목차
- 연방 상환 옵션
- 어느 연방 옵션이 가장 좋습니까?
- 개인 학생 대출 옵션
- 결론
학생 대출 상환 옵션은 차용자에게 교육 부채 상환에 유연성을 제공합니다. 연방 학생 대출을 통해 여러 가지 상환 경로를 선택할 수 있습니다. 그러나 사립 학생 대출을 빌리면 선택의 폭이 더 제한 될 수 있습니다. 당신이 지불하는 옳고 가장 좋은 방법은 당신이 빚진 대출의 종류, 갚아야 할 금액, 그리고 졸업 후 재정적으로 어디에 있는지에 달려 있습니다. 이 안내서는 학생 대출 상환 계획을 수립 할 때 알아야 할 모든 것을 탐구합니다.
주요 테이크 아웃
- 연방 학생 대출을 상환하기 위해 선택할 수있는 8 개의 상환 계획이 있지만 사립 학생 대출에 대한 4 가지 옵션 만 있습니다. 재정 상황, 수입 및 목표에 따라 한 사람에게 적합한 상환 계획이 다른 사람에게는 적합하지 않을 수 있습니다. 보수 계획에서 가장 필요한 것과 현실적으로 감당할 수있는 것을 고려하는 것이 중요합니다.
연방 학생 대출 상환 옵션
연방 학생 대출을 빌린 경우 선택할 수있는 8 가지 상환 계획이 있습니다. 그들이 비교하는 방법은 다음과 같습니다. 한 가지 참고 사항: 지금까지 공공 서비스 대출 용서 프로그램은 대다수의 신청자를 거부 했으므로 프로그램에 적합한 옵션 인 상환 계획을 선택한다고해서 대출이 용서받지 못할 것이라는 점에 유의하십시오.
1. 표준 상환 계획
대상: 모든 차용자.
작동 방식: 10 년 동안 대출금이 상환되면서 지불액은 고정되어 있습니다.
장점: 이자 비용을 최소화하기 위해 가장 짧은 기간 동안 대출을 상환하려는 차용자.
좋지 않은 사람 : 공공 서비스 대출 용서에 관심이있는 차용자.
2. 졸업 상환 계획
대상: 모든 차용자.
작동 방식: 10 년 동안 대출금을 전액 지불하면 지불액이 낮아지고 점차 증가합니다.
장점: 시간이 지남에 따라 수입이 증가하고 대출을 최대한 빨리 상환하고자하는 차용자.
좋지 않은 사람 : 공공 서비스 대출 용서에 관심이있는 차용자.
3. 연장 상환 계획
대상자: 대출 잔액이 $ 30, 000 이상인 직접 대출 및 연방 가족 교육 대출 (FFEL) 대출자.
작동 방식: 지불금은 최대 25 년 동안 전액을 지불하여 고정되거나 졸업 될 수 있습니다.
장점: 대출 잔고가 많고 월 대출 금액이 적은 차용자.
좋지 않은 사람 : 공공 서비스 대출 용서에 관심이 있거나 대출에 대해 가능한 최소한의이자를 지불하려는 차용자.
4. 당신이 상환 계획을 벌 때 지불하십시오 (PAYE)
대상: 2011 년 10 월 1 일 이후에 직접 융자 지급을받은 차용자.
기본 원리: 월별 지불액은 임의 소득의 10 %이지만 표준 상환 계획으로 지불 할 금액을 초과하지 않습니다.
좋은 대상: 낮은 월 지불이 필요하거나 공공 서비스 대출 용서에 관심이있는 사람들.
좋지 않은 사람: 소득이 1 년에서 다음 해로 크게 변동하는 차용자.
5. 당신이 상환 계획을 얻을 때 개정 지불 (REPAYE)
대상: 자격이있는 대출이있는 직접 대출 차용자.
작동 방식: 월별 지불액은 임의 소득의 10 %로 설정됩니다.
대상: 월별 낮은 지불이 필요하고 표준 상환 계획과 비교하여 대출 기간 동안 더 많은이자를 지불 할 가능성이없는 직접 대출 차용인; 공공 서비스 대출 용서에 관심이있는 사람들.
유익하지 않은 사람: 공동 소득을 신고하고 소득이 많은 결혼 한 부부.
6. 소득 기반 상환 계획 (IBR)
대상자: 직접 보조금 및 보조금 대출, 보조금 및 보조금이없는 연방 직원 대출, 학생 PLUS 대출 및 통합 대출 (부모에게 제공되는 PLUS 대출 제외)이있는 차용자.
기본 원리: 월별 지급액은 대출 시점을 기준으로 임의 소득의 10 % 또는 15 %입니다.
장점: 부채 잔고가 높고 소득이 낮아서 월별 지불이 적은 사람들과 공공 서비스 대출 용서에 관심이있는 사람.
좋지 않은 사람 : 매달 학생 대출 상환에 소득의 10 % 또는 15 % 이상을 감당할 수있는 차용자.
7. 소득 조건부 상환 계획 (ICR)
대상: 자격이있는 대출이있는 직접 대출 차용자.
기본 원리: 월별 지불액은 임의 소득의 20 % 또는 12 년 동안 귀하의 소득에 따른 고정 지불액 중 적은 금액을 지불하는 금액입니다.
장점: 대출 상환을 위해 월 소득의 더 많은 금액을 커밋 할 수 있지만 표준 상환 계획에 필요한 금액이 아닌 차용자. 공공 서비스 대출 용서에도 관심이있는 사람들.
이익이되지 않는 사람 : 직접 대출 이외의 다른 빚을 졌거나 공동으로 제출하고 세금이 높은 결혼 한 부부에게 빚을 진 차용자.
8. 소득에 민감한 상환 계획
대상: FFEL 프로그램 차용자.
작동 방식: 월별 지불은 연간 소득을 기준으로하며, 대출은 15 년 동안 전액 지불됩니다.
장점: FFEL 차용인은 표준 또는 졸업 상환 계획보다 월 지불액이 더 낮은 것을 원합니다.
좋지 않은 사람 : 공공 서비스 대출 용서에 관심이있는 차용자
PAYE, REPAYE, IBR 및 ICR은 일정 기간이 지난 후 남은 대출 잔액에 대한 용서를 제공합니다. 그러나 이러한 용서 금액은 과세 대상 소득으로 취급되어 세금 청구서를 인상 할 수 있습니다.
어느 연방 학생 대출 상환 옵션이 가장 좋습니까?
이 질문에 대한 답변은 모든 차용인마다 다르며 귀하가 지불 계획에서 가장 필요한 것과 현실적으로 감당할 수있는 것을 고려하는 것이 중요합니다.
IonTuition의 부사장 Shann Grewal은“학생 대출 상환은 하나의 규모에 모두 해당되는 것은 아니지만 대부분의 사람들이 빚을 정상적으로 상환하려고합니다. "차용인이 자신의 상황에 가장 적합한 상환 계획을 찾지 않으면 외부 영향을받습니다."
선택하는 계획은 다른 재정적 결정에 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어 대학 졸업 후 첫 직장에서받는 급여를 기준으로 표준 상환 계획을 이행하는 경우, 대출이 상환 될 때까지 계속 머무르기로 결정하면 미래의 직업 경로에 영향을 줄 수 있습니다. 대출이 제로화 될 수도 있지만 그 동안 급여를 인상하거나 전문적으로 발전 할 수있는 기회를 놓칠 수 있습니다.
또한 소득 중심의 상환 계획과 그 유용성을 관점에서 유지하는 것이 중요합니다. 소득 중심 상환 계획을 선택할지 여부는 현재 벌고있는 것과 미래의 수입 가능성을 포함한 여러 가지 요소에 달려 있습니다.
Earnest의 학생 대출 리파이낸싱 총괄 책임자 인 Lena Chukhno는“일부 학생들은 고임금 일자리를 통해 즉시 인력을 고용 할 것이며, 다른 학생들은 일을해야 할 것입니다. 빚을지고있는 부채의 양과 어느 시점에서 대학원 학위를 위해 학교에 다시 갈 것인지의 여부가 다른 변수로 작용합니다.
Chukhno는 한 학생에게 현실적인 것은 다른 학생에게는 그렇지 않을 수 있으며, 학생 대출 상환 계획을 세울 때 장기 목표를 고려하는 것이 중요하다고 말합니다. "상황이 변하면 항상 대출금을 상환 할 수 있지만 재정적 인 문제가 발생하지 않도록 올바른 쪽지부터 시작하는 것이 가장 좋습니다."
PAYE, REPAYE, IBR 및 ICR 자격은 매년 보장되지 않습니다. 귀하의 자격 및 지불금은 귀하의 가족 규모 및 가구 소득에 따라 매년 재 계산됩니다.
사립 학생 대출 상환 옵션
사립 학생 대출은 일반적으로 차용자에게 적은 선택권을 제공합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 즉시 상환: 대출이 지급되는 즉시 원금 및이자 지급이 시작됩니다. 이자 만 지불: 학교에있는 동안이자 만 지불을 한 다음 졸업 또는 반기 등록 아래로 떨어지면 교장과이자 지불을 시작합니다. 고정 지불: 학교에있는 동안 낮은 고정 금액을 지불 한 다음, 학교를 떠나거나 등록 시간이 절반 미만으로 떨어지면 정기적으로 지불을 시작하십시오. 전액 연기: 귀하는 학교에 등록한 동안 아무것도 지불하지 않으며 학교를 떠난 후 정해진 시간 내에이자 및 원금을 지불하기 시작합니다.
대출 기관에 따라 정기적 인 대출 지불을 따라갈 수없는 경우 연기 또는 관용 기간이 적용될 수 있습니다. 그러나 이것은 일반적으로 재정적 어려움을 요구하며 모든 대출 기관이 제공하는 것은 아닙니다.
결론
