투자 목표는 무엇입니까?
투자 목표는 RIA (Registered Investment Advisor), 로보 어드바이저 및 기타 자산 관리자가 클라이언트에 대한 최적의 포트폴리오 믹스를 결정하는 데 사용하는 클라이언트 정보 양식입니다. 자신의 포트폴리오를 관리하는 개인이 투자 목표를 작성할 수도 있습니다.
기본적으로 개인 또는 고객이 작성한 양식에서 검색된 정보는 포트폴리오에 포함 할 보안 유형에 따라 고객 포트폴리오의 목표 또는 목표를 설정합니다.
투자 목표
투자 목표는 일반적으로 설문지 형태이며, 질문에 대한 답변은 고객의 위험 회피 (위험 허용) 및 돈 투자 기간 (시간 범위)을 결정합니다. 이 목표를 파악하기 위해 양식에 포함 된 몇 가지 질문은 다음과 같습니다.
- 예상 연간 수입 및 재정 순 가치는 얼마입니까? 평균 연간 지출은 얼마입니까?이 돈을 투자하려는 의도는 무엇입니까? 언제 돈을 인출하고 싶습니까? 철회하거나 주요 가치 유지에 더 관심이 있습니까? 편안 할 포트폴리오 가치의 최대 감소는 얼마입니까? 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 파생 상품 등?
개인 또는 고객은 이러한 질문에 제공된 답변에 따라 자신 또는 포트폴리오를 조정해야합니다. 예를 들어, 5 년 안에 주택을 구입하고 자본 성장에 관심이있는 위험도가 높은 고객은 단기적으로 공격적인 포트폴리오를 구축하게됩니다. 이 공격적인 포트폴리오는 고정 수입 및 화폐 시장 증권보다 더 많은 주식 및 파생 상품을 포트폴리오에 할당했을 것입니다.
반면에, 20 년 동안 퇴직하기 위해 투자하고 자본 보존에만 관심이있는 40 세의 고소득 소득자는 고정 수입, 화폐 시장 및 자본으로 구성되는 저 위험 유가 증권으로 장기 포트폴리오를 구성 할 수 있습니다. 인플레이션으로부터 자본을 보호 할 투자.
고려해야 할 다른 요소들
개인의 시간 범위 및 위험 프로파일 외에도 개인의 투자 결정에 영향을 미치는 다른 요소는 다음과 같습니다. 자본 이득세 및 배당세와 같은 투자 세; 포트폴리오의 능동적 또는 수동적 관리 여부에 따른 수수료 및 수수료; 비상시 증권을 현금으로 쉽게 전환 할 수있는 포트폴리오 유동성; 사회 보장 혜택, 예상 상속 및 연금 가치와 같이 포트폴리오에 포함되지 않은 자산을 포함하는 총 자산; 기타
제공 될 정보가 매우 민감하기 때문에 고객은 재무 계획자 또는 고문의 서비스를 사용하기로 결정하기 전까지는 투자 목표를 달성 할 수 없습니다. 결혼, 퇴직, 주택 구입, 소득 변화 등과 같은 주요한 삶의 변화로 인해 고객의 목표가 수년에 걸쳐 변화함에 따라 포트폴리오 관리자는 고객의 투자 목표를 재평가하고 필요한 경우 투자 포트폴리오의 균형을 재조정합니다 따라서.
로보 어드바이저의 영향
디지털 시대의 금융 기술의 발달로 로보 어드바이저는 인적 금융 고문, 기획자 및 자금 관리자의 역할을 맡을 준비가되어 있습니다. 고객은 robo-advisor를 사용하여 robo 앱 또는 웹 플랫폼을 통해 제공되는 투자 목표 양식을 작성할 수 있습니다. 채워진 설문지를 바탕으로 로보 어드바이저는 전통적인 어드바이저가 부과하는 높은 수수료와 비교하여 최소한의 수수료로 고객에게 최적의 포트폴리오를 추천합니다. 로보 어드바이저가 제공 한 투자 목표 형식은 기존 환경에서 제공되는 것과 매우 유사합니다. 그러나 자동화 된 조언 자나 사람의 조언자 중 하나를 선택하는 것은 고객의 재량에 달려 있으며 투자 상품에 대한 고객의 만족도에 달려 있습니다.