목차
- 401 (k)의 장점
- 기본으로 돌아 가기
- 기금 내부
- '수율'의 의미
- 이름이 뭐야?
- 회사 재고
- 결론
401 (k) 계획은 먼 길을 왔습니다. 1978 년 401 (k) 계획의 수립은 개인이 퇴직 저축에 참여하는 방식에 극적인 변화를 나타 냈습니다. 퇴직 자금 자산의 투자 성과 선택 및 모니터링에 대한 책임도 고용주에서 직원으로 이동했습니다.
수년에 걸쳐 많은 고용주는 직원들이 단순화 된 정보와 경험이 풍부한 재무 전문가에게 접근하여 계획을 세우고 투자 옵션을 선택하는 데 도움을 줄 수 있도록 노력했습니다. 이 기사는 전문가처럼 투자하고 계획의 잠재력을 최대한 활용할 수있는 좋은 출발점을 제공합니다.
주요 테이크 아웃
- 401 (k)의 자산을 선택하기 전에 위험 공차와 계획의 투자 기간을 알아야합니다. 선택한 자산 할당을 고수하고 반년 단위로 조정을하는 것이 중요합니다. 자금, 장기 성과에 중점을 둡니다.
401 (k)의 장점
401 (k), IRA, SEP IRA 또는 기타 자격있는 퇴직 계획에 관계없이 개인 퇴직 계좌에 기여함으로써 얻을 수있는 혜택을 알려주는 정보의 부족은 없습니다. 혜택에는 세전 기부금이 포함되어있어 연간 세금 청구서를 줄일 수 있으며 투자가 철회 될 때까지 세금이 연기된다는 사실이 있습니다. 많은 고용주들도 401 (k) 계획에 상응하는 기부금을 제공합니다.
플랜 내에서 사용할 투자 유형을 개인적으로 제어 할 수도 있습니다. 이론과 응용 사이의 연결이 끊길 수 있습니다. 투자자들은 포트폴리오를 위험 스펙트럼의 극단적 인 끝으로 향하게 할 수 있으며 장기적인 관점을 고려하지 않고 시장에 뛰어 들거나 시장 밖으로 나가고 싶어 할 것입니다.
감정이 귀하의 투자 선택을 안내하지 않도록하십시오. 단기적으로 시장에 뛰어 들거나 나가는 것은 위험한 투자 전략입니다.
기본으로 돌아 가기
401 (k)에 대한 자산 선택은 전문가가 사용하는 방법을 따르는 것만 큼 쉽습니다. 포트폴리오를 투자하거나 균형을 재조정하기 전에 위험 허용 및 투자 시간 범위를 뒤로 물러서서 평가하십시오. 많은 고용주는 이러한 매개 변수를 결정하는 데 도움이되는 온라인 도구를 가지고 있습니다.
다음으로, 이러한 매개 변수를 기반으로 장기 자산 할당을 설정하고 전문가와 마찬가지로 적어 둡니다. 재조정에 대한 지침과 함께 해당 할당에 대한 비공식 투자 정책 설명을 작성하는 것이 좋습니다. 이것은 시장에 뛰어 들거나 시장에서 뛰어 내리려는 유혹을 제거하거나 극적인 변화를 만드는 데 도움이됩니다. 다양한 포트폴리오의 과거 범위를 기반으로 장기 성과가 무엇인지 추정 할 수 있습니다.
고용주는 위험 보상 관계에 익숙해지는 데 도움이되는 도구를 제공 할 수 있습니다. 다시 중요한 것은 전문가처럼 행동하는 것입니다. 즉, 전문가가 반년마다 (적어도)하는 것처럼 할당을 고수하고 전략적 자산 할당을 조정하십시오. 이는 시장이 변하기 때문에 자산 배분이 변경되는 것이 아니라 할당을 구축하는 전제가 변경되는 경우에만 변경됨을 의미합니다.
401 (k) 투자 옵션
기금 내부
주말에 펀드 매니저들이 분배 한 뮤추얼 펀드 투자 설명서를 읽는 것을 좋아하는 사람들에게는 모든 힘이 있습니다. 그러나 계획 관리자가 이미 실사에 대해 큰 비중을 차지했음을 명심해야합니다. 다시 말해, 귀하에게 제공되는 자금은 수수료, 경비, 성과 및 투자에 대해 철저하게 검토 및 평가되었습니다.
그렇다고해서 투자를 선택할 때 눈을 감고 다트를 던질 수는 없지만, 두 가지 대형 펀드 중 하나를 선택할 수 있다면 기회는 여러면에서 비슷할 것입니다. 내부 수수료를 지불하는 것 외에는 선택의 여지가 없지만 그 비용이 무엇인지 아는 것이 중요합니다. 의심 할 여지없이 수수료가 더 높은 이상 치가있을 수 있으며, 펀드가 가치가 있다고 생각하는 경우 수수료가 더 높은 펀드에서 멀리 떨어져있을 수 있습니다.
글로벌 펀드는 더 높은 수수료를 부과하는 경향이 있으므로 국제 투자에 대해 더 많은 비용을 지불 할 수도 있습니다. 전문 회사가 수수료가 합리적인 범위 내에 있다고 결정했을 가능성이 있지만 확실하게 확인해야합니다.
'수율'의 의미
익숙해야 할 첫 번째 용어는 수확량입니다. 모든 뮤추얼 펀드는 현재 수익률을 게시 할 것이며 너무 자주 투자자는 그 수에 대해 가정합니다. 비밀은 여기 있습니다: 그것은 장기적으로 당신에게 거의 아무것도 의미하지 않습니다.
수확량은 실제로 무엇을 의미합니까? 주어진 시간에 총 포트폴리오의 총 수율을 나타냅니다. 숫자는 1 개월 이상 되었기 때문에 훨씬 적습니다. 채권 펀드의 경우, 수익률은 해당 상품의 만기 길이를 표시 할 수 있지만 펀드의 실제 수익을 나타내지는 않습니다.
이름이 뭐야?
사용 가능한 다양한 자금을 조사 할 때 이름에 대해 혼란 스러울 수 있습니다. 어쨌든 "전략적 균형 자산 할당 국제 기금"이란 무엇입니까? 이름을 잊어라. 펀드 내부에 무엇이 있는지에 대한 정보는 거의 제공하지 않을 수있다. 자신을 위해 더 깊이 살펴보십시오. 고용주는 위험 프로파일 사분면을 설정하여 각 펀드가 장기 위험 측면에서 순위가 매겨지는 것을 확인할 수 있으므로 펀드의 장기 성과에 중점을 두십시오.
회사 재고
귀하의 401 (k)에 대해 귀하의 회사 주식을 구입할지 여부는 개인적인 선택이지만이 주제에 대해 두 가지 생각의 학교가 있습니다. 한 가지 이론은 가격이 할인되고 거래 수수료가 적기 때문에 물건에 적재하는 것입니다. 또한 회사의 목표와 목표를 맞출 수도 있습니다. 열심히 일하고 회사가 잘하고 재고가 증가합니다. 모두가 이깁니다.
반대로, 401 (k) 계획 내에서 자신의 회사에 투자하면 포트폴리오 위험이 높아질 수 있습니다. 그것의 운명은 회사의 운명에 묶여있다. Enron 주식에 투자 한 불행한 사람들을보십시오. 이미 고용주 주식이 있다면 흥미로울 것입니다.
결론
전문가처럼 자산을 투자하고 선택할 수 있습니다. 401 (k)에서는 전문가가 이미 투자를 시작하기 전에 투자에 대한 선택에 상당한 관심을 기울 였기 때문에이 방법이 더 쉽습니다. 대부분의 계획은 기본 자금 그룹을 선택하는 데있어 대부분의 추측을 취하고 그들이 좋은 범주라고 느끼는 것을 제공했습니다. 당신의 임무는 자산 배분을 생각해 내고 그것을 고수함으로써 전문적으로 행동하는 것입니다. 멋진 이름을 무시하고 뒤에서 보며 현재 수확량에 집중하지 마십시오.
가장 중요한 것은 장기 전략적 자산 배분 계획을 작성하고 해당 계획에 따라 귀하의 계정을 조정하여 시장에 진입하거나 시장에서 벗어나려는 유혹을 피하십시오. 이를 통해 장기적으로 최고의 수익을 올릴 수 있습니다.
