FICO 점수 란 무엇입니까?
FICO 점수는 Fair Isaac Corporation에서 만든 신용 점수의 한 유형입니다. 대출 기관은 대출자의 신용 보고서에 대한 기타 세부 정보와 함께 대출자의 FICO 점수를 사용하여 신용 위험을 평가하고 신용 연장 여부를 결정합니다. FICO 점수는 지불 내역, 현재 부채 수준, 사용 된 신용 유형, 신용 기록 기간 및 새 신용 계정 등 신용도를 결정하기 위해 5 가지 영역에서 다양한 요소를 고려합니다.
FICO 점수
FICO 점수 이해
FICO (이전의 Fair Isaac Corporation)는 기업과 소비자 모두에게 제품과 서비스를 제공하는 주요 분석 소프트웨어 회사입니다. 이전에 Fair Isaac Corporation으로 알려진이 회사는 2009 년에 FICO로 이름을 변경했으며 금융 기관이 돈을 빌려 줄지 또는 크레딧을 발행 할 것인지 결정하는 데 가장 널리 사용되는 소비자 신용 점수를 생성하는 것으로 가장 잘 알려져 있습니다.
FICO 점수는 300에서 850 사이입니다. 일반적으로 650보다 높은 점수는 신용 기록이 매우 우수함을 나타냅니다. 대조적으로, 점수가 620 미만인 개인은 종종 유리한 비율로 자금을 조달하기가 어렵다는 것을 알게됩니다. 신용도를 결정하기 위해 대출 기관은 대출자의 FICO 점수를 고려할뿐만 아니라 수입, 대출자가 자신의 직무 기간 및 요청한 신용 유형과 같은 기타 세부 사항도 고려합니다.
더 많은 은행과 대출 기관이 다른 점수 또는보고 모델보다 FICO를 사용하여 신용 결정을 내립니다. 차용인이 신용 보고서에 부정적인 항목을 설명 할 수는 있지만 FICO 점수가 낮 으면 많은 대출 기관과의 거래를 깨뜨릴 수 있습니다. 특히 모기지 업계의 많은 대출 기관은 승인을 위해 가장 빠르고 엄격한 FICO를 유지합니다. 이 임계 값보다 한 지점 아래에서 거부됩니다. 따라서, 대출자가 신용을 쌓거나 개선하려고 할 때 모든 국보다 FICO를 우선시해야한다는 강력한 주장이 있습니다.
높은 FICO 점수를 얻으려면 신용 계정을 혼합하고 우수한 지불 내역을 유지해야합니다. 차용인은 또한 신용 카드 잔액을 한도 아래로 유지하여 구속을 보여야합니다. FICO 점수를 낮추는 것은 신용 카드를 최대한 활용하고, 늦게 지불하고, 새로운 신용을 신청하는 것입니다.
주요 테이크 아웃
- FICO (Fair Isaac) 신용 점수는 개인의 신용도를 정량화하고 평가하는 방법으로, 점수는 300에서 850까지이며 일부 대출 기관은 620 미만의 점수를 서브 프라임으로 간주합니다.FICO 점수는 수시로 업데이트됩니다. 버전은 현재 FICO 점수 8입니다.
FICO 점수 계산
신용 점수를 결정하기 위해 Fair Isaac Corporation은 개인별로 각 범주를 다르게 평가합니다. 그러나 일반적으로 지불 내역은 점수의 35 %, 빚진 계정은 30 %, 신용 내역의 길이는 15 %, 새로운 신용은 10 %, 신용 혼합은 10 %입니다. FICO 점수에 사용되는 주요 요인은 다음과 같습니다.
850
FICO 점수는 300에서 850까지이며, 850은 달성 가능한 최고 점수로 간주됩니다.
지불 내역
지불 내역은 개인이 정시에 자신의 신용 계정을 지불하는지 여부를 나타냅니다. 신용 보고서에는 각 신용 한도에 대해 제출 된 지불이 표시되며, 보고서에 지불이 30, 60, 90, 120 일 이상 늦게 접수되었는지 표시됩니다.
빚진 계정
빚진 계정은 개인이 빚진 금액을 말합니다. 부채가 많다고해서 반드시 신용 점수가 낮아지는 것은 아닙니다. 오히려 FICO는 사용 가능한 신용 금액에 따른 돈의 비율을 고려합니다. 예를 들어, $ 10, 000의 빚이 있지만 모든 신용 한도를 완전히 연장하고 모든 신용 카드가 최대 한도를 초과 한자는 $ 100, 000의 빚을졌지만 그의 계좌 한도에 근접하지 않은 개인보다 신용 점수가 낮을 수 있습니다.
신용 기록 기간
일반적으로 개인이 신용을 오래 가질수록 점수가 높아집니다. 그러나 다른 범주에서 유리한 점수를 받으면 신용 기록이 짧은 사람이라도 좋은 점수를 얻을 수 있습니다. FICO 점수는 가장 오래된 계좌 개설 기간, 최신 계좌 사용 기간 및 전체 평균을 고려합니다.
크레딧 믹스
신용 조합은 다양한 계정입니다. 높은 신용 점수를 얻으려면 개인은 소매 계좌, 신용 카드, 서명 대출 또는 차량 대출과 같은 할부 대출 및 모기지가 강력하게 혼합되어 있어야합니다.
새로운 크레딧
새 크레딧은 최근에 개설 한 계정을 말합니다. 차용자가 단기간에 많은 신규 계좌를 개설 한 경우 위험을 나타내며 점수를 낮 춥니 다.
FICO 버전
FICO의 다른 버전은 회사가 1989 년에 처음 버전 1의 기본 점수를 도입 한 이후로 이력에 대해 계산 방법을 주기적으로 업데이트했기 때문에 존재합니다. 모든 새 버전은 시장에 출시되어 모든 대출 기관이 사용할 수있게되었습니다. 최신 버전으로의 업그레이드를 언제, 언제 구현할지 결정하는 것은 각 대출 기관에 달려 있습니다.
가장 최신 버전 인 FICO 8 (또는 08)은 2009 년 기본 스코어링 알고리즘으로 도입되었습니다. FICO에 따르면이 시스템은 "이전 버전과 일관성이 있지만"이전 버전보다 FICO 점수 8을 더 예측 가능한 점수로 만드는 몇 가지 고유 한 기능이 있습니다. FICO 8은 2009 년에 도입되었습니다.
이전의 모든 FICO 점수 시스템과 마찬가지로 FICO 8은 개별 차용자가 부채와 어떻게 상호 작용하고 책임감있게 행동하는지 전달하려고 시도합니다. 청구서를 제 시간에 지불하고 신용 카드 잔고를 낮게 유지하고 대상 구매를 위해 새 계정 만 개설하는 사람들에게는 점수가 더 높은 경향이 있습니다. 반대로 점수가 낮을수록 신용 결정에 자주 연체, 지나치게 부담이 많거나 경솔한 사람들이 있습니다. 또한 원래 잔액이 $ 100 미만인 수금 계정을 완전히 무시합니다.
FICO 점수 8의 추가 기능에는 신용도가 높은 두 개의 신용 카드로 민감도가 높아져 활성 카드의 낮은 신용 카드 잔액이 차용자의 점수에 더 긍정적 인 영향을 줄 수 있음을 의미합니다. FICO 8은 또한 이전 버전보다 분리 된 연체 결제를 더 신중하게 처리합니다. FICO는 "늦은 지불이 고립 된 이벤트이고 다른 계정이 양호한 상태라면"Score 8이 더 관대합니다 "라고 말합니다. FICO 8은 또한 소비자를 더 많은 카테고리로 분류하여 더 나은 위험 통계를 제공합니다. 이 변경의 주요 목적은 신용 이력이 거의 없거나 전혀없는 대출자가 신용 이력이 강한 대출자와 동일한 곡선에서 채점되지 않도록하는 것입니다.
FICO 점수 5는 자동차 대출, 신용 카드 및 담보 대출에서 여전히 널리 사용되는 FICO 점수 8에 대한 대안 중 하나입니다.
Fair Isaac은 2016 년에 의료 수금 계좌 처리 조정, 임대 기록에 대한 민감도 증가 및 전액 지불 된 제 3 자 수금에 대한보다 관용적 인 접근 방식으로 FICO 점수 9를 발표했습니다. 그러나 주요 신용 기관 중 어느 누구도 현재까지 새로운 버전을 채택하지 않았습니다.
