모기지 리 캐스트 란?
담보 대출이라고도하는 모기지 환급은 일부 상환 모기지의 특징으로, 나머지 상환액은 새로운 할부 상환 일정에 따라 재 계산됩니다. 주택 담보 대출을 다시하는 동안, 차용인은 자신의 교장에게 많은 금액을 지불 한 다음, 새로운 잔고에 따라 주택 담보 대출을 다시 계산합니다. 일부 모기지에는 예정된 리 캐스트 날짜가 있으며, 이는 대출 기관이 모기지의 잔여 원금 잔고 및 기간을 기준으로 새로운 할부 상환 일정을 계산하는 날짜입니다.
주요 테이크 아웃
- 모기지 리 캐스트 또는 대출 리 캐스트는 차용인이 모기지 원금에 대해 큰 액수를 지불하여 대출자가 새로운 잔고를 기준으로 대출을 다시 계산하게하는 경우입니다. 대출이 전액 지불 될 때까지 각 지불을 구성하는 원금과이자를 보여주는 대출 지불 표 ARM)은 종종 대출 계약의 일환으로 모기지 리 캐스트 조항을 가지고 있습니다.
담보 대출이 작동하는 방법
대출자의 경우, 주택 담보 대출 재조정의 주요 이점은 월별 지불액을 줄이는 것입니다. 또한 재 캐스팅은 대출 기간 동안 대출자가 지불 할이자를 줄입니다. 리파이낸싱보다 더 편안한 옵션 일 수도 있습니다. 리 파이낸스를 사용하면 현재 모기지를 새로운 모기지 대출로 대체 할 수 있으며, 이는 비용이 많이 들고 신용 상태에 따라 달라집니다. 모기지 리 캐스트는 신용 확인을 포함하지 않으며 원래의 모기지를 계속합니다.
반면, 모기지 리파이낸싱은 기존 대출을 상환하고 새로운 대출로 교체하는 것을 의미합니다. 주택 소유자가 재 융자하는 데는 여러 가지 이유가 있습니다.
- 낮은 이자율을 얻을 수있는 기회 모기지 기간을 단축하기 위해 조정 가능한 모기지 (ARM)를 고정 금리 모기지로 또는 그 반대로 변환하려는 욕구. 큰 구매. 부채를 통합하려는 욕구.
모기지를 리파이낸싱하는 것과 달리, 모기지를 리 캐스트해도 모기지 금리가 낮아지지는 않습니다.
리 캐스트 될 수있는 모기지 유형
마이너스 할부 상환 대출
담보 대출은 대출 조건에 기록 될 수 있으며 마이너스 상환 대출과 관련이 있습니다. 마이너스 상환 대출은 대출의이자 비용보다 적은 예정된 지불을 허용하는 지불 구조를 가지고 있습니다. 지불이 당시이자 비용보다 적 으면 이연이됩니다. 이연이자 금액이 대출의 원금 잔액에 추가되어 시간이 지남에 따라 원금이 감소하지 않고 증가하는 상황이 발생합니다.
이 원금이 증가함에 따라 마이너스 상각 모기지는 대출이 예정된 기간이 끝날 때까지 상환 될 수 있도록 어느 시점에서 리 캐스트되어야합니다. 또한, 부정적 상각 모기지에는 예정되지 않은 재조정이 발생할 수있는 트리거가 있습니다. 예를 들어, 대출의 원금 잔액이 마이너스 할부 상환을 통해 정해진 한도에 도달하면 모기지 리 캐스트가 시작됩니다.
옵션 조정 가능 모기지 (옵션 ARM)
마이너스 할부 상환 모기지는 지불 옵션 조정 가능 비율 모기지 (옵션 ARM)로도 알려져 있습니다. 이 모기지는 차용자에게 원금과이자를 모두 지불하거나이자를 일부만 지불하는 옵션을 제공합니다. ARM 옵션으로 선택할 수있는 옵션을 사용하면보다 융통성있게 지불 할 수 있지만 차용자는 이전보다 더 많은 장기 부채를 쉽게 낼 수 있습니다. 다른 조정 가능한 모기지와 마찬가지로 시장에 따라 금리가 급격하고 빠르게 변할 가능성이 있습니다.
담보 대출의 예
주택 담보 대출에 재조정 옵션이 포함되어 있지 않더라도 대출 기관에 접근하여 주택 담보 대출이 귀하에게 도움이되는지 확인할 수 있습니다. 대출 리 캐스트는 월별 지불액을 낮출 수 있습니다. 일시불을 지불하고 담보 대출을 환급하면 주택 비용을 줄일 수 있습니다. 다시 캐스팅하지 않고 일시불을 제출하면 잔액은 낮아 지지만 월별 결제액은 동일하게 유지됩니다.
예를 들어, 이율이 4 % 인 $ 500, 000, 30 년 고정 금리 모기지가 있습니다. 귀하의이자와 총액은 한달에 $ 2, 338입니다. 5 년 후, 귀하는 $ 375, 000의 횡재 총액을받습니다. 그러나 모기지를 재조정하지 않고 모기지를 상환하기 위해 일시금을 사용하기로 결정한 경우 한 달에 2, 338 달러를 계속 지불하게됩니다. 모기지의 나머지 25 년에 걸쳐 대출을 재조정하면 월별 지불액은 $ 1, 507로 내려갑니다.
