팽창 투자 검토

중대한

Swell Investing은 다음 검토가 이미 수행 된 후 2019 년 8 월 30 일에 운영을 중단했습니다. 회사 홈페이지는 작별 인사 메시지로 대체되었으며, "Swell은 독립적 인 운영을 유지하는 데 필요한 규모를 달성 할 수 없었습니다."라고 언급했습니다.

Swell Investing은 2015 년 서해안 금융 대기업 인 Pacific Life에 의해 설립 된 버지니아에 위치한 브로커-딜러 인 Folio Institutional의 자산 관리 계정을 통해 보유한 고객 자금에 대한 일반적인 알고리즘 자문 서비스를 제공합니다. 고객은 설정시 다른 기관에서 보유한 과세 자금 또는 퇴직 이체를 Folio 계정으로 이체하거나 최소 $ 50의 개통 요구 사항으로 자금을 계정에 직접 입금합니다. 고객은 계정 이전으로 생성 된 모든 비용을 부담합니다.

신규 고객은 Swell 분석가가 만든 7 개의 사회적 의식이있는 사전 구축 된 포트폴리오 사이에 자본을 할당하여 뮤추얼 펀드의 모양과 느낌에 맞 춥니 다. 그러나 풀링 된 펀드의 소유권이 아닌 클라이언트 계정에 대해 포트폴리오 할당의 일부 지분을 구매하여 Swell 고객이 정기 주주로 참여할 수 있습니다. 모든 포트폴리오 선택은 재무 목표, 위험 허용 범위 및 투자 범위를 식별하기위한 설문지보다는 개인 취향에 따라 사용자 정의됩니다. robo-advisor는 사회적으로 민감한 포트폴리오 구성 요소의 고유 한 위험으로 인해 모든 포트폴리오를 "적극적으로 공격적인"것으로 정의합니다.

robo-advisor 또는 broker-dealer가 웹 사이트에서 모바일 앱, 교육 자습서 또는 목표 계획 도구를 제공하지 않아 클라이언트 리소스가 실망합니다. Swell 고객 서비스는 평균적으로 훨씬 낮은 수준이며 간단한 양식 입력 페이지와 전자 메일 주소가 승인 된 유일한 두 가지 연락 양식입니다. 서비스 시간이 표시되지 않고 잠재 고객 또는 현재 고객을위한 실시간 채팅이 없으며 작은 글씨는 계정 소유자에게 이메일을 사용하여 전화 통화를 예약해야 함을 알려줍니다.

계정 관리 인터페이스는 표준 성능 지표와 Folio Institutional 계정 로그인에 대한 편리한 링크를 제공하여 월별 추가 내역을 제공합니다. 공개 내용에는 계정 페이 월 뒤에 숨어있는 고객 서비스 계약을 포함하여 주요 문서가 부족하지만 Swell은 포트폴리오와 관련 성과를 시간 단위로 세분화하여 우수한 작업을 수행합니다.

찬성

• 사회적 의식 투자

• 1 단계 금융 기관의 지원

• 세금 감면에 관여

• 몇 번의 클릭만으로 포트폴리오 할당을 변경하는 기능

• 연회비 및 숨겨진 비용 없음

단점

• 교육 도구가 없음

• 제한된 포트폴리오 선택

• 불쌍한 고객 서비스

• 목표 계획 없음

• 숨겨진 고객 서비스 계약

계정 설정

4.5

신규 고객은 계정 설정 페이지에 액세스하기 위해 이메일 주소와 비밀번호를 입력합니다. 여기에는 재무 점검표, 목표 계획 또는 설문지가 없습니다. 고객에게는 포트폴리오 믹스를 선택하라는 메시지가 표시됩니다. 포트폴리오 믹스는 각 범주에 대해 한 문장으로 설명 된 환경 선택자, 기술 낙관론자 및 일반 주의자 등 세 가지 사전 범주로 구성된 양식 항목으로 이어집니다. 네 번째 범주는 클라이언트가 7 개의 사전 구축 된 포트폴리오에서 사용자 지정 믹스를 생성 할 수있게하며 백분율 할당은 최대 100 %가되어야합니다. 설치 과정 후반에 몇 가지 개인적인 질문이 위험 허용 및 고용에 관한 질문이지만 FINRA 규정에 따라 적합성을 결정하기위한 것입니다.

고객은 사전 선택된 투자 믹스에서 최대 3 개의 주식을 제거 할 수 있지만 계정 관리 인터페이스가 아닌 이메일 연락처를 통해 편집 할 수 있습니다. 재조정은 일년에 두 번만 수행되지만 클라이언트는 언제든지 할당을 변경할 수 있습니다. Swell 분석가는 사전 패키지 된 포트폴리오를 최적화하고 관리하는 반면 계정은 재조정 사이에서 수동적으로 관리됩니다. robo-advisor는 개별 과세 및 퇴직 계좌를 지원하지만, 고객은 공동 계좌 또는 세대 계좌를 개설 할 수 없으므로 주요 누락을 표시합니다. 과세 계정은 이윤을 사용하거나 계정에서 빌릴 수 없습니다.

목표 설정

2.1

계정 보유자는 계정 관리 페이지 및 Folio 계정 로그온을 통해 월별 트랜잭션 및 상대 성능 통계를 검토 할 수 있습니다. 이 인터페이스는 자금 수준 또는 포트폴리오 믹스에 대한 정보를 거의 제공하지 않으므로 고객이 의사 결정을 내릴 수 있습니다. Swell Investing이나 Folio Institutional은 재무 계획 도구를 제공하지 않으므로 고객이 관련 정보를 제 3 자에게 구할 수 없습니다.

이러한 입력 부족은 젊고 경험이 적은 투자자들을 혼란스럽게 할 것입니다. 웹 사이트 자료는 계정 보유자가 회사 분석가 또는 고문과 직접 ​​대화 할 수 있는지 여부를 공개하지 않습니다.

계정 서비스

2.9

입금하려면 계정 관리 페이지에 로그인하여 연결된 은행 계좌로 요청해야합니다. 사용자는 정기 예금을 설정하여 프로세스를 자동화 할 수 있습니다. 계정 인터페이스를 통해 인출이 요청되지만 현금을 확보하기 위해 포지션을 닫아야하는 경우 자금 수령에는 최대 8 일이 소요됩니다. 표준 중개 계좌에는 마진을 사용하지 않지만 모든 계좌는 FDIC 승인 상품에 대한 야간 스윕을 통해이자를 얻습니다. Swell이나 Folio Institutional은 은행 서비스를 제공하지 않습니다.

포트폴리오 내용

5

Swell Investing 마케팅 자료에 따르면 회사 분석가는 수천 개의 회사에 대해 하향식 및 상향식 연구를 수행하여 빈곤, 기아없는 건강, 건강, 양질의 교육, 기후 행동 및 남녀 평등.

이러한 사회적 조건은 6 개의 좁게 초점을 맞춘 포트폴리오와 "Impact 400"이라고하는 최대 400 개의 대상 회사로 구성된 광범위한 포트폴리오의 기초를 형성합니다. 나머지 6 개의 포트폴리오에는 36 ~ 59 개의 회사가 있으며 현재 폐기물 제로, 질병으로 분류됩니다 박멸, 건강한 생활, 깨끗한 물, 녹색 기술 및 재생 에너지.

포트폴리오 관리

3.1

Swell과 Folio는 세금 감면 수확에 참여합니다. 알고리즘은 7 가지 포트폴리오에 대한 근본적인 변화에 따라 1 년에 두 번만 재조정합니다. 그러나 고객은 언제든지 할당을 변경할 수 있습니다. 고객은 초기 계정 설정시 목록에서 3 개의 주식을 제거 할 수 있지만 마케팅 자료는 각 포트폴리오에서 3 개인 지 또는 모든 포트폴리오에서 3 개인지를 지정하지 않습니다. 회사 분석가는 데이터가 계정 설정에 포함되어 있지 않으므로 고객 재무 상태에 대한 응답으로 변경하거나 권장하지 않습니다. 다른 중개 기관에는 보조 계정을위한 관리 기능이 없습니다.

사용자 경험

3.1

모바일 경험

Swell Investing 및 Folio 웹 사이트는 모바일 용이며 탐색하기 쉽습니다. Swell은 모든 기능을 갖춘 iOS 모바일 앱을 출시했지만 Android OS는 지원하지 않습니다. 이는 밀레니엄 투자자들을 대상으로하는 금융 산업 틈새 시장의 주요 누락입니다.

데스크탑 경험

이 웹 사이트에는 주요 계정 기능을 강조 표시하고 서비스를 설명하며 법적 요구 사항을 공개하는 몇 가지 링크 만 있습니다. 유망한 고객은 계정 관리 인터페이스의 처음 몇 페이지에 로그인하여 다른 포트폴리오를 입력 할 수 있지만 지침이 거의 없거나 전혀 없으며 다른 로보 어드바이저와 달리 개인 데이터 입력에 대한 반응에서 결과가 변경되지 않습니다. 거의 모든 알고리즘 작업은 개별 계정 요구 사항이 아닌 7 가지 포트폴리오에만 중점을 둡니다. 브로커를 위해 쇼핑하는 개인은 FAQ가없고 홈페이지의 스크린 샷 하나만으로도 월별 성능 및 관리 도구를 평가하기가 어렵다는 것을 알게 될 것입니다.

고객 서비스

1.5

고객 서비스 링크는 전화 번호, 이메일 주소, 라이브 채팅 또는 서비스 시간없이 간단한 입력 양식으로 열립니다. 다른 페이지에는 이메일 주소가 포함 된 연락처 링크가 표시되고 일부 페이지에는 전화 번호가 포함됩니다. 그러나 계정 관리 인터페이스에는 "통화를 예약 하시겠습니까? 시작하려면 이메일을 보내주십시오.”이 암호 메시지로 응답을 해독하기가 어렵거나 고객이 전화를받을 수없는 이유는 무엇입니까? FAQ는 유용하지만 계정 관리 기능 및 고객 서비스 계약에 대한 중요한 정보는 생략합니다.

교육 및 보안

1.2

robo-advisor 및 broker-dealer는 256 비트 SSL 암호화를 사용하고 명확하게 명시된 개인 정보 보호 정책을 제공합니다. Folio Institutional은 모든 고객 자금을 보유하여 SIPC 보험 및 초과 보험에 대한 액세스를 제공합니다. Folio 리소스는 블로그 및 마켓 리서치 섹션으로 제한되며, 두 가지 작업 모두 기본 또는 고급 교육 자료를 제공하지 않습니다.

커미션 및 수수료

3.6

Swell Investing은 자문 서비스에 대해 매년 12 회 분할 지불 된 관리 자산 수수료의 0.75 %를 청구합니다. 모든 포지션이 소수 주식을 통해 이루어지기 때문에 ETF 또는 뮤추얼 펀드 수수료는 없습니다. 거래, 인출 또는 해지 수수료는 없습니다.

팽창은 당신에게 적합합니까?

Swell Investing은 환경, 녹색 기술 변화 및 사회 정의를 지원하는 회사와 투자를 원하는 개인에게 적합한 선택입니다. 그러나 개별 재무 상황에 대한 손 잡기 나 고려가 거의 없기 때문에 고객이 다른 곳에서 해당 정보를 얻도록 강요합니다. 성과 지표에 따르면 수익은 이러한 포트폴리오로 인해 어려움을 겪을 것이지만, 고문은 사회적 의식 투자에 대한 대중적인 주장을 반박하는 훌륭한 일을합니다. 공동 계좌가 없기 때문에 커플 및 기타 파트너십이 그룹으로 투자 할 수있는 능력을 거부하는 주요 누락이 있습니다. 또한 수혜자가 제대로 신고되지 않으면 법적인 문제가 발생할 수 있습니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.