퇴직 계획의 정의
퇴직 계획자는 개인이 퇴직 계획을 준비하도록 돕는 실무 전문가입니다. 퇴직 계획자는 소득원을 파악하고, 비용을 추정하고, 저축 프로그램을 구현하고, 자산 관리를 돕습니다. 미래의 현금 흐름과 자산을 추정하는 것도 은퇴 플래너 작업의 핵심 부분입니다. 또한 입력 한 데이터를 기반으로 미래의 현금 흐름과 자산을 예측하는 웹 기반 계산기 또는 소프트웨어 프로그램을 사용할 수 있습니다.
고장 퇴직 플래너
대부분의 퇴직 플래너는 퇴직 계획의 재정적 측면을 다루지 만, 일부 플래너는 퇴직에 시간을 보내는 방법, 거주지, 직장을 그만두는 시간 등 몇 가지 비재무적인 측면을 다루기도합니다.
오늘날 퇴직 플래너는 온라인 도구 및 퇴직 플래닝 소프트웨어에 크게 의존하지만, 모든 종류의 예측과 마찬가지로, 생성 된 정보는 사용 된 데이터만큼이나 좋습니다. 퇴직 플래너가 만든 계획은 퇴직 지출이나 소득 요구를 완벽하게 예측할 수는 없지만 좋은 출발점입니다.
퇴직 플래너 자격 증명
누구나 자신을 퇴직 플래너라고 부를 수 있기 때문에 소비자가 자격 증명과 참조를 고용하기 전에 찾는 것이 현명합니다. 고려해야 할 주요 자격 증명은 다음과 같습니다.
퇴직 소득 인증 전문가 지정은 미국 금융 서비스 대학에서 제공합니다.
CFP (Certified Financial Planner)는 CFP Board (Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.)에서 정한 엄격한 요구 사항을 준수합니다. 초기 CFP 인증에는 네 부분이 있습니다. 교육, 시험, 경험 및 윤리. CFP 응시자는 필요한 과정과 시험을 완료하기 위해 최대 1, 000 시간을 소요해야합니다. CFP 지원자는 재무 계획에서 학사 학위 및 교과 과정의 최소 교육 수준을 가져야합니다.
공인 재무 분석가 (CFA)의 권위있는 투자 자격 증명은 국제적으로 인정 된 CFA Institute에서 발행합니다. CFA는 투자 연구 및 포트폴리오 관리 영역에서 특히 중요합니다. CFP와 마찬가지로 CFA에 대한 엄격한 교육, 경험 및 시험 요구 사항이 있습니다. CFAinstitute.org 웹 사이트에 따르면 "CFA Institute의 정회원이 되려면 공인 기관에서 학사 학위를 소지하거나 동등한 교육 또는 직장 경험이 있어야 합니다." CFA 보유자는 투자 관련 분야에서 48 개월의 관련 전문 업무 경험이 있어야합니다. CFA 인증 취득의 가장 어려운 측면은 세 가지 필수 시험입니다. 각각 6 시간이며 몇 년에 걸쳐 복용해야합니다. CFA 시험은 회계, 경제, 윤리, 재무 및 수학과 같은 분야의 주제를 테스트합니다.
개인 금융 전문가 (PFS)는 AICPA (American Institute of Certified Public Accountants)의 인증을 받았습니다. 이 전문가는 재무 및 자산 관리의 모든 측면에서 추가 전문 지식을 갖춘 공인 회계사 (CPA)입니다. PFS는 부동산 계획, 퇴직 계획, 투자, 보험 및 개인 재무 계획의 추가 영역을 연구합니다. 이 지정에는 3 년의 업무 경험, 엄격한 지속적인 전문 교육 및 높은 윤리 기준이 필요합니다. 이전의 고급 인증과 마찬가지로 PFS는 시험에 합격해야합니다.
