부정적인 점은 무엇입니까
마이너스 포인트는 대출 기관이 주택 담보 대출을 위해 부동산 중개인 또는 차용자에게 지불하는 리베이트입니다. 이 시스템은 원가 정산 비용을 감당할 수없는 많은 사람들이 주택 구입을하도록 허용합니다. 그러나 마이너스 포인트의 모기지는 보통 더 높은 이자율입니다. 마이너스 포인트의 표현은 기본 금액의 백분율입니다. 교장은 원래의 빌린 금액입니다.
부정적인 포인트 나누기
모기지 브로커에게 지불 된 리베이트는 YSP (yield spread premium)로 알려져 있으며 모기지 브로커의 보상의 일부입니다. 리베이트가 차용인 신용 인 경우, 일부 대출 결산 또는 마감 비용을 억제하는 데 사용될 수 있습니다. 이러한 마이너스 포인트 대출 사용은 무료 모기지로 알려져 있습니다. 차용자에게 입금 된 금액은 결제 비용을 초과 할 수 없으며 계약금의 일부가 될 수 없습니다. 마이너스 포인트는 은행 및 소유권 수수료와 같은 되풀이되지 않는 마감 비용을 충당하는 데 사용될 수 있지만이자 또는 재산세와 같은 되풀이 비용을 충당하는 데는 사용할 수 없습니다.
마이너스 포인트는 돈이 거의 없거나 전혀없는 차용인이 결제 비용을 지불하여 담보 대출을 얻는 방법을 제공합니다. 그러나 마이너스 포인트를 사용하는 경제학은 차용인의 시간대에 따라 다릅니다. 차용인이 단기적으로 모기지를 보유하려는 경우, 상대적으로 높은 이자율로 선불 비용을 피하는 것이 경제적 일 수 있습니다. 대출자가 장기적으로 모기지를 보유하려는 경우 낮은 이자율로 선결제 비용을 지불하는 것이 더 경제적 일 가능성이 높습니다.
부정적인 포인트의 예
모기지에 마이너스 포인트를 적용하면 이자율은 증가하지만 결산 비용을 줄일 수 있습니다. 차용자가 하나의 부정적인 점을 받아들이면 대금업자는 이자율을 0.25 % 올릴 수 있지만 차용자에게 대출의 1 %를 마감 비용에 대한 공제로 제공 할 수 있습니다.
예를 들어, 차용인은 주택 구입을 위해 $ 1, 000, 000의 모기지 론을 찾습니다. 5 %의 이율과 2 개의 마이너스 포인트를 가진 대출에 대한 견적은 대출의 마감 비용 ($ 1, 000, 000 x 2 % = $ 20, 000)에 적용하기 위해 $ 20, 000의 리베이트를 산출합니다.
동일한 주택 구입 금액에 대한보다 전통적인 대출 구조는 이자율 4 %의 대출 및 1 포인트 선 금일 수 있습니다. 이 대출의 경우 이자율은 낮아 지지만 차용자는 $ 10, 000 계약금을 지불해야합니다.
일부 모기지 브로커는 소비자에게 마이너스 포인트 대출의 이용 가능성에 대해 알려주지 않을 수 있습니다. 이 중개인은 거래에 대한 수수료에 대해 더 우려 할 수 있습니다. 5 % 대출에서, 브로커는 모기지를 표시하고 마이너스 포인트 금액을 대출 중개에 대한 보상으로 유지합니다.
