Certified Financial Planner 지정은 투자자 및 재무 전문가들 사이에서 결정적인 역량의 표시로 널리 간주됩니다. CFP 지정을 추구하는 개인은 커리큘럼에서 전문적인 역량을 갖추게되며, 지정을 유지하는 데 따른 명성은 개인의 개인 비즈니스도 증가시킬 수 있습니다. (시간당 요금으로 재정 조언을 제공하려는 경우 특히 그렇습니다.)
가장 기본적인 수준에서 CFP 지정은 재무 전문가가 고객의 전반적인 재무 상황을 더 잘 이해하도록 도와줍니다. 주식 중개인, 보험 중개인, 세무 전문가 또는 모기지 대출 담당자가 되려는 경우 CFP 지정을 통해 경력을 쌓을 수 있습니다. 그러나 CFP 지정을 추구하려는 사람들은 자신이 무엇을 받고 있는지 알아야합니다.
CFP 시험에서 예상되는 것
CFP 시험에는 투자, 세금, 퇴직, 부동산 계획 및 보험의 다섯 가지 재무 영역에 대한 질문이 포함되며, 후자에는 교육 계획, 윤리 및 재무 계획 프로세스에 대한 섹션이 포함됩니다.
시험 시간은 약 7 시간이며, 두 번의 3 시간 세션으로 나누어 져 있으며 40 분 사이에 휴식이 있습니다. 이때 개인은 몇 가지 짧고 광범위한 사례 연구를 포함하여 170 개의 객관식 질문에 답변해야합니다. 사례 연구를 통해 학생들은 강의 자료에 대한 지식을 보여주고 실제 시나리오에 적용 할 수 있습니다.
CFP 시험은 매년 3 월, 7 월 및 11 월에 3 번 실시됩니다. 학생들이 CFP 시험을 여러 번 치를 수는 있지만 권장하지만 시험에 합격 한 학생의 확률은 첫 번째 시험에서 가장 높으며 이후의 각 시험에서 줄어 듭니다. 2017 년 CFP 이사회는 전체 합격률이 64 % 인 반면, 최초 시험 응시자의 합격률은 69 %라고보고했습니다.
그러나 합격률은 시험에 합격 할 확률을 정확하게 반영하지는 않습니다. CFP위원회에서보고 한 수치는 처음 시험에 합격하지 않고 추가 준비없이 재시험을 시도하는 학생들의 영향을받습니다. 처음 시험을 통과하지 못한 학생들은 추가 레그 워크를 넣고 다시 시도하지 말아야합니다.
공부하는 법
CFP 시험은 7 시간 밖에 걸리지 않지만 도착하기까지 평균 1, 000 시간이 걸립니다. 다른 보험 또는 FINRA 관리 증권 시험에 합격 한 학생들은 이러한 시험 준비가 이러한 1, 000 시간 중 일부 시간을 단축시키는 데 도움이된다고 생각할 수 있습니다. 그러나 비극적으로, 항상 그런 것은 아닙니다. 두 가지 유형의 시험에서 자료에 약간의 중복이 있지만 CFP 시험에서는 학생들이 해당 자료에 대한 지식을 다르게 적용해야합니다.
다음은 공부 효과를 극대화하는 데 도움이되는 몇 가지 팁입니다.
- 암기 개념에 집중하지 마십시오. 라이센싱 시험은 단기 및 장기 팩트 리콜에 대한 응시자 퀴즈 문제이지만 CFP 시험은 훨씬 더 많은 학생들을 요구합니다. CFP 시험에 합격하려면 응시자는 커리큘럼을 알아야 할뿐만 아니라 실제 재무 계획 시나리오에이를 합성하고 적용 할 수 있어야합니다. 실제로, 라이센스 시험을 위해 공부한다고 생각하는 방식은 실제로 CFP 시험과 관련하여 비생산적 일 수 있습니다. 두 인증 모두에 필요한 많은 암기가 있지만, 리콜 및 신청을하지 않는 개인은 CFP 시험에 대비할 수 없습니다. CFP위원회의 추론을 알아보십시오. CFP위원회가 시험에 응시하는 방식에 많은 최초의 시험 응시자들이 놀랄 것입니다. CFP 보드에는 테스트 질문에 대한 올바른 응답을 작성할 때 사용하는 특정 근거가 있습니다. 시험에 합격 할 수있는 가장 좋은 기회를 얻으려면 학생들은이 이론적 근거를 최대한 이해하고 적용해야합니다. 최고의 성적을 달성하는 것을 목표로합니다. 말할 것도없이 CFP 시험을 치르는 응시자는 가능한 최고 점수를 향해 노력해야합니다. 라이센싱 테스트는 점수를 매기고 백분율 등급을 부여받습니다. 따라서 학생들은 합격하기 위해 최소 백분율을 달성해야합니다. 그러나 CFP를 통해 응시자는 성적을받지 못합니다. 대신, 시험 합격 또는 불합격 여부를 우편으로 통지합니다. 검토 과정에 등록하십시오. CFP 시험 준비를 위해 제공되는 많은 검토 과정 중 하나에 등록하는 것도 고려할 수 있습니다. 복습 과정을 가르치는 강사는 종종 사례 연구를 통해 추론에 대한 내부 팁을 학생들에게 제공하며 시험의 각 섹션에 얼마나 많은 가중치가 부여 될지를 나타낼 수 있습니다. CFP 커리큘럼에 폭 넓은 자료가 주어지면 일부 주제는 테스트되지 않거나 거의 질문이 할당되지 않습니다. 시험에 주제가 포함될 가능성을 이해함으로써 개인은보다 효과적으로 학습을 구성 할 수 있습니다.
시험 당일에 성공하는 방법
객관식 테스트와 관련하여 조언의 단어는 수십 개에 불과하지만 이러한 전략은 가치가 없습니다. CFP 시험에 합격 할 확률을 높이기를 희망하는 학생들을위한 최고의 권장 사항은 다음과 같습니다.
- 모든 질문에 답하십시오. 추측해야하더라도 모든 질문에 대답해야합니다. 25 % 확률로 정답을 추측 할 수 있지만 질문을 건너 뛰면 0 % 확률로 그 답을 얻을 수 있습니다. CFP 시험 응시자는 추측에 대한 처벌을받지 않으므로 모든 질문에 답변해야합니다. 가능한 답변 중 하나 또는 두 개를 안전하게 제거 할 수 있으면 정답을 선택할 가능성이 크게 높아집니다. 당신의 직감을 고수하십시오. 객관식 질문에 대한 첫 번째 답변은 일반적으로 가장 정확합니다. 세금에 대해 공부하십시오. CFP 커리큘럼과 관련하여 학생들은 세금 섹션이 배우고 적용하기가 가장 어렵다는 데 동의하는 경향이 있습니다. CFP 커리큘럼을 시작하기 전에 세금에 대해 더 많은 시간을 투자하는 것이 좋습니다. 이를 수행하는 한 가지 유용한 방법은 IRS 등록 에이전트 시험을 공부하고 응시하는 것입니다. 해당 시험의 대부분의 자료가 CFP 시험에도 있기 때문입니다.
벼락치기
일부 학생들은 CFP위원회 시험에 응시해야하는 교과 과정의 교과 과정을 완료하는 데 최대 5 년이 걸립니다. 다른 사람들은 5 개월이 걸립니다. CFP위원회 시험에 필요한 시간은 학생마다 다르지만 시험 당일에 모든 응시자는 동일한 질문에 직면하게됩니다. 시험 준비 매뉴얼은 종종 학생들이 시험을 치르는 것에 대해 경고하지만 많은 응시자들이 매년 CFP 시험에 합격합니다. 마지막 순간을 공부하기로 결정하기 전에, 이미 준비한 금액과 단기 리콜과 관련하여 얼마나 잘 수행했는지 고려하십시오.
실용적인 조언
다른 시험과 마찬가지로 학생들은 미리 숙면을 취하고 아침 식사를하고 편안한 옷을 입고 시험 환경과 함께 제공되는 매우 밝은 조명과 불편한 의자를 준비해야합니다. CFP 커리큘럼에서 다루는 자료의 폭은 처음에는 위협이 될 수 있지만, 공부하는 데 시간이 걸리는 거의 모든 학생은 첫 시도가 아니라면 다음 번에 합격 할 수 있습니다.
