목차
- 로스 IRA CD
- Roth에서 CD를 사용할 때의 이점
- Roth IRA CD 사용의 단점
- 결론
주식 시장은 하루에 수백 포인트 씩, 다음 날에는 수백 포인트 씩 급격히 움직일 수 있습니다. 그러나 장기적으로는 주식이 고마워하는 경향이 있으며, 역사에 따르면 투자는 Roth IRA와 같은 계정의 장기 성장 경로 일 가능성이 높습니다.
그러나 곧 은퇴 직전의 일로 인해 Roth IRA를 도입하려고 계획 중이거나 이미 많은 소득에 대해 이미 의존하고 있다면 이는 매우 편안합니다. 투자 기간이 짧거나 리스크에 대한 내성이 매우 낮은 경우 Roth IRA 예금 증명서 (CD)를 고려할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- Roth IRA CD는 Roth IRA 내부에 보관 된 예금 증서이며, 일부 은행은 그 목적을 위해 CD를 명확하게 작성합니다. 만기 전에 인출에 대한 과태료를 부과하는 자금을 묶으십시오. 금리가 낮고 고정되어있어 인플레이션의 자비에 돈을 투자합니다.
Roth IRA 예금 증명서는 무엇입니까?
Roth IRA CD는 기본적으로 예금 증명서입니다 (예: 현지 은행에서 광고하는 데 사용되는 예금 증명서와 마찬가지로)는 Roth IRA 내부에 있습니다. 다른 CD처럼 작동하며 일반적으로 6 개월에서 10 년까지 평생 고정 이율을 제공합니다. 돈은 성숙 할 때까지 CD에 보관됩니다. 그 전에 철회하면 벌금이 부과됩니다.
은행의 CD를 Roth IRA에 넣을 수 있습니다. 그리고 일부 금융 기관에서는 이러한 목적을 위해 IRA CD라는 특수 CD를 명시 적으로 만들었습니다. 이 CD는 장기적으로 (10 년 이상) 더 길지만 다른 곳에서 얻을 수있는 것보다 더 높은 금리를 제공합니다.
Roth에서 CD를 사용할 때의 이점
Roth IRA에 예금 증명서를 사용하면 세 가지 주요 이점이 있습니다.
- 일관되고 예측 가능한 수익을 얻습니다. 투자 할 때 CD에 제공되는 APY (연간 백분율 수율)는 만기에 도달 할 때까지 받게되는 수익입니다. 거의 완전한 위험이 없습니다. 100 % 안전한 투자는 없지만 CD는 아주 가깝습니다. 대부분의 은행 계좌와 마찬가지로 FDIC 보험이 제공됩니다 (고려하는 CD가없는 경우). Roth IRA CD가 연방 보험에 가입되어있는 경우 금융 기관이 운영하는 경우 최대 $ 250, 000가 보장됩니다. CD는 저축 예금 계좌 또는 머니 마켓 계좌와 같은 다른 보험 은행 상품보다 높은 수익을 제공 합니다. 예를 들어, 2019 년 8 월 중순 FDIC의 주간 국가 요율 및 금리 상한 보고서에 따르면 평균 이율은 12 개월 CD의 경우 0.56 %, 저축 계좌의 경우 0.09 %, 머니 마켓 계좌의 경우 0.19 %입니다..
Roth IRA CD 사용의 단점
완벽한 투자는 없습니다. Roth IRA에 예금 증명서를 제출하는 것과 관련된 세 가지 큰 단점이 있습니다.
- 당신은 다른 곳에서 훨씬 더 높은 수확량을 놓칠 것입니다. 그렇습니다. CD는 다른 은행 제품보다 더 많이 지불하지만 다른 투자 수단보다 더 적게 지불합니다. 2019 년 현재 최고 CD는 약 2.75 %의 APY를 제공하고있었습니다. 2018 년 주식 및 채권 펀드가 게시 한 수익의 약 절반입니다 . 두 번째 단점은 첫 번째와 관련이 있습니다. 상대적으로 낮은 수익률에 묶여 있기 때문에 인플레이션으로 인해 돈을 잃을 수 있습니다. 현재 CD에 10 만 달러를 투자하여 1 %를 벌고 인플레이션이 3 % 인 경우, CD에서 돈을 인출하면 구매할 때보 다 구매력이 떨어집니다. 인플레이션은 투자 교장에게 서서히 사라질 것입니다. 귀하의 자금에 대한 접근이 제한됩니다. CD에서 조기에 돈을 인출 한 것에 대한 처벌은 Roth를 탭한 지 몇 년이 지났거나 계정이 5 년 미만인 경우 중요하지 않습니다., 어쨌든). 그러나 소득 요구가 유동적이라면 왜 위험이 줄어들고 있습니까? 결국, Roth의 유연성 (언제든지 기부금을 철회 할 수 있음)은 주요 판매 포인트 중 하나입니다.
Roth IRA에 하나 이상의 CD를 넣는 것이 은퇴에 가까우거나 이미있는 경우에 가장 적합합니다.
결론
Roth에 예금 증명서는 그들의 장점이 있습니다. 그러나 수익보다 감사에 더 많은 투자를해야하고 주식 시장의 기복을 극복 할 시간이 있기 때문에 Roth가 성장할 수십 년이 남았다면 아마도 최선의 선택이 아닐 것입니다.
그러나, 퇴직 연령 또는 그에 근접한 경우, 투자 포트폴리오의 일부, 시장 변동성에 대한 균형을 균형있게 맞추는 좋은 저 위험 방법이 될 수 있습니다. Roth IRA 내에서 CD 래더를 구축하여 현금 흐름을 관리하고 너무 낮은 금리에 갇히지 않도록 할 수도 있습니다.
