오픈 뱅킹이란 무엇입니까?
오픈 뱅킹은 "오픈 뱅크 데이터"라고도합니다. 오픈 뱅킹은 타사 금융 서비스 제공 업체가 API (응용 프로그래밍 인터페이스)를 사용하여 은행 및 비은행 금융 기관의 소비자 뱅킹, 거래 및 기타 금융 데이터에 대한 공개 액세스를 제공하는 뱅킹 관행입니다. 오픈 뱅킹을 통해 소비자, 금융 기관 및 타사 서비스 제공 업체가 사용할 수 있도록 여러 기관의 계정 및 데이터를 네트워킹 할 수 있습니다. 오픈 뱅킹은 뱅킹 산업을 개편 할 수있는 주요 혁신의 원천이되고 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 오픈 뱅킹은 타사 응용 프로그램을 통해 소비자 뱅킹 및 금융 계정에 대한 액세스 및 제어를 허용하는 시스템으로, 뱅킹 업계의 경쟁 환경 및 소비자 경험을 재구성 할 수있는 잠재력이 있습니다. 오픈 뱅킹은 더 많은 데이터가 더 광범위하게 공유됨에 따라 소비자에게 유망한 이익과 중대한 위험의 가능성을 높입니다.
오픈 뱅킹 이해
오픈 뱅킹 하에서 은행은 고객의 개인 및 금융 데이터를 타사 서비스 제공 업체 (일반적으로 기술 스타트 업 및 온라인 금융 서비스 공급 업체)에 액세스하고 제어 할 수 있습니다. 고객은 일반적으로 온라인 앱의 서비스 약관 화면에서 확인란을 선택하는 것과 같이 은행이 이러한 액세스를 허용 할 수 있도록 일종의 동의를 부여해야합니다. 그런 다음 타사 제공 업체 API는 고객의 공유 데이터 (및 고객의 금융 거래 상대방에 대한 데이터)를 사용할 수 있습니다. 고객의 계정 및 거래 내역을 다양한 금융 서비스 옵션과 비교하거나, 참여 금융 기관 및 고객간에 데이터를 집계하여 마케팅 프로필을 만들거나, 고객을 대신하여 새로운 거래 및 계정을 변경하는 것이 포함될 수 있습니다.
오픈 뱅킹의 약속
오픈 뱅킹은 뱅킹 산업에서 혁신의 원동력입니다. 개방형 뱅킹은 중앙 집중식이 아닌 네트워크에 의존함으로써 금융 서비스 고객이 자신의 재무 데이터를 다른 금융 기관과 안전하게 공유 할 수 있도록 도와줍니다. 예를 들어, 개방형 뱅킹 API는 한 은행의 계좌 확인 서비스를 다른 은행으로 전환하는 번거로운 프로세스를 촉진 할 수 있습니다. 또한 API는 소비자의 거래 데이터를 검토하여 현재 저축 계좌보다 높은 이율을 얻는 새로운 저축 계좌 또는 낮은 이자율을 가진 다른 신용 카드와 같이 최상의 금융 상품 및 서비스를 식별 할 수 있습니다.
개방형 뱅킹은 네트워크 계정을 통해 대출 기관이 소비자의 재무 상황 및 위험 수준을보다 정확하게 파악하여보다 수익성있는 대출 조건을 제공 할 수 있도록 도와줍니다. 또한 부채를 탕감하기 전에 소비자가 자신의 재정을보다 정확하게 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다. 주택을 구매하려는 고객을위한 오픈 뱅킹 앱은 고객이 계정의 모든 정보를 기반으로 고객이 감당할 수있는 금액을 자동으로 계산하여 현재 제공되는 모기지 대출 가이드 라인보다 더 안정적인 그림을 제공 할 수 있습니다. 또 다른 앱은 시각 장애 고객이 음성 명령을 통해 재무를 더 잘 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다. 오픈 뱅킹은 또한 소기업이 온라인 회계를 통해 시간을 절약하고 사기 탐지 회사가 고객 계정을 더 잘 모니터링하고 문제를 더 빨리 식별 할 수 있도록 도와줍니다.
개방형 뱅킹은 기존의 대형 은행이 더 작고 새로운 은행과 경쟁 할 수 있도록하여 비용, 기술 및 고객 서비스를 향상시키는 것이 이상적입니다. 기존 은행은 새로운 기술을 채택하기 위해 현재 돈을 처리하고 지출하기 위해 설정되지 않은 새로운 방식으로 일을해야합니다. 그러나 은행은이 새로운 기술을 활용하여 고객이 단순히 거래를 촉진하는 대신 재무 관리를 더 잘 지원함으로써 고객 관계 및 고객 유지를 강화할 수 있습니다.
은행에서 공개 뱅킹을 제공하기 전에 Mint 나 Personal Capital과 같은 집계 사이트는 모든 금융 기관의 사용자 계정 정보를 결합하여 한 곳에서 볼 수 있도록했습니다. 이러한 서비스는 사용자가 각 계정에 대한 사용자 이름과 비밀번호를 넘겨달라고 요구 한 다음 해당 계정의 화면에서 데이터를 스크랩합니다. 이 방법에는 보안 위험이 있으며 화면 스크래핑 결과가 항상 정확하지는 않으므로 사용자가 때때로 거래를 식별하기가 어렵습니다. 또한 사용자는 모든 재무 계정이 계정 집계 서비스와 호환되지 않아 재무에 대한 진실하거나 완전한 그림을 얻지 못할 수 있습니다. API는 응용 프로그램이 계정 자격 증명을 공유하지 않고 직접 데이터를 공유 할 수있게하므로보다 안전한 옵션으로 간주됩니다.
오픈 뱅킹의 위험
오픈 뱅킹은 금융 데이터 및 서비스를 소비자에게 편리하게 액세스하고 금융 기관의 비용을 능률화하는 방식으로 혜택을 제공 할 수 있습니다. 그러나 이는 또한 금융 프라이버시와 소비자 금융의 보안 및 금융 기관에 대한 부채에 심각한 위험을 초래할 수 있습니다. 오픈 뱅킹 API에는 악의적 인 타사 앱이 고객의 계정을 정리할 가능성과 같은 보안 위험이 없습니다. 이것은 극단적 인 (그리고 가능성이 적은) 위협 일 것입니다. 금융 기관을 포함하여 현대에 비교적 널리 퍼져있는 보안, 해킹 또는 내부자 위협으로 인한 데이터 유출은 훨씬 더 광범위한 관심사 일 뿐이며, 더 많은 데이터가 더 많은 방식으로 상호 연결됨에 따라 평범한 상태로 남아있을 것입니다.
오픈 뱅킹은 금융 서비스 산업의 경쟁 환경을 바꿀 가능성이 높으며, 이는 위에서 설명한 바와 같이 경쟁을 증가시켜 소비자에게 이익을 줄 수 있지만, 자연으로 인해 금융 서비스의 통합으로 이어지는 경우 역효과를 낳고 소비자 비용을 증가시킬 수도 있습니다 빅 데이터 및 네트워크 효과로 인한 규모의 경제. 결과적으로 시장 집중력과 관련 가격 결정력은 소비자에게 비용 이점을 상쇄 할 수 있습니다. 이러한 시장 통합은 이미 온라인 쇼핑, 검색 엔진 및 소셜 미디어와 같은 다른 인터넷 기반 서비스에서 이미 널리 인식되어 소비자와 규제 기관이 기술 거인이 고객 데이터를 오용하는 것으로 널리 인식하고 있습니다. 자신의 이익을 위해. 시장 집중 비용의 직접적인 비용 외에도 고객의 개인 재무 데이터에 대한 유사한 오용으로 궁극적으로 더 큰 우려가 제기 될 수 있습니다.
