독점적 리버스 모기지 란 무엇입니까
독점적 인 리버스 모기지 (Reverse Mortgage)는 선임 주택 소유자가 개인 회사를 통해 자신의 집에서 지분을 검색 할 수있게하는 대출입니다. 독점적 인 리버스 모기지는 널리 이용 가능하지 않으며 리버스 모기지 시장의 작은 비율을 차지합니다. 연방 정부에 의해 보장되고 엄격하게 규제되는 주택 지분 전환 모기지 (HECM)는 대부분의 리버스 모기지 시장을 구성합니다.
리버스 모기지
속보 독점 리버스 모기지
독점적 인 리버스 모기지를 통해 대출 기관은 연방 보험이 적용되지 않기 때문에 자신의 조건을 정할 수 있습니다. 가장 중요한 조건 중 하나는 대출 금액입니다. HECM은 2018 년 1 월 기준으로 주택의 평가 가치 또는 679, 650 달러 중 낮은 수준으로 제한되는 반면, 독점적 인 리버스 모기지는 대출자가받을 위험의 정도만으로 제한됩니다. 이 금액은 여전히 주택의 평가 된 가치를 기준으로하지만 수백만 달러가 될 수 있습니다. 이러한 이유로 독점 리버스 모기지는 종종 점보 리버스 모기지라고하며, 주로 주택의 가치가 정부의 한도보다 큰 노인을 대상으로합니다.
독점적 인 리버스 모기지는 연방 보험이 아니므로 선불 또는 월별 모기지 보험료가 없습니다. 주택 소유자는 기한이 지날 때까지 주택 담보 대출에 대해 아무것도 지불 할 필요가 없지만, 월 보험료는 주택 소유자가 빌릴 수있는 금액을 줄입니다.
독점적 리버스 모기지의 장단점
독점적 인 리버스 모기지가 HECM보다 더 나은 거래 인 것 같지만, 대출 기관은 모기지 보험 부족을 보완하기 위해 주택의 가치에 비해 더 높은 이자율을 부과 할 수 있습니다.
독점적 리버스 모기지를 고려하고 있다면, 여러 독점적 리버스 모기지 대출 기관의 이자율과 수수료를 비교해서는 안됩니다. 이러한 따옴표를 여러 HECM 따옴표와 비교하여 어떤 옵션이 가장 적합한 지 확인해야합니다. 귀하의 나이와 HECM이 주택 가치를 얼마나 제한하는지는 어느 쪽이 더 나은 거래가 될 것인지에 영향을 미칩니다. 또한 주택 담보 대출 및 신용 한도 같은 대안을 고려하십시오.
단일 목적의 리버스 모기지와는 달리, 독점적 인 리버스 모기지의 수익금은 주택 소유자의 기존 모기지를 상환하여 월별 현금 흐름을 확보하는 것을 포함하여 모든 용도에 사용될 수 있습니다. HECM과 달리 독점적 인 리버스 모기지는 리버스 모기지 기간의 첫 해에 차용자가받을 수있는 수익의 양을 제한하지 않습니다. 대신, 신용 한도는 또 다른 가능성이지만 차용자는 일반적으로 모든 대출 수익을 미리 얻을 수 있습니다.
이 대출은 또한 차용인이 대출을 받기 전에 모기지 상담을받을 것을 요구하지 않지만 상담은 저렴하고 여전히 좋은 생각 일 수 있습니다. 그들은 주식 공유 조항과 같은 다른 리버스 모기지가 공유 감사 조항이라고도하지 않는 기능을 가질 수 있습니다. 모든면에서, 독점적 인 리버스 모기지는 세 가지 유형의 리버스 모기지 중에서 가장 제한이 적습니다. 그러나 수수료는 HECM 수수료보다 엄격하게 규제되지 않으며 독점 대출은 HECM이 제공하는 것과 동일한 비 차입 배우자 보호를 갖지 않을 수 있습니다.
주택 거품이 터진 후 독점적 리버스 모기지는 사라지고 주택 가격이 반등하면 다시 이용할 수있게되었습니다. 그러나 대출 기관이 독점적 인 리버스 모기지를 판매하는 2 차 시장이 많지 않기 때문에 HECM만큼 일반적이지 않습니다. Fannie Mae 및 Freddie Mac에 판매되는 일반 모기지와 같은 손쉬운 보안을 제공하지 않으므로 대출 기관은 독점적 인 리버스 모기지를 자체 포트폴리오에 보관하거나 비정부 투자자에게 판매합니다.
