수혜자 란 무엇입니까?
"명명 된 수혜자"라는 용어는 신탁, 보험 정책, 연금 계획 계좌, IRA 또는 기타 다른 수단으로부터 자산을 수집 할 수있는 서면 법률 문서에 의해 결정된 개인을 말합니다. 단일 재산의 다수의 지명 된 수혜자들은 처분 시점의 수익금에 공유 할 것입니다. 연금 정책과 같은 일부 경우에는 보험 계약자와 지정된 수혜자가 같은 사람 일 수 있습니다.
수취인 지정은 복잡 할 수 있습니다. 예를 들어, 생명 보험 정책에서 특정 수혜자를 지명함으로써 수익금은 유언장의 규정에 따르지 않으며, 유언 검인 소송에 영향을받지 않습니다.
명명 된 수혜자 이해
다음과 같은 여러 종류의 수혜자가 있습니다.
- 1 차 수혜자: 수당을 가장 먼저받는 개인. 조건부 수혜자: 1 차 수혜자가 사망 한 후, 계좌 소유자의 사망 후 자산을 수령 할 수 없거나 거부 할 경우 계정의 혜택을받는 개인. A는 일반적으로 조건부 수혜자가 보험금이나 퇴직 자산을 받기 전에 충족되어야하는 사전 결정된 조건을 간략하게 설명합니다.
지명 된 수혜자가 반드시 개인 일 필요는 없다는 점에 유의해야합니다. 예를 들어, 보험 증권의 지명 된 수혜자는 사망자의 재산이 될 수 있으며, 이 경우 실제 수혜자는 유언장에 지정됩니다.
주요 테이크 아웃
- 지명 된 수혜자는 신탁, 보험 정책, 연금 계획 계좌, IRA 또는 기타 다른 수단으로부터 자산을 수집 할 자격이있는 서면 법률 문서에 의해 결정된 개인을 말합니다.
일차 수혜자와 같은 다양한 유형의 수혜자가 있으며, 혜택을 받기 위해 가장 먼저 일하는 개인을 지정합니다.
조건부 수혜자는 일차 수혜자가 자산을 거부하거나 사망하거나 찾을 수없는 경우 계정의 혜택을받을 자격이있는 개인을 말합니다.
수혜자는 개인과 달리 부동산 일 수 있습니다.
2018 년 5 월 휴스턴 크로니클 (Houston Chronicle)은 텍사스 주에 거주하는 개인이 법적으로 자선 단체를 자신의 자산 수혜자로 지명 할 수있는 방법을 자세히 설명했습니다. 개인은 먼저 자선 단체에 수혜자로 지명되었음을 알려야합니다. 이 정보는 잘 문서화 된 서면 커뮤니케이션 채널을 통해 전달되어야합니다. 자선 단체는 자금을 청구하기 위해 교부금 증명서와 함께 사망자 증명서를 받아야합니다. 이 경우 예정된 수령인이 IRA 혜택을 청구하기 위해 유언 검인이 필요하지 않습니다.
지명 된 수혜자와 관련된 위험
양도인이 전체 부동산 계획 프로세스에서 수혜자 또는 수혜자를 공식적으로 지명하는 것이 중요합니다. 또한, 많은 재정 고문은 특히 사랑하는 사람의 이혼 또는 사망과 같은 주요한 삶의 사건 이후 몇 년마다 모든 수혜자 지정을 검토하고 업데이트 할 것을 권장합니다.
