취소 된 개인 퇴직 계좌 (IRA) 란 무엇입니까?
취소 된 IRA는 퇴직 저축 계좌로, 계좌 개설 후 7 일 이내에 계좌 소유자가 취소했습니다.
IRA 보유자가 계정을 해지하기로 선택한 경우, IRA에 기여한 전체 금액은 법에 의해 보유자에게 반환되어야합니다.
취소 된 IRA 이해
IRA가 취소되면 금융 기관은 수수료 나 투자 손실을 공제 할 수 없습니다. 이것이 대부분의 투자 회사가 IRA 계좌를 개설 한 후 첫 주 동안 화폐 시장 이외의 다른 것에 투자하지 못하게하는 한 가지 이유입니다.
IRA는 퇴직을 미리 계획하기 위해 개인이 설정할 수있는 장기 퇴직 저축 계획입니다. 일반적으로, IRA 플랜은 퇴직 후 돈을 인출 할 때까지 기부 소득에 대한 세금을 연기 할 수 있습니다.
IRA 계획은 정부가 정한 연간 기여 한도를 가지며 인플레이션에 따라 점진적으로 증가합니다. 50 세 이상의 개인은 "캐치 업"기여도가 약간 더 높아질 수 있습니다.
2019 년과 2020 년의 세금 기간 동안, 최대 허용 가능한 연간 기부금은 $ 6, 000이며, 50 세 이상의 사람들을위한 "캐치 업"기부금에 추가로 $ 1, 000가 추가됩니다.
해지 사유
IRA를 취소 할 이유가 없습니다. 계정 보유자가 수수료와 수수료가 너무 높거나 투자가 부적절하다는 것을 깨달았 기 때문에 취소 할 수 있습니다.
IRA를 개설하는 대부분의 사람들은 스스로 투자하는 투자자이므로 그들이 직면하는 주요 비용은 거래 수수료와 수수료입니다. 그러나 로보 어드바이저가 인기를 얻고 있습니다. Robo-advisors는 사람의 감독이 거의 또는 전혀없이 자동화 된 알고리즘 중심의 재무 계획 서비스를 제공하는 디지털 플랫폼입니다. 일반적인 로보 어드바이저는 온라인 설문 조사를 통해 고객의 재무 상황 및 향후 목표에 대한 정보를 수집 한 다음 데이터를 사용하여 조언을 제공하거나 고객 자산을 자동으로 투자합니다. 이 회사들은 일반적으로 매년 자산의 0.25 ~ 0.50 %의 수수료를 청구하지만 수수료는 더 높을 수 있습니다.
IRA 회사는 또한 계정 유지 관리 수수료, 거래 수수료 또는 수수료, 저 균형 수수료 및 계정 이전 또는 해지 수수료가 있습니다. 일부는 가장 빈번하게 거래되는 특정 그룹 외부의 뮤추얼 펀드를 구매하기 위해 커미션에서 더 많은 비용을 청구합니다. 또는 선택된 펀드 그룹, 종종 중개업자가 관리하는 펀드를 사고 팔기 위해 전혀 청구하지 않을 수도 있습니다.
역년의 첫날이나 연방 세금 보고서가 제출되는 날과 같은 주요 날짜 또는 그 주변에서 IRA를 철회하지 않는 것이 좋습니다. 지불하면 1099-R 오류가 발생할 수 있습니다. 이로 인해 세금 신고가 복잡해지고 중개업자가 양식을 수정하는 데 시간을 소비하게됩니다.
