손실은 무엇입니까?
발생한 손실은 현재 연도에 보험 계약자에게 지급 된 혜택과 전년도의 손실 준비금 변경을 의미합니다. 발생한 손실은 보험 계약서에 명시된 적용 범위에 따라 보험 계약자에게 자금을 지불해야하므로 보험 회사가 보험 활동에서 얻지 못하는 이익을 나타냅니다. 발생하는 손실은 일반적으로 역년으로 볼 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 발생하는 손실은 전년도 보험 계약자에게 지급되는 혜택과 전년도의 손실 준비금의 변경을 의미하며, 발생하는 손실은 보험금 청구를 위해 보험 계약자에게 지불해야하기 때문에 보험업자가 보험 활동으로 인해 얻지 못하는 이익을 나타냅니다. 해당 기간의 잠재적 청구를 다루기 위해 생성 된 총 수익의 일정 비율을 따로 설정해야합니다.
발생한 손실 이해
발생하는 손실 금액은 보험 회사마다 매년 다를 수 있습니다. 보험 회사는 보험 인수 보험에 대한 청구에서 부채를 충당하기 위해 준비금을 따로 보관합니다. 준비금은 보험 회사가 일정 기간 동안 겪을 수있는 손실에 대한 예측을 기반으로하며, 준비금이 충분하거나 회사의 부채를 충당하기에 부족할 수 있음을 의미합니다. 필요한 준비금의 양을 추정하려면 보험 계약 유형에 따라 보험 계리 적 예측이 필요합니다.
예를 들어 작년의 홍수로 주택 소유자 정책 청구 건수가 증가하여 손실이 증가했을 수 있습니다. 그러나 올해 홍수가 없으면 발생하는 손실이 줄어 듭니다.
청구 절차
보험사에게 이상적인 세상에서, 그들은 새로운 보험 정책을 인수하고 보험료를 징수하며 혜택을 지불 할 필요가 없습니다. 그러나 실제로 보험 계약자는 사고가 발생했을 때 청구를하고 보험 회사는 그 청구가 정확하다고 판단되면 조사하고 비용을 지불해야합니다.
보험 청구는 보험 계약자가 보험 정책에 포함 된 손실 요청을 제기 할 때 제기됩니다. 보험 회사는 보험 가입자에게 현금이 지급되기 때문에 보험 청구의 결과로 손실이 발생합니다.
청구가 시작되면 보험 회사는 이미 이미 진행중인 청구를 재평가합니다. 보험 회사는이 주장을 검토하여 허위가 아닌 것이 진짜인지 확인해야합니다. 보험사는 또한 처음에 예측 된 청구의 가치가 정확한지 여부를 결정해야합니다. 재평가 프로세스 후 청구 비용이 예상 금액보다 높을 경우 회사에서 손실이 발생합니다.
손실 보유
보험 회사는 보험료로 이익을 얻고 싶어합니다. 그러나 또한 보험 계약에 명시된 계약 혜택을 준수해야합니다. 따라서 보험 회사는 해당 기간의 모든 잠재적 청구에 대해 생성 된 총 수익의 일정 비율 (8 % ~ 12 %)을 따로 설정해야합니다.
손실 준비금의 금액은 예상 부채를 충당하기에 충분해야합니다. 실제 부채 또는 총 청구액이 총 준비금을 초과하면 회사의 회계 기록이 손실됩니다. 보험사는 청구를 충족시키고 손실 준비금 계정에서 자금을 복구 할 자금을 찾아야합니다. 물론 손해 배상금을 소진 할만큼 청구가 높고 추가 자금을 확보 할 수없는 경우 보험사는 파산 할 수 있습니다.
발생한 손실 및 손실 비율
보험료 지불을 통해 벌어 들인 금액과 비교하여 발생하는 손실을 보험 회사의 건강과 수익성을 평가하기위한 핵심 통계 인 손실 비율이라고합니다. 예를 들어, 회사가 보험료로 수집 된 $ 400, 000마다 청구액으로 $ 100, 000를 지불 한 경우 손실 비율은 20 %입니다 ((100, 000 / $ 400, 000) x100).
운영의 모든 측면 (가격 책정 포함)과 재무 안정성을 평가하는 데 시간이 지남에 따라 손실 비율을 모니터링하는 것이 중요합니다. 시간이 지남에 따른 보험 회사의 손실률 결과를 완전히 이해하기 위해서는 다음을 포함하되 이에 국한되지 않는 여러 가지 요소가 있습니다. 가격 책정, 손실 통제 조치 금액 및 기타 메트릭스
발생한 손실의 실제 사례
2018 년 11 월, 캘리포니아의 캠프 크릭로드 (Camp Creek Road)에서 산불이 시작되어 빠르게 퍼져서 주 역사상 가장 치명적인 산불이되었습니다. 캠프 화재는 수십 명의 주민으로 알려졌으며 153, 000 에이커의 땅과 집을 포함한 18, 000 개 이상의 구조물을 파괴했습니다.
보험 회사 Merced Property & Casualty Co.는 화재로 인해 6600 만 달러의 청구에 직면했습니다. 그러나 CNN에 따르면이 회사는 2, 300 만 달러의 자산 만 보유하고있었습니다. 결과적으로 회사는 청산이라 불리는 주장을 다루기 위해 모든 자산을 판매해야했습니다. 보험 회사는 청구 및 손실을 감당하기에 충분한 손실을 보유하지 않았기 때문에 회사는 파산했고 더 이상 존재하지 않습니다.
