목차
- 개인 금융이란?
- 개인 금융 설명
- 10 가지 개인 금융 전략
- 개인 금융 원칙
- 개인 금융에 대해 알아보기
- 수업이 가르쳐 줄 수없는 것
- 개인 금융 규칙 위반
개인 금융이란?
개인 금융은 돈 관리와 저축 및 투자를 다루는 용어입니다. 예산, 은행, 보험, 모기지, 투자, 퇴직 계획, 세금 및 부동산 계획이 포함됩니다. 그것은 종종 개인과 가정에 금융 서비스를 제공하고 그들에게 금융 및 투자 기회에 대해 조언하는 전체 산업을 말합니다.
개인 금융 설명
개인 재정은 단기 재정 필요, 퇴직 계획 또는 자녀의 대학 교육비 절약 등 개인 재정 목표 달성에 관한 것입니다. 그것은 모두 귀하의 소득, 지출, 생활 요건, 개별 목표 및 욕구에 달려 있으며 재정적 제약 내에서 이러한 요구를 충족시키기위한 계획을 세우는 것입니다. 그러나 수입과 저축을 최대한 활용하려면 재정적 소양이되는 것이 중요하므로 좋은 조언과 나쁜 조언을 구분하고 정통한 결정을 내릴 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 돈을 관리하는 방법에 대한 코스는 거의없는 학교이므로 무료 온라인 기사, 코스 및 블로그를 통해 기본 사항을 배우는 것이 중요합니다. 팟 캐스트; 스마트 개인 금융에는 예산 책정, 비상 자금 조성, 부채 상환, 현명한 신용 카드 사용, 퇴직 저축 등을 포함한 전략을 개발하는 것이 포함됩니다. 예를 들어, 퇴직을 위해 소득의 10 %에서 20 %를 투자하라는 청문회를받는 청년들은 집을 사거나 빚을 갚기 위해 그 기금 중 일부를 가져 가야 할 수도 있습니다.
10 가지 개인 금융 전략
재정 계획을 빨리 시작할수록 더 좋을지 모르지만 자신과 가족에게 재정적 안전과 자유를주기 위해 재정 목표를 세우는 것은 결코 늦지 않습니다. 개인 금융에 대한 모범 사례 및 팁은 다음과 같습니다.
1. 예산을 세우십시오
예산은 당신의 수단 안에서 생활하고 장기 목표를 달성하기에 충분히 저축하는 데 필수적입니다. 50/30/20 예산 방법은 훌륭한 프레임 워크를 제공합니다. 다음과 같이 분류됩니다.
- 테이크 홈 급여 또는 순소득의 50 % (세금 후)는 임대료, 유틸리티, 식료품, 운송 등 생활 필수품에 사용됩니다.30 %는 외식, 옷 쇼핑과 같은 생활비에 할당됩니다.20 %는 미래를 향해 나아갑니다: 빚을 갚고 퇴직과 비상 사태에 대비 한 저축
일상적인 금융을 손 안에 넣는 스마트 폰용 개인 예산 앱이 점점 늘어나면서 돈 관리가 훨씬 쉬워졌습니다. 다음은 두 가지 예입니다. YNAB (일명 예산 필요)은 지출 한 모든 비용을 통제 할 수 있도록 지출을 추적하고 조정하는 데 도움이됩니다. 한편 Mint는 한 곳에서 현금 흐름, 예산, 신용 카드, 청구서 및 투자 추적을 간소화합니다. 정보가 들어 오면 재무 데이터를 자동으로 업데이트하고 분류하므로 재무 상태를 항상 알 수 있습니다. 응용 프로그램은 사용자 정의 팁과 조언을 요리합니다.
2. 비상 기금 만들기
의료비, 큰 자동차 수리, 해고시 임대료 등과 같은 예상치 못한 비용으로 돈을 따로 지불하지 않으려면“먼저 지불”하는 것이 중요합니다.
3 개월에서 6 개월 사이의 생활비는 이상적인 안전망입니다. 재무 전문가들은 일반적으로 매월 급여의 20 %를 매각 할 것을 권장합니다 (물론 이미 예산을 책정했습니다!). “비오는 날”기금을 채우면 (비상 사태 나 갑작스런 실업을 위해) 멈추지 마십시오. 퇴직 기금과 같은 다른 재정 목표를 향해 매월 20 %를 계속 사용하십시오.
3. 부채 한도
충분히 간단하게 들립니다. 부채를 손에 넣지 않도록하려면 벌어 들인 것보다 더 많이 쓰지 마십시오. 물론, 대부분의 사람들은 때때로 차입을해야하며, 때로는 자산을 인수 할 경우 부채로가는 것이 유리할 수 있습니다. 주택을 사기 위해 담보 대출을받는 것이 좋은 예입니다. 그러나 임대는 부동산 임대, 렌터카 또는 컴퓨터 소프트웨어 가입 여부에 관계없이 직접 구매하는 것보다 경제적 일 수 있습니다.
4. 신용 카드를 현명하게 사용하십시오
신용 카드는 주요 부채 함정이 될 수 있습니다. 그러나 현대 세계에서 어떤 것도 소유하지 않는 것은 비현실적이며 물건을 구매하는 도구 이외의 응용 프로그램이 있습니다. 신용 등급을 설정하는 데 중요 할뿐만 아니라 지출을 추적 할 수있는 좋은 방법이기도합니다.
크레딧은 올바르게 관리해야합니다. 즉, 잔액을 매월 이상으로 상환하거나 최소한 신용 이용률로 유지해야합니다 (즉, 계정 잔액을 총 가용 크레딧의 30 % 미만으로 유지). 요즘 제공되는 특별한 보상 인센티브 (예: 현금 환급)를 고려할 때 가능한 한 많은 구매를 청구하는 것이 합리적입니다. 여전히 모든 비용으로 신용 카드를 사용하지 말고 항상 청구서를 지불하십시오. 신용 점수를 망치는 가장 빠른 방법 중 하나는 청구서를 늦게 지불하는 것입니다. (팁 5 번 참조)
직불 카드를 사용하는 것은 장기간 소액 구매에 대해이자를 지불하지 않도록하는 또 다른 방법입니다.
5. 당신의 신용 점수를 모니터링
신용 카드는 신용 점수가 구축 및 유지 관리되는 주요 수단이므로 신용 점수를 모니터링하는 데 신용 지출이 연계됩니다. 리스, 모기지 또는 기타 유형의 금융을 얻으려면 확실한 신용 기록이 필요합니다. 점수를 결정하는 요소에는 신용 기간, 지불 내역 및 신용 비율이 포함됩니다.
신용 점수는 300에서 850 사이로 계산됩니다. 대략적인 방법은 다음과 같습니다.
- 720 = 좋은 신용 650 = 평균 신용 600 이하 = 신용 불량
청구서를 지불하려면 가능한 한 직불 결제를 설정하고 (결제를 놓치지 마십시오) 정기적 인 신용 점수 업데이트를 제공하는보고 기관에 가입하십시오. 보고서를 모니터링하면 실수 또는 사기 행위를 감지하고 해결할 수 있습니다. 연방법에 따라 Equifax, Experian 및 TransUnion의 3 개 주요 신용 기관에서 무료 신용 보고서를 얻을 수 있습니다. 보고서는 각 대행사에서 직접 얻거나 Big Three에서 후원하는 사이트 인 AnnualCreditReport에 가입 할 수 있습니다. Credit Karma, Credit Sesame 또는 Wallet Hub와 같은 사이트에서 무료 신용 점수를받을 수도 있습니다. Capital One과 같은 일부 신용 카드 제공 업체는 고객에게 무료 정기 신용 점수 업데이트도 제공합니다.
6. 가족을 고려하십시오
귀하의 재산을 보호하고 귀하가 사망 할 때 귀하의 소원을 따르도록하려면, 귀하의 필요에 따라, 하나 이상의 신탁을 설정해야합니다. 또한 주요 재산 (자동차, 주택 소유자)뿐만 아니라 귀하의 생명에 대해서도 보험을 조사해야합니다. 또한 생활의 주요 이정표를 통해 가족의 요구를 충족시키는 지 확인하기 위해 정기적으로 정책을 검토하십시오.
다른 중요한 서류에는 살아있는 의지와 건강 관리 변호사가 포함됩니다. 이러한 모든 문서가 귀하에게 직접 영향을 미치는 것은 아니지만, 모든 문서가 병에 걸리거나 무능력한 상태가 될 때 가까운 시간과 비용을 절약 할 수 있습니다.
자녀가 어릴 때 시간을내어 자녀에게 돈의 가치와 현명하게 저축, 투자 및 지출하는 방법에 대해 가르치십시오.
7. 학생 대출 상환
졸업생들이 이용할 수있는 수많은 대출 상환 계획과 지불 감축 전략이 있습니다. 높은 이자율에 머물러 있다면 교장을 더 빨리 지불하는 것이 합리적입니다. 반면에, 상환을 최소화하면 (예를 들어, 이자 만), 다른 소득을 확보하여 젊을 때 다른 곳에서 투자하거나 퇴직 저축을 할 수 있으며 복리이자의 혜택을 최대한 누릴 수 있습니다 (팁 8 참조) 아래). 대출자가 자동 지불에 등록하는 경우 일부 연방 및 민간 대출도 금리 인하 자격이 있습니다. 체크 아웃 할 가치가있는 유연한 연방 상환 프로그램은 다음과 같습니다.
- 10 년에 걸쳐 월별 지불을 점진적으로 증가시키는 상환 상환 연장 된 상환은 25 년까지 지속될 수있는 기간에 걸쳐 대출을 연장합니다
8. 퇴직 계획 및 저장
퇴직은 평생 사라지는 것처럼 보이지만 예상보다 훨씬 빨리 도착합니다. 전문가들은 대부분의 사람들이 퇴직시 현재 급여의 약 80 %가 필요할 것이라고 제안합니다. 어릴수록 시작할수록 조언자들이 흥미를 불러 일으키는 마법이라고 부르는 것, 즉 시간이 지남에 따라 소량이 자라는 방법의 혜택을 더 많이 누릴 수 있습니다. 퇴직을 위해 지금 돈을 따로 마련하면 장기적으로 성장할 수있을뿐만 아니라, 401 k) 또는 403 (b). 고용주가 401 (k) 또는 403 (b) 플랜을 제공하는 경우, 특히 귀하의 기여와 일치하는 경우 즉시 지불을 시작하십시오. 그렇게하지 않으면, 당신은 무료로 돈을 포기하고 있습니다! 회사에서 둘 다 제공하는 경우 Roth 401 (k)와 기존 401 (k)의 차이점을 배우십시오.
투자는 은퇴 계획의 한 부분 일뿐입니다. 다른 전략으로는 사회 보장 혜택 (대부분의 사람들에게 현명한)을 받기로 결정하기 전에 가능한 한 오래 기다리는 것, 그리고 생명 보험 기간을 영구적 인 보험으로 바꾸는 것이 있습니다.
9. 세금 감면 최대화
지나치게 복잡한 세금 코드로 인해 많은 사람들이 매년 수백 또는 수천 달러를 테이블에두고 있습니다. 세금 절감 효과를 극대화함으로써 과거 부채 감소, 현재의 즐거움 및 미래에 대한 계획에 투자 할 수있는 자금을 확보 할 수 있습니다.
매년 가능한 모든 세금 공제 및 세금 공제에 대한 영수증을 절약하고 지출을 추적해야합니다. 많은 비즈니스 용품점은 이미 사전 분류 된 주요 범주가있는 유용한 "세금 주최자"를 판매합니다. 정리를 마친 후에는 모든 세금 공제 및 이용 가능한 크레딧을 활용하고 필요할 때 둘 사이를 결정하는 데 집중할 수 있습니다. 요컨대, 세금 공제는 세금을 징수하는 소득의 양을 감소시키는 반면 세금 공제는 실제로 귀하가 빚을지는 세금의 양을 감소시킵니다. 이는 $ 1, 000의 세금 공제가 $ 1, 000 이상의 공제 금액을 절약한다는 것을 의미합니다.
10. 스스로 휴식을 취하십시오
예산 책정 및 계획은 박탈로 가득 찬 것처럼 보일 수 있습니다. 당신은 지금 자신에게 보상해야합니다. 휴가, 구매 또는 가끔씩 밤을 보내든 노동의 결실을 누려야합니다. 그렇게하면 열심히 일하고있는 재정적 독립성을 맛볼 수 있습니다.
마지막으로, 필요할 때 위임하는 것을 잊지 마십시오. 자신의 세금을 내거나 개별 주식 포트폴리오를 관리 할 수있는 능력이 있다고하더라도 반드시 그렇게해야하는 것은 아닙니다. 공인 중개사 (CPA) 또는 재무 설계자에게 수백 달러를 투자하여 중개에 계정을 설정하면 계획을 신속하게 시작할 수 있습니다.
개인 재무 관리에있어 세 가지 핵심 특성 인 훈련, 타이밍 감각, 정서적 분리 등을 피할 수 있습니다.
개인 금융 원칙
기본적인 절차를 세우고 나면 철학에 대한 생각을 시작할 수 있습니다. 올바른 방향으로 재정을 확보하는 열쇠는 새로운 기술을 배우는 것이 아닙니다. 오히려 그것은 개인의 돈 관리뿐만 아니라 비즈니스 및 경력 업무의 성공에 기여하는 원리를 배우는 것에 관한 것입니다. 세 가지 주요 원칙은 우선 순위 지정, 평가 및 제한입니다.
우선 순위를 정하면 재정 상태를보고 돈이 어떻게 유입되는지 파악하고 이러한 노력에 계속 집중할 수 있습니다.
평가 는 전문가가 자신을 너무 얇게 퍼 뜨리지 못하게하는 핵심 기술입니다. 야심 찬 개인은 항상 부업이든 투자 아이디어이든, 그들이 크게 부딪 칠 수있는 다른 방법에 대한 아이디어 목록을 가지고 있습니다. 전단지를 가져야 할 장소와 시간이 절대적으로 있지만 비즈니스처럼 재무를 운영한다는 것은 물러나 새로운 벤처의 잠재적 비용과 혜택을 진정으로 평가하는 것을 의미합니다.
구속 은 성공적인 사업 관리의 마지막 큰 그림 기술로 개인 재정에 적용되어야합니다. 몇 번이고, 재정 계획가는 성공한 사람들과 함께 앉아 더 많은 돈을 쓸 수 있습니다. 연간 $ 25, 000를 지출하면 연간 $ 250, 000를 벌어도 별다른 효과가 없습니다. 월별 저축 또는 부채 감소 목표를 달성 할 때까지 자산이 아닌 자산에 대한 지출을 제한하는 것을 배우는 것은 순자산을 구축하는 데 중요합니다.
개인 금융에 대해 알아보기
돈을 관리하는 과정을 제공하는 학교는 거의 없으므로 대부분의 경우 부모로부터 개인 금융 교육을 받거나 (운이 좋으면) 스스로 돈을 가져 가야합니다. 다행히 더 나은 관리 방법을 찾기 위해 많은 비용을 들이지 않아도됩니다. 온라인 및 도서관 서적에서 무료로 알아야 할 모든 것을 배울 수 있습니다. 거의 모든 미디어 출판물은 정기적으로 개인 재정 조언을 미루고 있습니다.
온라인 개인 금융 교육
개인 금융에 대해 배우는 좋은 방법은 개인 금융 블로그를 읽는 것입니다. 일반적인 조언 대신 개인 금융 기사를 통해 실제 사람들이 직면 한 과제와 해당 과제를 해결하는 방법을 정확하게 배울 수 있습니다.
Mr. Money Mustache는 쥐 경주에서 벗어날 수있는 방법에 대한 통찰력없는 통찰력으로 가득 찬 수백 개의 게시물을 보유하고 있으며, 기존의 생활 방식을 선택하지 않음으로써 매우 일찍 퇴직합니다. CentSai는 1 인칭 계좌를 통해 무수한 재정 결정을 내릴 수 있도록 도와줍니다. Points Guy와 Million Mile Secrets는 신용 카드 보상을 사용하여 소매가의 일부를 여행하는 방법을 알려 드리며 FareCompare는 항공편에서 최고의 거래를 찾을 수 있도록 도와줍니다. 이러한 사이트는 종종 다른 블로그에 연결되므로 더 많은 사이트를 읽을 수 있습니다.
물론, 우리는이 범주에서 우리 자신의 경적을 울리는 것을 도울 수 없습니다. Investopedia는 풍부한 무료 개인 금융 교육을 제공합니다. 예산 책정, 주택 구입 및 퇴직 계획 또는 개인 재정 섹션의 수천 가지 기사에 대한 자습서부터 시작할 수 있습니다.
도서관을 통한 개인 금융 교육
도서관 카드를 얻기 위해 직접 도서관을 방문해야 할 수도 있지만 그 후에는 집을 떠나지 않고도 온라인으로 개인 금융 오디오 북 및 eBook을 확인할 수 있습니다. 이 베스트셀러 중 일부는 지역 도서관에서 구할 수 있습니다. "부자에게 가르 칠 것입니다", "옆집의 백만장 자", "돈이나 인생, "그리고 "풍부한 아빠." "인형에 대한 개인 금융", "총 돈 성형 수술", "상식 투자의 작은 책"및 "생각하고 성장하는 부자"와 같은 개인 금융 클래식도 오디오 북으로 제공됩니다.
무료 온라인 개인 금융 수업
- Morningstar의 투자 강의실은 초보 및 숙련 된 투자자 모두가 주식, 자금, 채권 및 포트폴리오에 대해 배울 수있는 장소를 제공합니다. 여기에는 "다른 투자 대비 주식", "뮤추얼 펀드 투자 방법", "자산 혼합 결정"및 "정부 채권 소개"가 포함되어 있습니다. 각 코스에는 약 10 분이 소요되며 그에 따라 진행됩니다. Harvard University와 MIT가 만든 온라인 학습 플랫폼 인 EdX는 개인 재정을 다루는 최소 3 가지 과정을 제공합니다. 비용을 절감하는 방법: 캘리포니아 대학에서 현명한 재무 결정 버클리에서 미시간 대학교에서 모두를위한 금융, 퍼듀 대학교에서 개인을위한 금융. 이 과정은 신용의 작동 방식, 휴대 할 수있는 보험 유형, 퇴직 저축 극대화 방법, 신용 보고서를 읽는 방법 및 돈의 시간 가치 등의 정보를 제공합니다. 안전한 은퇴 계획. 기본 모듈은 10 개의 주요 모듈로 나뉘며, 각각 사회 보장, 401 (k) 및 403 (b) 계획, IRA와 같은 주제에 대해 4-6 개의 하위 모듈이 있습니다. Missouri State University는 위험 감수에 대해 배우고, 원하는 은퇴 생활 양식에 대해 생각하고, 퇴직 비용을 추정합니다.Missouri State University는 iTunes를 통해 개인 금융에 대한 무료 온라인 비디오 코스를 제공합니다. 이 기본 과정은 개인 재무 제표 및 예산, 소비자 신용을 현명하게 사용하는 방법 및 자동차 및 주택에 대한 결정을 내리는 방법을 배우려는 초보자에게 좋습니다.
개인 금융 팟 캐스트
개인 금융 팟 캐스트는 자유 시간이 부족한 경우 돈을 관리하는 방법을 배울 수있는 좋은 방법입니다. 아침에 운동을하거나, 운동을하거나, 운전을하거나, 심부름을하거나, 잠자리에들 준비를하는 동안 재정적으로 더 안전 해지는 전문가의 조언을들을 수 있습니다.
Dave Ramsey Show는 자주 사용하는 Podcast 앱을 통해 언제든지들을 수있는 호출 프로그램입니다. 실제 사람들이 겪고있는 재정적 문제와 한때 자신을 파산 한 수백만 명의 사람들이 문제 해결을 권장하는 방법에 대해 배우게됩니다. NPR의 Planet Money and Freakonomics Radio는“식사, 불쾌한 사과에서 실제로 맛이 좋은 사과에 이르기까지의 방식”, Wells Fargo 가짜 계정 스캔들과 같은 실제 현상을 설명하고 경제 상황을 설명함으로써 경제학을 흥미롭게 만듭니다. 현금을 사용하고 있습니다. American Public Media의 Marketplace는 비즈니스 세계와 경제에서 무슨 일이 일어나고 있는지 이해하는 데 도움이됩니다. Farnoosh와 함께하는 돈 Torabi Torabi는 성공적인 비즈니스 사람들과의 인터뷰, 전문가 조언 및 청취자의 개인 재정 문제를 결합합니다.
가장 중요한 것은 학습 스타일에 맞는 자료를 찾는 것입니다. 흥미롭고 흥미 롭습니다. 블로그, 서적, 코스 또는 팟 캐스트 중 하나가 어둡거나 이해하기 어려운 경우, 클릭하는 것을 찾을 때까지 계속 시도하십시오.
기본을 익힌 후에는 교육을 중단해서는 안됩니다. 예산 변경 앱과 같은 경제 변화와 새로운 금융 도구는 항상 개발되고 있습니다. 당신이 즐기고 신뢰하는 자원을 찾고, 지금부터 퇴직까지 그리고 그 이후에도 돈 기술을 계속 발전 시키십시오.
수업이 가르쳐 줄 수없는 것들
개인 금융 교육은 투자 기초 또는 신용 관리를 이해해야하는 소비자, 특히 청소년을위한 훌륭한 아이디어입니다. 그러나 기본 개념을 이해한다고해서 재정적 인 의미로 보장되는 것은 아닙니다. 인간의 본성은 종종 완벽한 신용 점수를 달성하거나 실질적인 퇴직 둥지 알을 세우는 것을 목표로하는 최선의 의도를 탈선시킬 수 있습니다. 이 세 가지 주요 특성은 추적에 도움이 될 수 있습니다.
징계
개인 금융의 가장 중요한 신조 중 하나는 체계적인 저축입니다. 순 수입이 연간 $ 60, 000이고 주택, 음식, 교통비 등의 월간 생활비가 한 달에 $ 3, 200에 달한다고 가정 해보십시오. 월급으로 남은 1, 800 달러를 둘러싼 선택이 있습니다. 이상적으로, 첫 번째 단계는 비상 기금 또는 HSA (tax-advantaged health savings account)를 설립하는 것입니다. 자격을 갖추려면 건강 보험이 고액 공제 건강 플랜 (HDHP) 이어야만합니다. 포켓 의료비. 해변에서 주말 동안 디자이너 옷과 주말을위한 페 찬트를 개발했다고 가정 해 봅시다. 지출보다는 저축에 필요한 훈련은이 중요한 조치를 취하지 못하고 단기 수요를 위해 머니 마켓에 숨겨져있을 수있는 총 수입의 10 ~ 15 %를 절약 할 수 있습니다.
그런 다음 투자 규율이 있습니다. 그것은 살아있는 주식을 사고 파는 두꺼운 피부를 가진 기관의 돈 관리자를위한 것입니다. 평범한 투자자는 수익 창출에 대한 목표를 설정하고 준수하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 2016 년 2 월에 93 달러에 Apple Inc. 주식을 사서 2 개월 후 110 달러를 넘으면 팔겠다고 맹세했다고 상상해보십시오. 그러나 당신은하지 않았다; 당신은 2016 년 7 월 97 달러로 포지션을 종료했으며 주당 13 달러의 이익과 다른 투자로 인한 이익의 기회를 포기했습니다.
타이밍의 의미
대학을 졸업한지 3 년 만에 비상 기금이 마련되었으며 이제는 보상을받을 시간입니다. 제트 스키 비용은 $ 3, 000입니다. 성장주에 대한 투자는 1 년 더 기다릴 수 있다고 생각합니다. 투자 포트폴리오를 시작할 시간이 충분합니까? 그러나 1 년 동안 투자를 중단하면 상당한 결과를 초래할 수 있습니다. 선박 구매 기회 비용은 시간 가치를 통해 설명 할 수 있습니다. 제트 스키를 구매하는 데 사용 된 3, 000 달러는 40 년 동안 7 %의 이자율로 거의 49, 000 달러에 이르렀을 것입니다. 따라서 현명하게 투자하기로 한 결정을 지연 시키면 62 세에 은퇴 할 수있는 능력이 원하는대로 지연 될 수 있습니다.
오늘 할 수있는 일을 내일하는 것도 부채 지불까지 확대됩니다. 매월 최소 $ 75의 지불이 이루어지면 3, 000 달러의 신용 카드 잔고가 222 개월이 소요됩니다. 그리고 당신이 지불하고있는이자를 잊지 마십시오: 18 % APR에서, 그 달에 걸쳐 $ 3, 923에 이릅니다. 이번 달의 잔액을 소거하기 위해 3, 000 달러를 뭉치면 제트 스키 비용과 거의 같은 비용이 절감됩니다.
정서적 분리
개인 재정 문제는 사업이며 사업은 개인이 아니어야합니다. 건전한 재무 의사 결정의 어렵지만 필요한 측면은 거래에서 감정을 제거하는 것입니다. 가족에게 충동 구매 또는 대출을하는 것은 기분이 좋지만 장기적인 투자 목표에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 당신의 형제 자매를 불태운 당신의 사촌도 당신을 갚지 못할 것입니다. 그래서 현명한 대답은 그의 도움 요청을 거절하는 것입니다. 물론 동정심은 되돌릴 수 없지만 신중한 개인 재무 관리의 핵심은 감정과 이성을 분리하는 것입니다.
개인 금융 규칙 위반
개인 금융 영역에는 다른 지침보다 더 많은 지침과 "스마트 팁"이있을 수 있습니다. 이 규칙을 아는 것이 좋지만 모든 사람에게는 개별적인 상황이 있습니다. 신중한, 특히 청년들은 깨지 말아야 할 규칙이 있지만 어쨌든 깨는 것을 고려해야합니다.
수입의 일부를 저장 또는 투자
이상적인 예산에는 매달 퇴직을 위해 소액의 월급을 저축하는 것이 포함됩니다 (일반적으로 약 10 % ~ 20 %). 재정적으로 책임을지는 것이 중요하고 미래에 대해 생각하는 것이 중요하지만, 은퇴 할 때마다 주어진 기간을 절약하는 일반적인 규칙이 항상 최선의 선택이 아닐 수 있습니다. 우선, 많은 청년과 학생들은 새 차, 집 또는 고등 교육과 같이 평생 동안 가장 큰 비용을 지불하는 것에 대해 생각해야합니다. 가용 자금의 10 %에서 20 %를 잠재적으로 빼앗는 것은 그러한 구매를하는 데있어 확실한 장애가 될 것입니다. 또한, 지불해야 할 신용 카드 또는이자 대출이있는 경우 퇴직 저축은 의미가 없습니다. Visa의 19 % 이자율은 아마도 5 배 이상 균형 잡힌 뮤추얼 펀드 은퇴 포트폴리오에서 얻는 수익을 무효화 할 것입니다.
또한 여행하고 새로운 장소와 문화를 경험하기 위해 돈을 절약하면 특히 인생의 여정에 대해 잘 모르는 젊은이에게 보람을 줄 수 있습니다.
위험한 자산에 대한 장기 투자 / 투자
젊은 투자자들에게는 경험의 원칙은 장기적인 시각을 가지고 매수 철학에 충실해야한다는 것입니다. 이 규칙은 위반을 정당화하기 쉬운 규칙 중 하나입니다. 변화하는 시장에 적응할 수 있다는 것은 돈을 버는 것과 손실을 제한하는 것의 차이가 될 수 있습니다. 단기 투자는 모든 연령대에 장점이 있습니다.
이제 더 이상 장기 투자라는 아이디어와 결혼하지 않으면 더 안전한 투자를 유지할 수 있습니다. 그 논리는 젊은 투자자들이 투자 시간이 너무 길기 때문에, 그들이 겪을 수있는 손실을 복구하기 위해 남은 생애를 가지고 있기 때문에 고위험 벤처에 투자해야합니다. 그러나 단기 및 중기 투자에서 과도한 위험을 감수하지 않으려는 경우에는 필요하지 않습니다. 다각화라는 아이디어는 강력한 투자 포트폴리오를 만드는 데 중요한 부분입니다. 여기에는 개별 주식의 위험성과 의도 된 투자 범위가 모두 포함됩니다.
연령 스펙트럼의 다른 쪽 끝에서, 자본을 보존하기 위해 인플레이션보다 적은 수익을 낼 수는 있지만, 가장 가까운 투자와 은퇴 한 투자자는 가장 안전한 투자로 축소하는 것이 좋습니다. 확실히, 돈을 벌고 나쁜 재정 시간이 줄어드는 데 몇 년이 걸릴수록 위험을 줄이는 것이 중요합니다. 그러나 60 세 또는 65 세가되면 20 년 또는 30 년 이상을 갈 수 있습니다. 일부 성장 투자는 여전히 타당 할 수 있습니다.
