서류, 가축으로 확보 한 대출 및 사전 자격을 갖춘 대출 약정과 관련된 프로젝트 파이낸싱 진행.
또한 일부 대출에는 대출 한도가 적용되지 않을 수 있습니다. 이러한 대출에는 다음이 포함될 수 있습니다: 특정 상업 용지 또는 비즈니스 용지 할인 대출, 은행가의 수락, 미국 의무에 의해 보호되는 대출, 연방 기관과의 대출, 주 또는 정치적 세분과 관련된 대출, 분리 된 예금 계좌로 확보 된 대출, 금융 대출 특정 연방 은행 기관의 승인을받은 기관, 학생 대출 마케팅 협회에 대출, 산업 개발 당국에 대출, 임대 회사에 대한 대출, 특정 정부 증권을 조달하는 거래의 신용 및 일일 신용.
자본과 잉여
은행은 상당한 금액의 자본을 보유해야하며, 이로 인해 일반적으로 대출 한도가 기관 차용자에게만 적용됩니다. 일반적으로 자본은 유동성에 따라 계층으로 나뉩니다. 1 단계 자본에는 법정 준비금과 같은 유동성이 가장 높은 자본이 포함됩니다. Tier 2 자본에는 미공개 준비금과 일반 손실 준비금이 포함될 수 있습니다. 국가 은행은 총 자본 대 자산 비율이 8 % 여야합니다.
잉여는 은행의 여러 구성 요소를 의미 할 수 있습니다. 잉여로 포함 된 범주에는 이익, 손실 준비금 및 전환 가능 부채가 포함될 수 있습니다.
