엔 다우먼트 생명 보험은 종종 대학 저축 계획으로 차려 입는 전문화 된 보험 상품입니다. 이러한 보험은 저축 프로그램과 생명 보험이라는 용어입니다. 보험 계약자로서 매월 절약 할 금액과 정책 성숙시기를 선택합니다. 월별 기부금을 기준으로 정책이 성숙되면 기부금이라고하는 특정 지불금이 보장됩니다. 그런 다음이 기부금을 자녀의 대학 학비, 학비, 서적, 생활비 및 기타 비용으로 사용할 수 있습니다. 정책이 성립되기 전에 사망해야하는 경우, 자녀는 귀하의 사망 혜택으로 지급금을 받게되고 여전히 대학에 예상되는 돈을 갖게됩니다.
엔 다우먼트 생명 보험 정책은 고정 월 지불을하는 한 보장 된 날짜에 위험이없고 보장 된 수익을 약속합니다. 또한 자녀의 재정 지원 자격에 포함되지 않습니다. 이것이 당신이 찾고있는 대학 저축 계획이 될 수 있습니까? 이러한 정책의 명시된 장점이 약속에 부합하는지 살펴 보겠습니다.
엔 다우먼트 생명 보험은 하나의 가격으로 두 가지 제품을 제공합니다
엔 다우먼트 생명 보험에 대한 마케팅 자료는 제품을 번들링하여 비용을 절약하는 것처럼 보일 수 있지만, 그렇지 않습니다. 엔 다우먼트 생명 보험에 포함 된 유형 생명 보험은 젊고 건강하다면 저렴합니다. 당신이 월급을 엔 다우먼트 수명 정책에 위반하고 일부를 대학 저축에 사용하고 일부를 기간 보험으로 사용한다면, 같은 금액에 대해 더 많은 대학 저축과 더 많은 보험을 얻게 될 것입니다. 엔 다우먼트 생명 보험은 저축과 보험을 결합한 유일한 생명 보험 상품이 아닙니다. 그러나 기본 목표가 저축을 누적하는 것이라면, 이러한 유형의 정책은 일반적으로 최선의 선택이 아닙니다. 모든 돈이 저축 목표를 향한 것이 아니라 일부는 보험 구매를 향하고 있기 때문입니다.
무위험
기부금 생명 보험 정책에는 투자 위험이나 금리 위험이 없습니다. 그러나 믿을 수 없을 정도로 안전한 투자를 선택하면 일반적으로 매우 낮은 수익을 제공합니다. 이 안전을 지키면 대학 비용을 충분히 절약 할 수 없습니다. 기부금 생명 보험 정책에 대한 소득이 과세 대상이기 때문에 저축은 인플레이션을 따라 잡지 못할 수도 있습니다. 엔 다우먼트 수명 정책보다 두 가지 더 나은 옵션이 있지만 둘 다 위험을 최소화 할 수 있습니다. 첫 번째는 선불 수업료 계획으로, 향후 교육 비용을 위해 오늘의 수업료를 고정 할 수 있습니다. 이 계획은 자녀가 미리 교육비를 지불 할 수 있도록함으로써 시간이되었을 때 자녀의 교육에 돈을 갖지 못할 위험을 제거합니다. 또한 교육 비용을 크게 줄여야합니다.
두 번째로 더 좋은 방법은 대학 저축 계획으로 투자 위험을 어느 정도 선택할 수 있는지 선택할 수 있습니다. 이상적으로는, 자녀가 대학 나이에 가까워지면서 저축의 일부를 주식에 투자하고 일부는 채권에 투자하는 것이 좋습니다. 이 전략은 퇴직을위한 저축 방법과 유사합니다. 오랜 시간이 지났을 때 처음에 더 많은 위험을 감수해야합니다. 그리고 돈이 필요한 날이 가까워 질수록 저 위험 투자로 전환하여 돈을 보장합니다. 그것을 보낼 때가 필요할 것입니다. 당신이 정말로 위험을 회피하고 더 낮은 수익을 기꺼이 받아들이고 싶다면, FDIC 보험 머니 마켓 계좌, 저축 계좌 및 CD로 투자 위험을 피할 수 있습니다. 선택한 투자에 관계없이 대학 저축 계획은 세액을 최소화하여 수익을 극대화하는 데 도움이됩니다.
재정 보조 자격 요건에 포함되지 않습니다
529 계획과 교육 저축 계좌는 학생들이 대학에 진학 할 때 가치의 5.6 %를 효과적으로 잃습니다. FAFSA는이 돈을 고려하여 학생의 예상 대학 기부금을 최대 5.6 %까지 증가시킵니다. 저축 및 투자 결정이 자녀의 재정 지원 자격에 어떤 영향을 미치는지 이해하는 것이 중요하므로, 귀하가받을 자격이없는 지원을 기대하지 않으며, 기부 생명 보험은 실제로 학생의 재정 지원 자격에 포함되지 않습니다 다른 대학 저축 차량이하는 방식. 그러나이 "이점"은 여전히 엔 다우먼트 생명 보험 정책을 선택하는 좋은 이유가 아닙니다. 5.6 %의 타격을받은 후에도 현명하게 사용할 경우 529 개의 계획과 ESA는 기부금 생명 보험보다 대학 투자 비용을 더 많이 절약 할 수 있습니다.
건강 검진이 필요하지 않습니다
많은 생명 보험 정책과 달리, 엔 다우먼트 생명 보험 정책 자격을 얻기 위해 건강 검진에 제출할 필요는 없습니다. 예를 들어, Gerber Life College Fund 정책을 획득하기 위해 51 세 이상이고 적용 범위가 $ 101, 000 이상인 경우를 제외하고 건강 검진은 필요하지 않습니다. 이 장점은 시험 조건부 정책에 자격이되지 않는 병력이있는 경우 엔 다우먼트 생명 보험 정책이 좋은 옵션으로 보일 수 있음을 의미합니다. 시험의 시간과 불쾌감을 피하고 병력에 관한 관련 질문을 피하는 것도 좋은 소식입니다. 그러나 시험없이 일반 용어 정책을 취할 수도 있습니다. 이 기능은 수명 정책을 부여하는 데 고유하지 않습니다. 그러나 시험이없는 생명 보험의 경우 보험의 액면가는 상대적으로 작을 것입니다.
그것은 당신이 대학을 위해 저축하도록 강요합니다
529 플랜 또는 Coverdell ESA와는 달리 기부금 생명 보험은 대학 저축 계획이 아니며, 그 방식으로 판매됩니다. 그것은 생명 보험 일 뿐이며, 지불금은 페널티없이 무엇이든 사용할 수 있습니다. 세계 최대 생명 보험 회사 중 하나 인 Manulife Financial은 웹 사이트에서 단어를 잘 활용하지 않습니다. 엔 다우먼트 생명 보험은 "사치스러운 사람들을위한 체계적인 저축 방법을 제공한다"고 말합니다.
사치스러운 금융 상품은 자신을 완전히 보호 할 수 없습니다. 예를 들어, 엔 다우먼트 수명 정책에 대해 대출을받을 수 있으며, 그렇게하면 미납 대출 금액과 해당 대출에 대한이자에 의해 혜택이 감소합니다. 보험료를 전액 지불하지 않으면 보험료가 전액 지급되지 않으며 보험료 납부를 중단하면 보험이 만료됩니다. 이러한 옵션으로 인해, 생명 보험은 당신이나 당신의 자녀가 할 수있는 나쁜 지출 선택에 대해 어떠한 보호도 제공하지 않습니다.
결론
엔 다우먼트 생명 보험 정책은 대학을 구하기에 좋은 방법 인 것처럼 들리지만 다른 옵션에 비해 창백합니다. 그들은 대부분의 사람들의 요구를 충족시키기에 충분한 보험이나 대학 저축을 제공하지 않으며, 당신에게 돈을 가장 많이 지불하지 않습니다.
