T 주식이란 무엇입니까?
T 주식은 상대적으로 새로운 종류의 저비용 뮤추얼 펀드 주식으로, 중개인이나 고문에게 지불되는 최대 판매량을 낮추어 투자자에게 자금 관리에 대한 저렴한 액세스를 제공하기위한 것입니다. "T"는 "트랜잭션"을 나타냅니다 (이 새로운 T 공유 클래스를 일부 중개인이 판매 한 무부하 공유 유형 인 "세금"공유에 대한 T와 혼동하지 마십시오).
뮤추얼 펀드 업계는 노동부 신탁 규정에 따라 T 주식을 도입했는데, 이는 금융 자문가들 사이에서 비 윤리적 인 행동을 종식 시키도록 설계되었습니다. T 주식은 일반적으로 뮤추얼 펀드 주식보다 일반적으로 저렴한 가격으로 전반적으로 단일 가격을 제공하기 때문에, 고문은 더 비싼 펀드보다 비싼 펀드를 밀고 싶어하지 않습니다.
T 주식 이해
뮤추얼 펀드 쉐어 클래스는 투자자가 투자를 구매할 때 펀드 회사와 브로커에게 지불하는 금액을 결정합니다. 가장 일반적인 클래스는 A, B 및 C 공유이지만 T 공유는 결국 이러한 옵션 중 일부를 대체 할 수 있습니다. 또 다른 새로운 뮤추얼 펀드 주식의 종류는 소위 깨끗한 주식으로, 판매량이나 12b-1 수수료가 전혀 없지만 중개인이나 고문이 자체 자문 수수료를 첨부하여 프로세스를보다 투명하게 만들 수 있습니다.
T 주식은 일반적으로 최대 2.5 %의로드 (또는 선불 판매 수수료)를 청구하는 저 부하 펀드입니다. 대부분의 T 주식은 또한 0.25 % 12b-1 수수료를 가지는데, 이는 분배 및 기타 관련 비용을 지불하는 데 사용됩니다. 더 큰 펀드 구매의 경우 프런트 엔드로드가 더 낮게 협상 될 수 있습니다. 이러한 부하는 프런트 엔드 부하가 5-6 % 이상인 A 공유의 부하보다 훨씬 낮습니다. 일부 투자 전문가들은 T 주식 및 / 또는 클린 주식이 특히 퇴직 투자 시장과 관련하여 뮤추얼 펀드의 A 등급 주식을 대체 할 수 있다고 예측합니다. 예를 들어, 인기있는 American Funds Washington Mutual Investors Fund Class A (AWSHX)는 최대 5.75 %의 프론트로드와 연간 0.57 %의 순 비용 비율을가집니다. 동일한 뮤추얼 펀드의 T 지분은 여전히 0.57 %의 비용 비율을 가지지 만, 조언자는 최대 2.5 %의 부하 만 청구 할 수 있습니다.
T 주식은 높은 투명성을 제공 할뿐 아니라 이해 상충을 줄입니다. – 이러한 주식 클래스는 투자자에게 상당한 비용 절감 효과를 제공 할 수도 있습니다. Morningstar 분석에 따르면, T 주식은 현재 오퍼링과 비교하여 최소 0.50 %의 수익을 절약 할 수 있습니다. 몇 년에 걸쳐, 그 절반의 절반이 시간이 지남에 따라 많은 비용을 절약 할 수 있습니다. 예를 들어 20 년 동안 저축은 뮤추얼 펀드의 수익에 대한 총체적인 개선으로 10 % 이상이 될 것입니다.
