육두구 검토

Nutmeg는 25 %의 정부 보너스를받을 수있는 평생 개인 저축 계좌 (ISA), 연간 최대 20, 000 파운드의 세금이 부과되지 않는 정규 ISA, 고용주 등 여러 계정 유형에 대해 알고리즘 및 인적 금융 서비스를 영국 거주자에게 제공합니다. 일치하는 개인 연금. Nutmeg는 2018 년에 완전 자동화에서 하이브리드 재무 자문으로 전환했으며, 인력 투자 팀이 더 높은 투자 계층을 관리했습니다. 이 검토는 주로 자동으로 생성 및 관리되는 고정 할당 포트폴리오와 관련이 있지만 다른 계층도 다룰 것입니다.

찬성

• 자동 재조정 및 배당 재투자

• 상위 계층의 재무 고문에 액세스

• 사회적 의식이있는 포트폴리오 옵션

• 다양한 계정 유형 및 옵션

단점

• 고정 할당 계층에 대한 비교적 높은 수수료 (자동)

• 고정 소득 계층은 설정 후 서비스를 거의받지 않습니다.

• 더 높은 계층을 목표로하는 사이트 마케팅

계정 설정

4.2

Nutmeg는 부드럽고 잘 구성된 온 보딩 프로세스를 갖추고 있습니다. 현금, 제 3 자 또는 고용주 부담금 (연금 계좌)을 통해 목표, 투자 기간 및 초기 및 반복 예금 수준을 식별하는 간단한 설문지를 작성합니다. 설문지를 작성하면 고정 할당, 완전 관리 및 사회적 책임의 3 가지 계층에서 투자 스타일을 선택해야합니다. 하위 계층은 완전 자동화 된 반면 다른 계층은 휴먼 재무 팀의 실무 관리 기능을 갖추고 있습니다. 요금은 각 계층마다 다르므로 선택하기 전에 작은 글씨를 자세히 읽어야합니다.

최종 온 보딩 페이지에는 한쪽 끝에 "위험 / 보상"이 낮고 다른 쪽 끝에 "위험 / 보상"이 높은 간단한 슬라이더가 있습니다. 선택한 계층에 대해 제안 된 자산 할당에서 자본 및 고정 수입 믹스에 영향을주는 선택과 함께 위험에 민감한 5 가지 증분 중 하나를 신중하게, 꾸준히, 균형 잡히거나, 성장하거나, 모험적으로 선택해야합니다. 그런 다음 시스템은 자산 변동 및 투자 수익에 대한 예상 수익과 함께 그래프를 출력하고 시장 변동성에 따라 상한 및 하한 대역을 조정합니다.

테스트에서 10 년의 지평을 가진 일반 투자 계정에 대해 19 개의 주식, 정부 채권 및 기업 채권 ETF를 특징으로하는 제안 된 포트폴리오의 내용을 검토 할 수 있습니다. 이러한 상대적으로 많은 수의 개별 ETF는 고객이 자금 수수료와 시장 스프레드를 담당하기 때문에 예상치 못한 비용을 추가 할 수 있습니다.

목표 설정

4.4

Nutmeg는 효과적인 목표 계획을 가지고 있지만 목표 추적은 다른 플랫폼에서 볼 수있는 것만 큼 잘 개발되지 않았습니다. 신규 고객은 계정을 설정하는 동안 세탁 목록에서 목표를 선택하는 반면, 리소스 섹션은 재정 또는 퇴직 목표를 달성하는 데 필요한 자산 수준에 대한 지침을 제공하는 ISA 및 연금 계정 계산기를 제공합니다. Nutmeg는 또한 계정을 설정하기 전에 타사 도구에 대한 무료 및 유료 평가를 제공하며 두 서비스 모두 마케팅 도구로 이중 업무를 수행합니다. 범용 금융 블로그에는 목표 계획 및 추적을 지원할 수있는 컨텐츠도 있습니다.

Nutmeg의 포트폴리오 할당 내역에는 투자 기간과 그 이후의 연도에 대한 가상 수익률이 포함 된 자세한 그래프가 표시되어 이러한 목표를 달성하기 위해 가치를 조정할 수있는 기회를 제공합니다. 즉, 고정 할당 계층 (자동) 수준에서 계정이 설정되면 손으로 쥐기, 안내 또는 코칭은 없지만, 완전 관리 형 및 사회적 의식이있는 고객은 언제든지 재무 전문가와 상담 할 수 있습니다.

계정 서비스

3.2

Nutmeg의 포트폴리오 검토 서비스는 이름과 이메일 주소만으로 제 3 자 진술서를 업로드하고 투자 팀원이 무료로 검토 할 수있는 흥미로운 추가 기능입니다. 그들은 고객이 자신의 목표를 식별하도록 도울 재정 고문과 45 분 더 철저한 검토 및 인터뷰를 위해 £ 163를 청구합니다.

반복 예금을 설정하고 현금 수준을 선택하며 다양한 무료 사내 교육 리소스에 액세스 할 수 있습니다. Nutmeg는 요청에 따라 제 3 자 계정을 무료로 양도하지만, 이는 여전히 중개 브로커에서 수수료를 발생시킬 수 있습니다. 일반 계좌 출금은 무료이지만 자금을 수령하는 데 영업일 기준 3 ~ 7 일이 걸리며, ISA와 개인 연금 계좌에서 출금하는 경우 강제 처벌을받을 수 있습니다.

포트폴리오 내용

4

Nutmeg의 고정 할당 포트폴리오 내용은 로보 어드바이저를위한 표준 요금입니다. Nutmeg는 자산 할당을 다음 7 가지 범주로 나눕니다.

• 개발 된 주식 신흥 시장 주식 신흥 시장 공채 채권 국채 개발 회사 채권 상품 글로벌 주식.

언급 한 바와 같이 계정을 설정하기 전에 다양한 샘플 고정 할당 포트폴리오를 볼 수 있습니다. Nutmeg의 위험 범주를 통해 슬라이더를 이동하면 스펙트럼의 한쪽 끝에서 채권 ETF의 80 % 이상에서 (다른 쪽 ETF를 통해) 주식의 99.7 %까지 다른 자산 할당이 생성됩니다. 특정 샘플 포트폴리오에 관심이있는 경우 할당을 클릭하면 포함 된 ETF의 전체 분석을 볼 수 있습니다.

계정에 자금이 조달되면, 로보 어드바이저는 포트폴리오를 채우기 위해 ETF의 일부 지분을 매매합니다. 이러한 ETF는 Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO 및 UBS를 포함한 다양한 영국, 미국 및 국제 자금 출처에서 제공됩니다.

포트폴리오 관리

2.2

모든 포트폴리오는 현대 포트폴리오 이론 (MPT)의 다양 화 및 기타 요소를 추구합니다. 완전 자동화 된 고정 할당 계층은 설정시 다양한 포트폴리오를 생성하고 드리프트가 너무 많으면 정기적 인 재조정을 수행합니다. 포트폴리오의 자산이 지불 한 배당금도 자동으로 재투자됩니다. 목표를 달성하기 위해 기여금을 늘리는 것에 대한 코칭과 같은 지원은 인간 고문에 의해 상위 계층에서 제공됩니다.

다른 두 계층에 대한 포트폴리오 관리의 대략적인 분석은 다음과 같습니다.

• 완전 관리 형 포트폴리오는 손실 및 수익 증대를 방지하도록 설계된 포트폴리오를 정기적으로 전략적으로 조정하는 인적 투자 팀이 적극적으로 관리합니다. 사회적 책임이있는 포트폴리오는 지속 가능한 자금에 투자하고 다시 정기적 인 전략적 조정을 수행하는 인적 투자 팀이 적극적으로 관리합니다. 손실을 방지하고 수익을 높이도록 설계된 포트폴리오

사용자 경험

3.3

모바일 경험

Nutmeg는 강력한 계정 기능을 갖춘 iPhone 및 Android 운영 체제를위한 전용 모바일 앱을 제공합니다. 이 회사는 2012 년에 앱 기반 로보 어드바이저로 처음 시작 되었기 때문에 모바일 비즈니스 제공에 정통합니다.

데스크탑 경험

Nutmeg의 웹 사이트는 쉽게 탐색 할 수 있으며 주요 계정 기능, 서비스 및 공개를 강조합니다. 지원 리소스는 계산기와 수백 가지의 범용 금융 기사가 포함 된 블로그를 통해 유용하고 광범위합니다.

고객 서비스

2.9

Nutmeg를 사용하면 질문에 쉽게 답변 할 수 있습니다. 회사 전화 번호, 전자 메일 주소 및 라이브 채팅 링크가 각 페이지에 표시되어 고객 서비스 담당자와 쉽게 연락 할 수 있습니다. 또한 신규 및 잠재 고객이 담당자가 전화를 할 약속 시간을 선택할 수 있도록하는 편리한 콜백 기능이 있습니다. 전화 서비스 시간은 월요일에서 목요일 오전 8시에서 오후 7시 사이, 금요일 오전 8시에서 오후 4시 사이에 표시됩니다. 고객은 런던 사무소 방문을 예약 할 수도 있습니다.

교육 및 보안

삼

Nutmeg는 리소스, 도구 및 블로그 형태로 무료 교육 콘텐츠를 제공합니다. 잘 구성된 블로그는 현재 헤드 라인을 기반으로 한 시장 분석 외에도 다양한 교육 주제를 다룹니다. Nutmeg Investor Update는 시장 뉴스의 일부를 요약하고 Nutmeg의 제품과 다시 연결되는 비디오 구성 요소가 포함 된 월별 컨텐츠입니다. 교육 내용이 광범위하게 정리되어 있으면 목록이 잘 정리 된 목차와 색인이 도움이됩니다.

Nutmeg는 영국 산업의 표준 보안 및 보호를 충족합니다. 이 사이트는 강력한 384 비트 SSL 암호화를 사용합니다. 고객 자금은 State Street Bank의 분리 된 계정으로 유지되며 최대 £ 85, 000를 보호합니다. Nutmeg는 또한 최대 £ 50, 000의 기본 보호 기능을 제공합니다. 이 플랫폼은 또한 웹 및 모바일 계정에 2 계층 인증을 제공하는 반면 모바일 앱은 지문 및 얼굴 인식 기술을 통해 추가 보안을 제공합니다.

커미션 및 수수료

4.2

Nutmeg의 자동 고정 할당 계층은 관리 대상 자산의 첫 £ 100, 000에 대해 0.45 %의 수수료를 청구하며 그 수준보다 0.25 % 떨어집니다. 이것은 Nutmeg가 제공하는 기능의 평균보다 약간 높습니다. 완전히 관리되고 사회적으로 책임이있는 계층은 자산의 첫 £ 100, 000에 대해 0.75 %의 수수료를 부과하여 해당 수준보다 0.35 % 떨어집니다. 연간 ETF 수수료는 고정 할당 계층의 경우 평균 0.17 %, 완전 관리 계층의 경우 0.19 %, 사회 의식 계층의 경우 0.33 %입니다. Nutmeg는 또한 평균 시장 스프레드가 0.07 %로 추정합니다.

Nutmeg는 귀하에게 적합합니까?

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

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