목차
- 부모의 소원은 무엇입니까?
- 가족 역학 고려
- 자산의 재고가 있습니까?
- 자신의 은퇴를 제공
- 장기 및 단종 치료
- 너의 역할
향후 30 년에서 40 년 동안 자산이 30 조 달러 이상 바뀌면서 재정 고문과 그 고객들은 역사상 가장 큰 부를 이전 할 수있었습니다. 2017 Accenture 보고서에 따르면, 다가오는 대 부부 이전이 절정에 이르면 미국의 총 부의 최대 10 %가 5 년마다 한 세대에서 다음 세대로 이동할 것입니다.
재정 고문은 고령 부모의 재정 상황과 고객이 부가 다음 세대에 미치는 영향과 관련하여 고객이 의미있는 대화에 참여할 수 있도록 독보적 인 위치에 있습니다. 고객이 노후화 부모의 자녀이든 부모 자신이든 관계없이 이러한 대화는 고객이 지원 한 재무 계획만큼 고객의 재산을 보존하는 데 필수적입니다.
부의 이전과 관련하여 고객과 적극적으로 참여하는 것이 신뢰 구축의 핵심이며 가족이이 섬세하고 어려운 문제에 대처할 수 있도록 진정으로 도움이됩니다. 시작하는 방법은 다음과 같습니다.
주요 테이크 아웃
- 베이비 부머 세대가 퇴직 할 때 재정 고문은 고객이 나이가 들어감에 따라 레거시 및 부동산 계획에 대해 생각하기 시작해야합니다. 세를 최소화하기 위해 세금을 최소화하여 자산을 의도 한 곳에 배치해야합니다. 고령화 고객은 자산을 유치하는 것 외에도 요양원 및 수명이 다한 요양 비용을 줄이기 위해 장기 요양 보험을 고려해야합니다.
부모의 소원은 무엇입니까?
모든 가족 상황이 다르지만 고려해야 할 첫 번째 단계는 부모가 돈을 갈 것으로 기대하는 것입니다. 이상적으로는 유언장, 기타 부동산 문서 및 최신 수혜자 문서를 통과 할 때 배포 매개 변수를 설정합니다. 의뢰인이 유언장과 기타 부동산 서류를 가지고 있지 않다면, 혼자가 아닙니다: 2016 년 갤럽 조사에 따르면 미국 성인의 44 %만이 유언장을 가지고 있습니다.
서류를 작성하지 않으면 가족이 부모의 소원이 자신의 재산에 대한 것이 무엇인지 판단하기가 어렵습니다. 신탁 및 부동산 변호사가 유언장을 작성해야하지만, 고객의 희망 사항을 알고 가능하면 상황에 맞는 부동산 계획을 세우고 정기적으로 업데이트하도록 격려하십시오 특히 중요한 삶의 사건 이후.
이상적으로, 고객의 자녀와 다른 수혜자들은 이러한 서류들을 알고 있어야하며, 고객이 그러한 논의에 익숙하다면 돈이 어디로 갈 것인지에 대해 알고 있어야합니다. 철권 재산 문서가 있더라도 사망으로 인한이 지역의 불쾌한 놀라움은 종종 관계가 손상되고 소송이 비싸 질 수 있습니다.
가족 역학 고려
많은 사람들이 죽음에 대해 말하는 것은 쉬운 일이 아니지만 많은 사람들이 그들의 부에 대해 말하는 것을 선호 할 수 있습니다. 최근 Merrill Lynch / Age Wave 연구에 따르면 설문에 응한 여성의 61 %가 재정보다 자신의 사망에 대해 이야기하는 것으로 나타났습니다.
재정 고문으로서 대화를 시작하는 것은 귀하의 책임입니다. 가족과의 이전 교류에 대해 생각하십시오. 부에 대해 공개적으로 의사 소통합니까? 대답이 '아니요'인 경우 조언자로서의 목표 중 하나는 모든 관련자에게 편한 방식으로 이러한 유형의 토론을 용이하게하는 것입니다.
부모가 특히 한 자녀와 더 가까워 지나요, 아니면 한 자녀가 주도하는 경향이 있습니까? 가족이 나이가 들어감에 따라 재정 문제를 겪을 부모를 도울 사람과 모든 사람의 역할이 무엇인지 결정하는 것이 중요합니다. 부모의 능력이 상실되거나 자신의 업무를 관리 할 수없는 경우 변호사의 권한 또는 재정적 결정에 대한 지원 담당자와 같은 문제를 고려하십시오. 이 역할을 맡을 준비가 된 자녀 나 가족이없는 경우, 부모가 도움을 줄 적절한 외부 전문가를 찾도록 도울 수 있습니다.
마찬가지로, 부모는 재정적으로 정통합니까? 노인 학대는 만연합니다. 많은 사기가 외부인에 의해 가해 지지만 가족이나 간병인의 학대도 흔합니다.
자산의 재고가 있습니까?
이상적으로 부모는 자신이 소유 한 모든 것을 다룰 수 있습니다. 아마도 그들은 온라인 금융 조직자를 사용하거나 다양한 투자, 은행 및 퇴직 계좌의 명세서를 저장합니다.
우선 순위는 부모뿐만 아니라 적절한 가족 구성원이 필요에 따라 부모의 자산과 관련하여 "반복"하도록하는 것입니다. 가까운 시일 내에 부모가 정신 시설을 잃을 가능성이있는 경우 특히 중요합니다. 이 목록에는 다음이 포함되어야합니다.
- 부동산: 1 차 거주지 및 모든 투자 또는 레크리에이션 자산
부모가 자신의 은퇴를 제공 할 수 있습니까?
연금과 정부 혜택에 대한 변화하는 환경으로 인해 많은 사람들이 퇴직 연금을받을 수 있는지조차 확실하지 않습니다. 한편, 성인은 퇴직 기간 동안 매년 $ 46, 000를 소비하지만 퇴직 연령층 미국인의 3 분의 1은 $ 10, 000 미만을 저축했습니다. 일부 지원 프로그램은 이러한 격차를 해소하는 데 도움이되지만, 많은 어린이들은 부모가 나이가 들어감에 따라 재정적 지원을 제공해야합니다. 어린이와 부모는 서로의 기대에 부응하는 재정 계획을 세우는 것이 중요합니다.
장기 및 단종 치료
Medicare는 많은 건강 비용을 지원할 수 있지만 퇴직자는 평균 의료 비용의 약 35 %를 부담해야합니다. 국가 경제 연구 국 (National Bureau of Economic Research)에 따르면, 이는 수명 종료 치료를 포함하여 연간 $ 18, 000 이상에 해당합니다.
부모에게 장기 요양 보험이 있습니까? 그렇지 않은 경우 연령, 건강 및 비용 측면에서 구매하는 것이 합리적입니까? 그렇지 않으면, 자가 보험에 가입되어 있습니까? 퇴직 비용을 계획하는 것은 어려운 경험이 될 수 있지만, 가족이 필요로하기 전에 의료 비용에 대해 논의하는 것이 중요합니다.
너의 역할
위의 내용 중 일부는 재정 고문의 일반적인 역할을 벗어나는 것처럼 보일 수 있지만 고객의 가족이 미래에 무엇을 가질 지 고려하도록 돕는 것이 중요합니다. 공정한 제 3 자 및 금융 전문가로서 귀중한 관점을 제공하고 고객이 다른 가족이 이러한 문제를 어떻게 처리했는지 이해하도록 도울 수 있습니다.
PwC에 따르면 고객 자산의 절반 이상이 한 세대에서 다음 세대로 이전 될 때 일반적으로 손실됩니다. 상속인은 부모의 조언자와 밀접한 관계가 없기 때문입니다. 비즈니스 측면에서, 특히 부모가 고객 인 경우, 여러 이해 관계자와의 사전 계획이 더 긴 세대 간 관계의 열쇠가 될 수도 있습니다.
부의 전환 및 관련 재정 문제로 가족을 지원하는 것은 고객에게 제공하는 훌륭한 서비스입니다. 당신의 지식과 관점은 종종 어려운 가족 토론에 대한 훌륭한 촉진자가 될 수 있으며 차세대 가족과의 관계를 발전시키는 데 도움이 될 수 있습니다.
