침묵 제 2 모기지는 제 1 모기지의 최초 대출자에게 공개되지 않은 선금 자금을위한 자산에 배치 된 제 2 모기지입니다.
사일런트 모기지를 무너 뜨리기
구매자가 첫 번째 모기지에 필요한 계약금을 감당할 수없는 경우, 두 번째 저당 담보 대출이 사용됩니다. 그들은 차용자가 다른 방법으로는 감당할 수 없었던 집을 구입할 수있게합니다. 공개 할 수없는 출처에서 나온 두 번째 저당은 불법입니다. 그러나, 정부 기관이 후원하는 다수의 선금 지원 프로그램이 허용 가능한 소스로부터 선금을 제공하기 위해 존재합니다.
구매자가 주택을 구매할 때 계약에 따라 대출자는 계약금을 제공해야합니다. 대출 기관은 일반적으로 대출자가 모기지 거래를 완료 할 때 계약금의 출처를 완전히 공개하도록 요청할 것입니다. 대출 기관에보고하지 않고 계약금을 지불하기 위해 두 번째 모기지를 사용하는 경우 사기 또는 불법 행위가 발생할 수 있습니다. 이 상황에서 침묵은 투명성과 공개가 부족하다는 것을 의미합니다.
예를 들어, $ 250, 000에 집을 구입한다고 가정 해 봅시다. 모기지를 $ 200, 000에 확보했으며 계약금은 $ 50, 000입니다. 선금으로 5 만 달러의 현금 또는 유동 자산을 보유하지 않으므로 $ 40, 000의 2 차 모기지를 자동으로 결정합니다. 원래 대금업자는 계약금이 실제로 $ 10, 000 ($ 50, 000-$ 40, 000) 일 때 계약금이 $ 50, 000라고 생각합니다.
사일런트 모기지 리스크
차용자는 제 2 모기지가 특정 담보에 대해 확보되기 때문에 계약금 제 2 모기지를 대출 기관에보고해야합니다. 대출 기관은 일반적으로 첫 번째 모기지 대출의 전체 조건에 포함 된 계약금에 대해 현금을 요구합니다. 차용인이 담보물에 대해 두 번째 모기지를 얻는다면, 이는 첫 번째 모기지 대출자의 위험과 대출 기간에 영향을 미칩니다. 두 번째 모기지는 새로운이자 지불을 포함하여 추가적인 형태의 부채를 추가하기 때문에 위험을 증가시킵니다. 또한, 첫 번째 담보 대출 기관은 특정 담보물에 대한 모든 담보권을 추구하며, 두 번째 담보 대출은 최초 담보 대출에 부여 된 첫 번째 주문 담보 담보권과 충돌합니다.
선금 지원 프로그램
차용인은 계약금 지불에 도움이되는 계약금 지원 프로그램을 식별 할 수 있습니다. 계약금 지원 프로그램은 차용자에게 자금을 제공 할 수 있으며 첫 모기지 대출 기관에 법적 공개를 허용합니다. 선금 지원 프로그램은 대출만큼 쉽게 식별 할 수 없습니다. 그러나 미국 전역에 2, 000 개가 넘는 프로그램이 있습니다. 이 프로그램은 주택 도시 개발부와 같은 정부 후원 기관이 자금을 제공하고 제공합니다. 정부가 후원하는 단체는 지역 사회 개발의 일환으로 선금 지원 프로그램을 지원합니다.
차용인은 대출 담당자로부터 프로그램을 추천받을 수 있습니다. 선금 보조 프로그램 자금은 지방 정부 주택 기관에 문의하여 조사 할 수도 있습니다. 예를 들어, 주택 및 도시 개발부 (Department of Housing and Urban Development)에는 미국 전역에 수많은 지역 사무소가 있습니다. 선금 지원 프로그램에 대한 요구 사항은 일반 대출보다 약간 낮습니다. 차용인은 소득, 직업 및 신용 기록을 포함한 개인 정보가있는 신청서가 필요하다는 점에서 유사한 대출 절차를 따릅니다.
선금 보조 프로그램은 재산 평가 가치의 $ 1, 000에서 대략 20 %까지 제공 할 수 있습니다. 선금 지원 기금은이자와 함께 상환해야합니다. 그러나 일반적으로이자는 복합적이지 않으며 일반적으로 표준 대출보다 낮습니다.
