책임 보험이란 무엇입니까?
책임 보험은 피보험자에게 부상 및 사람 및 / 또는 재산의 피해로 인한 청구로부터 보호합니다.
책임 보험 정책은 법적 비용과 피보험자가 법적 책임을지는 경우 책임이있는 지불금을 모두 포함합니다. 고의적 손해와 계약 상 책임은 일반적으로 이러한 유형의 정책에서 다루지 않습니다.
책임 보험의 작동 방식
책임 보험은 타인에게 상해를 입힐 책임이 있거나 피보험자가 다른 사람의 재산을 손상시키고 잘못한 것으로 간주 될 경우 중요합니다. 책임 보험 정책은 사업체를 소유하고, 자동차를 운전하고, 약이나 법률을 실천하는 사람, 기본적으로 손해 및 / 또는 부상으로 고소 될 수있는 사람이 취합니다.
제품 제조업체는 제품에 결함이있어 구매자 나 다른 제 3 자에게 피해를 입히는 경우이를 보상하기 위해 제품 책임 보험을 구매할 수 있습니다. 사업 소유자는 사업 운영 중에 직원이 부상을 입었을 때이를 다루는 책임 보험을 구입할 수 있습니다. 직장에서 의사와 외과 의사가 내리는 결정에는 책임 보험 정책도 필요합니다. 그리고 자동차 보험에 관해서는, 50 개 주 중 49 개 주와 DC는 모두 사고 및 / 또는 부상의 경우 운전자에게 어떤 형태의 책임 보험 적용을 요구합니다.
Insurance Information Institute의 최신 데이터에 따르면 미국은 가장 큰 상업 책임 보험 시장입니다. 2014 년 전국에 걸쳐 클레임 청구 건수는 760 억 달러였으며, 영국에서는 110 억 달러였습니다. 세계 책임 보험 시장은 지난 20 년 동안 많은 움직임을 보였습니다. Statisa는 2017 년에 시장이 총 330 억 달러를 기록했으며 1994 년 이후 최고치를 기록했다고보고했습니다.
책임 보험의 종류
사업주는 다양한 부채에 노출되어 있으며, 그 중 어느 것도 자산에 상당한 권리를 요구할 수 있습니다. 모든 사업주는 가용 한 책임 보험 적용 범위를 중심으로 구축 된 자산 보호 계획이 있어야합니다.
주요 유형의 책임 보험은 다음과 같습니다.
- 고용주의 책임 및 근로자 보상 은 부상이나 직원의 사망으로 인해 발생하는 부채로부터 사업을 보호하는 고용주의 의무적 보상 입니다. 제조물 책임 보험 은 일반 시장에서 판매 할 제품을 제조하는 기업을위한 것입니다. 제조물 책임 보험은 제품으로 인한 부상이나 사망으로 인해 발생하는 소송으로부터 보호합니다. 면책 보험 은 실수 나 수행 실패로 인한 재정적 피해로 인한 태만 청구로부터 사업을 보호하기위한 보험을 제공합니다. 이사 및 임원 책임 적용 범위 는 회사의 고소에 대한 책임에 대해 회사의 이사회 또는 임원에 적용됩니다. 회사가 일반적으로 직원에게 어느 정도의 개인 보호를 제공하더라도 일부 회사는 경영진에게 추가 보호 기능을 제공합니다. 우산 책임 정책 은 치명적인 손실을 방지하도록 설계된 개인 책임 정책입니다. 일반적으로 다른 보험의 책임 한도에 도달하면 우산 책임 적용 범위가 시작됩니다. 상업용 책임 보험 은 포괄적 인 일반 책임 보험이라고도하는 표준 상업용 일반 책임 정책입니다. 이는 직원과 일반인의 부상으로 인해 발생하는 소송, 직원의 과실로 인한 부상뿐만 아니라 직원으로 인한 재산 손해에 대한 보험을 제공합니다. 이 정책은 지적 재산권, 중상 모략, 비방, 계약 책임, 임차인 책임 및 고용 관행 책임에 대한 침해도 포함 할 수 있습니다. 포괄적 인 일반 책임 (CGL) 정책 은 소규모 또는 대기업, 파트너십 또는 합작 회사, 회사 또는 협회, 조직 또는 새로 인수 한 비즈니스를 위해 맞춤화됩니다. CGL 정책의 보험 적용 범위에는 신체 상해, 재산 피해, 개인 및 광고 상해, 의료비, 구내 및 운영 책임이 포함됩니다. 보험사는 소송에 대한 보상 및 일반 손해에 대한 보상을 제공합니다. 징벌 적 손해는 일반적으로 보험이 적용되는 관할 구역에서 허용 된 경우에도 적용되지 않습니다. 사업과 관련된 위험의 양과 사업 규모에 따라 총 적용 범위가 결정됩니다.
종합 정책은 소송, 변호사 비용, 경찰 보고서 비용 및 증인 비용을 포함한 법원 비용, 소송으로 인한 판결 또는 합의, 부상자의 의료 비용 등을 방어 또는 조사하는 데 대한 보상을 제공합니다. 신체적 또는 재산 적 손해로 인해 피 보험 회사에 대한 소송.
주요 테이크 아웃
- 책임 보험은 부상 및 사람 및 / 또는 재산 피해로 인한 청구로부터 보호합니다. 책임 보험은 보험 가입자가 책임을 져야 할 법적 비용과 지불금을 보장합니다. 보장되지 않는 조항에는 의도적 손해, 계약 상 책임 및 형사 기소가 포함됩니다.
일반 책임 보험의 격차 해소
상업용 일반 책임 보험은 대부분의 법적 번거 로움을 방지하지만 이사와 임원이 고소되는 것을 보호하지 않으며 피보험자를 실수와 누락으로부터 보호하지 않습니다. 이러한 경우 회사는 특별한 정책을 요구합니다. 아래는 특별 전문 보험을 고려할만한 덜 알려진 책임 보험 정책입니다.
오류 및 누락 책임 배상 책임 보험 (E & O)은 과실 된 전문 서비스를 제공하거나 전문 직무를 수행하지 않아 발생하는 소송에 대한 보상을 제공합니다. 변호사, 회계사, 건축가, 엔지니어 또는 고객에게 서비스를 유료로 제공하는 사업체는이 형태의 보험을 구매해야합니다.
이러한 종류의 정책은 형사 기소, 사기 또는 부정직 한 것으로 간주되는 행위 또는 신체적 상해에 대한 청구에는 적용되지 않습니다. 그러나 보험 가입자는 변호사 비용, 법원 비용 및 보험 계약에서 지정한 금액까지의 합의에 대해 보험이 적용됩니다.
이사 및 임원 (D & O) 보험은 불법 행위, 잘못된 투자 결정, 재산 유지 실패, 기밀 정보 공개, 고용 및 해고 결정, 이해 상충, 심한 분쟁으로 인한 법적 판단 및 비용으로부터 대기업의 이사 및 임원을 보호합니다. 태만 및 기타 오류.
회사에 다양한 수준의 보험 보호를 제공하는 개인 / 직원 범위, 회사 범위 및 엔티티 범위의 세 가지 유형의 범위가 있습니다. 대부분의 D & O 정책은 사기 또는 기타 범죄 행위에 대한 보상을 배제합니다. 회사의 규모와 형태, 위치, 인수 합병, 산업 유형 및 손실 경험과 같은 요소는 일반적인 D & O 정책에서 프리미엄 요율을 결정합니다.
개인 책임 보험을 구매해야하는 이유
개인 배상 책임 보험은 주로 순자산이 큰 개인 또는 상당한 자산을 보유한 사람들이 구매하지만 이러한 유형의 보험은 가정 및 자동차와 같은 다른 개인 보험 정책의 총 보험 한도를 초과하는 순자산을 가진 사람에게 권장됩니다 적용 범위.
개인 책임 보험은 집주인과 같이 평균적으로 고소 당할 위험이 높은 개인에게 적합합니다.
주택 소유자 보험은 보험 계약자의 재산에서 발생하는 사고에 대한 책임 청구를 포함하지만 지정된 한도까지만 적용됩니다. 이 금액을 초과하는 수수료를 낸 주택 소유자는 재정적 재난에 직면 할 수 있습니다.
일반적으로 우산 보험 정책이라고 불리는 개인 책임 보험은 재산 및 자동차 사고의 경우 보험 계약자를 대신하여 대가, 중상 모략, 기물 파손 또는 개인 정보 침해와 관련된 상황을 보상합니다. 이 정책은 또한 2 차 거주지 또는 계절별 주택, 레저 용 차량, 임대 건물 내 또는 보험 계약자가 소유 한 보트 또는 선박에서 발생하는 부상에도 적용됩니다.
추가 보험 정책의 비용은 모든 사람에게 호소력이 없지만, 대부분의 이동 통신사는 번들 보험 적용 패키지에 대해 할인 요금을 제공합니다. 개인 책임 보험은 2 차 정책으로 간주되며 보험 계약자가 가정 및 자동차 정책에 대해 특정 제한을 적용해야하므로 추가 비용이 발생할 수 있습니다.
