신용 점수는 무엇입니까?
신용 점수는 대출 기관과 금융 기관이 개인의 신용도에 액세스하기 위해 수행하는 통계 분석입니다. 신용 점수는 대출 기관이 신용 연장 또는 거부 여부를 결정하는 데 사용됩니다. 개인의 신용 점수는 300에서 850 사이의 숫자이며 850은 가능한 가장 높은 신용 등급입니다. 신용 점수는 모기지, 자동차 대출, 신용 카드 및 개인 대출을 포함한 많은 금융 거래에 영향을 줄 수 있습니다.
신용 점수는 지불 내역, 신용 유형, 새 신용, 현재 부채 및 신용 기간의 5 가지 범주에 의해 영향을받습니다. 현재 부채 및 지불 내역에 특별한주의를 기울여야합니다.
신용 점수 란?
신용 점수 산정 방법
신용 점수 모델은 신용 점수 방식이 약간 다를 수 있습니다. FICO 점수로 알려진 Fair Isaac Corporation의 신용 점수 시스템은 금융 업계에서 가장 널리 사용되는 신용 점수 시스템입니다. 그러나 또 다른 인기있는 신용 평가 모델은 VantageScore이며, 이 신용 평가 기관은 TransUnion, Experian 및 Equifax의 세 신용보고 기관에서 작성했습니다.
주요 테이크 아웃
- 신용 점수는 개인의 주택 담보 대출, 자동차 대출, 심지어 개인 대출까지 돈을 빌릴 수있는 능력을 결정합니다.VantageScore 및 FICO는 모두 인기있는 신용 평가 모델입니다. 차용자에게 제공되는 이자율은 상환 가능성을 기준으로합니다. 신용 등급은 회사 (기업) 및 정부에 적용되며 신용 점수는 개인에게 적용됩니다.
대출 기관은 대출자에게 제공되는 이자율을 포함한 대출 조건이 상환 가능성을 기반으로하는 위험 기반 가격에 신용 점수를 사용합니다. 일반적으로 개인의 신용 점수가 높을수록 금융 기관이 개인에게 제공하는 비율이 높아집니다.
신용 점수 대 신용 등급
신용 등급과 유사한 개념을 신용 평가와 혼동해서는 안됩니다. 신용 등급은 회사, 주권, 하위 주권 및 해당 기업의 유가 증권 및 자산 기반 유가 증권에 적용됩니다.
신용 리스크 분석에 대한 전통적인 접근 방식 인 신용 점수는 소기업 운영 기업 및 개인에게 가장 효과적입니다.
신용 점수 모형은 신용과의 관계에 대한 그림을 구성하며 세 가지 주요 신용 평가 기관간에 점수가 다를 수 있습니다 (보통 크게 변하지는 않지만).
신용 등급은 상환에 대한 이자율과 대출자가 신용 대출 또는 부채 문제에 대한 승인 여부를 결정합니다.
특별 고려 사항
신용 점수는 차용자의 신용 위험 순위에 있지만 차용자의 기본 확률 추정치는 제공하지 않습니다. 서수 순위는 차용자의 위험도를 최고에서 최저로만 평가합니다. 따라서, 신용 점수는 차용자 A가 차용자 B의 두 배 위험인지 판단 할 수 없기 때문에 어려움을 겪습니다.
신용 점수의 또 다른 흥미로운 한계는 현재 경제 상황을 명시 적으로 고려할 수 없다는 것입니다. 예를 들어, 차용자 A의 신용 점수가 800이고 경제가 경기 침체에 들어간 경우, 차용자 A의 재무 상태 행동이 변경되지 않으면 차용자 A의 신용 점수는 조정되지 않습니다.
신용 리스크 모델링의 고급 방법에는 구조 모델과 축소 모델이 있습니다.
