첫 번째 주택을 구매하려고하는데 학생 대출 부채에 싸여 있다면 결정을 내릴 수 있습니다. 자원을 사용하여 학생 대출을 더 빨리 상환하거나 집에서 선금을 저축하거나 동시에 두 가지 모두를 시도해야합니까?
주요 테이크 아웃
- 학생 대출을 빨리 상환할수록 전체적으로 지불하는 이자율이 낮아 지지만, 학생 대출은 상대적으로 낮은 이자율을 보이는 경향이 있으며 매년 주택 가격이 상승 할 수 있습니다. 간단한 저축 전략.
선금을 먼저 절약
계약금을 먼저 절약하기위한 인수는 다음과 같습니다.
- 집을 소유하는 것은 임대하는 것보다 덜 비쌀 수 있으며, 적절하다고 생각하는대로 집을 수리하고 개조 할 장소를 마련 할 때 정서적 편의를 제공 할 수 있습니다. 주택 가격, 이자율 및 임대 비용은 계속 구입하면 계속 상승 할 수 있습니다 주택을 구입하는 것은 가치있는 투자가 될 수 있습니다. National Real Associations of Realtors의 자료에 따르면 2015 년 이후 매년 주택 가격이 평균 6.5 % 상승했습니다. 학생 대출 부채가 다른 유형의 부채만큼 신용 등급에 나쁘지는 않습니다. 이는 학생 대출이 상환 기간이 더 길고 일반적으로 낮은 이자율을 특징으로하기 때문입니다. 계약금이 모기지의 전체 비용을 낮추기 때문에 저이자 학생 대출을 상환하는 것보다 주택 비용을 절약하는 것이 더 유리할 수 있습니다. 학생 대출 용서 또는 월별 지불액을 낮추는 소득 기반 상환 계획의 자격이있을 수 있습니다.
먼저 대출을 지불
학생 대출을 먼저 상환하는 이유는 다음과 같습니다.
- 빚을 갚기 위해 기다릴수록 더 많은이자를 지불하게됩니다. 이자율이 높을수록 더 많이 절약 할 수 있습니다. 학생 대출 이자율이 변동하면 시간이 지남에 따라 더 많은 비용이 소요될 수 있습니다. 학생 대출을 상환하면 부채가 신용 보고서에서 완전히 지워집니다. 학생 대출 부채는 신용 등급에 큰 영향을 미치지 않지만, 신용 대출에 심리적 영향을 줄 수 있습니다. 어떤 사람들은 주택 구입 과정에 부채가없는 것을 선호합니다.
둘 다
꿈의 집에서 선금을 절약하면서 학생 대출 부채 상환을 처리 할 수 있습니다. 이 작업에는 약간의 노력이 필요하지만 간단한 지침을 따르면 완전히 가능합니다.
모든 부채 목록을 작성하십시오
여기에는 자동차 대출, 신용 카드, 학생 대출 및 기타 유형의 부채가 포함됩니다. 각 원금 (잔액), 이자율 및 최소 월별 지불액을 포함하십시오.
고이자 부채를 먼저 상환
이자율이 가장 높은 대출에 대해 가능한 많이 지불하십시오. 다른 모든 것들은 최소한 최저 금액을 지불하십시오. 부채가 상환되면 다음으로 높은 이율을 가진 부채로 이동하십시오. 이렇게하면 장기적으로 가장 많은 돈을 절약 할 수 있습니다.
별도의 계정으로 저축하십시오
선금 절감액을 별도로 사용하지 마십시오. 시간이 지남에 따라 잠재적 수익률을 높이기 위해 최고 금리를 지불하는 저축 계좌를 개설하거나 (온라인 은행이 가장 경쟁력이있는 경향이있는) 투자 계좌를 설정하십시오. 그러나 투자는 위험하므로 다운 마켓에서 많은 돈을 잃을 수 있습니다.
다른 저축을 무시하지 마십시오
재무 상태를 마무리하기 위해 3-6 개월의 수입과 퇴직 저축의 비상 자금이 있어야합니다. 이들 각각은 별도의 계정입니다. 직장에서 401 (k) 또는 이와 유사한 퇴직 계획을 제공하는 경우 고용주 매칭을 활용하기에 충분한 계획을 세우십시오.
재협상 / 통합
지불 또는 이자율을 낮추기 위해 학생 대출을 리파이낸싱 또는 통합하는 것을 고려하십시오. 소득 기반 지불 플랜으로 전환 할 자격이 있는지 알아보십시오. 모기지 대출 기관은 표준 상환 계획을 사용하여 부채 대비 소득 (DTI) 비율을 계산하므로, 지불 금액을 낮추면 주택 융자 자격을 얻지 못할 수 있습니다.
학생 대출 계속 지불
학생 대출의 연기 또는 관용은 일반적으로 피할 수 있다면 나쁜 생각입니다. 신용 등급이 손상되지는 않지만이자는 계속 발생합니다. 정기적으로 지불하면 정시에 대출을 상환 할 수 있습니다.
얼마나 저장해야합니까
개인 모기지 보험 (PMI)의 추가 비용없이 일반 대출을 받으려면 판매 가격의 20 %에 해당하는 계약금이 필요합니다. 계약금이 20 % 미만인 경우 모기지 보험은 총 대출 비용에 0.3 % ~ 1.5 %를 추가합니다.
FHA (Federal Housing Administration) 대출은 계약금이 3.5 %에 불과하지만 이자율이 높으며 모기지 보험도 필요합니다. 주택의 지분이 22 %에 도달하면 모기지 보험이 중단 될 수 있습니다.
계좌 이체 나 계좌 이체 등을 통해 자동으로 저장하면 더 쉽게 할 수 있습니다.
전략 저장
이러한 저축 전략은 저축 목표를 더 빨리 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
자동 저장
정기적으로 금액을 저축으로 옮기려면 당좌 예금 계좌에서 자동 입금 또는 자동 이체를 사용하십시오. 절약을 지속적인 비용으로 취급하면 더 많은 비용을 들이게됩니다.
저축에 여분의 돈을 넣어
근로 보너스, 명절 선물 확인, 리베이트 및 세금 환급은 모두 저축에 들어갈 수 있습니다. 그 돈을 소비하려는 유혹을 피하십시오. 그러면 저축 목표를 더 빨리 실현할 것입니다.
비용 절감
지출을 줄일 곳을 찾고 그 돈을 저축으로 전환하십시오. 잘라야 할 곳으로는 오락, 외식, 구독, 비싼 휴가 및 옷이 있습니다. 집세를한다면 부모님의 허락을 받아 부모님과 함께 이사하는 것을 고려하십시오. 숙식비를 지불하십시오.
(다른) 직업을 얻으십시오
저축에 전념 할 수있는 시간제 일자리의 수입은 목표를 더 빨리 달성하는 데 도움이됩니다. 당신은 또한 당신의 현재 직업에 대한 인상을 요청하거나 초과 근무에 자원 봉사를 시도 할 수 있습니다.
결론
학생 대출 부채를 상환하면서 첫 번째 집에 선금을 저축하는 것이 종종 가능합니다. 둘 중 하나를 선택하지 않아도됩니다. 상황이 변하고, 현재 불가능한 것은 1 년 또는 2 년 후에 가능할 수 있습니다. 필요에 따라 상황을 다시 평가하고 필요에 따라 계획을 변경할 준비를하십시오. 그러나 계속 절약하십시오. 그 두 가지 가치있는 목표를 놓치지 마십시오!
