가용 담보 대출이란 무엇입니까
Readvanceable Mortgage는 차용자가 대출에 신용 한도를 추가하여 차용자가 지불 한 원칙의 일부를 다시 차용 할 수 있도록하는 일종의 모기지입니다.
신용 한도 작동 방식
파괴 가능한 가계 담보 대출
가용 담보 대출은 주택 담보 대출과 함께 포장 된 신용 한도로 구성됩니다. 차용자가 모기지 지불을 할 때, 대출의 일부뿐만 아니라 지불 된 기본 대출의 일부. 융자 가능한 담보 대출 하에서, 차용인이 이용할 수있는 자금은 각각의 기본 지불에 따라 증가하며, 일반적으로 상당히 높은 이자율로 동일한 금액만큼 자동으로 차입되는 경향이 있습니다. 이 때문에 차용인의 순부채는 동일하게 유지되므로이 유형의 대출은 많은 투자자에게 매력적이지 않습니다.
캐나다 법에 따라, 융자 가능한 자금이 투자 목적으로 사용되는 한, 융자 가능한 모기지에 따라 환환 된 펀드에 대한이자 지불은 세금 공제 대상이 될 수 있습니다. 이것은 Smith Maneuver로 알려진 캐나다 세금 전략의 중요한 메커니즘으로, 캐나다에서 주택 담보 대출이자를 상환 할 수 있도록하기 위해 존재합니다.
차용인은 일반적으로 자신이 선택한 신용 한도를 자유롭게 사용할 수 있지만 Smith Maneuver 전략은 우선 대출 가능한 모기지를 취하기위한 권장 근거가되는 경향이 있습니다. 신용 펀드 라인에 재투자하고이자에 대한 캐나다 세금 공제를 활용함으로써, 정통한 차용자는 그러한 투자로부터 이익을 얻을 수있을뿐만 아니라 세금을 제출할 때이자를 공제 할 수 있으며 그해의 세금 환급을 증가시킬 수 있습니다. 이 환불은 대출 원칙을 상환하는 데 사용될 수 있으며, 이는 모기지를 상환하는 전체 시간을 가속화 할 수 있습니다.
물론 신용 한도가 원칙을 상환하기 때문에 주택 소유자의 순부채는 일반적인 모기지와는 달리 시간이지나면서 줄어들지 않습니다. 재 융자 가능한 자금으로 현명한 투자를하고 높은 금리가 신용 한도에 미치는 영향을 완화하기 위해서는 가독성이 높은 모기지에 들어가는 차용자가 보통 참여적이고 세심한 투자자 여야합니다.
가용 담보 대출의 예
예를 들어 주택 소유자가 이자율이 5 %이고 상각 기간이 25 년인 25 만 달러의 융자 가능한 담보 대출을받는 경우, 월별 모기지 지불금은 약 1, 460 달러가 될 수 있습니다. 이 지불 중 대출 원칙에 460 달러가 적용되고이자에 1, 000 달러가 적용된다고 상상해보십시오. 융자 가능한 담보 대출 하에서, 차용인은 한 달에 460 달러를 차용 할 수 있습니다. 연말에 차용인은 신용 한도에 따라 5, 520 달러의 자금을 사용할 수 있습니다.
주택 소유자는 5, 520 달러를 재투자 할 수 있으며, 신용 한도에 대한 이자율이 10 %로 증가하더라도 연말에이자를 세금 공제 할 수 있습니다. 그런 다음 세금 환급 기금은 대출 원칙에 따라 사용될 수있어 전체 원칙을 더 큰 비율로 줄일 수 있습니다.
