미국 저축 채권 시리즈 EE 대 시리즈 I: 개요
1935 년 미국 재무부의 저축 채권 프로그램이 도입되어 미국인들이 돈을 절약하고 미국 정부에 투자하도록 장려했습니다. 재무부는 시간에 적응했지만 드문 경우를 제외하고 저축 채권은 더 이상 종이에 인쇄되지 않습니다. 정부는 "TreasuryDirect.gov"웹 사이트를 통해 저축 채권 및 기타 유가 증권을 판매합니다.
저축 채권은 이제 Series EE와 Series I의 두 가지 버전으로 제공됩니다.
Series EE 채권은 고정 금리를 가지고 있으며 20 년 동안 두 배의 가치를 보장하는 투자입니다. 최신 시리즈 I 채권은 인플레이션을 따라 잡기 위해 고정 금리와 변동 금리를 모두 가지고 있습니다.
시리즈 EE 미국 저축 채권
잘 알려진 Series EE 본드는 Series E 저축 채권의 직계 후손입니다. 오리지널 시리즈 E는 전쟁 채권으로 알려졌으며 2 차 세계 대전에 미국이 참여한 자금을 조달하는 데 도움이되었습니다.
Series EE 본드는 25 달러 정도의 액면가로 구입할 수 있습니다. 액면가는 기본 $ 25 이상으로 1 페니 단위로 제공됩니다. 원하는 경우 25.32 달러에 채권을 구입할 수 있습니다. 1 명의 구매자가 1 년에 구매할 수있는 최대 금액은 $ 10, 000입니다. 채권은 단일 소유자에게 발행되며 2 차 시장에서는 판매 할 수 없습니다.
이중 가치 보장 및 상환
EE 채권은 일반적으로 20 년인 채권 기간 동안 미국 정부로부터 최소 2 배의 가치를 보장합니다. 만기일에 채권 소유자는 교장을 상환하거나 만기일 이후 10 년 동안 추가이자를 수집하도록 선택할 수 있습니다. 보유자는 채권을 1 년 동안 보유하기 전에 상환 할 수 없습니다. 그 기념일 이후에, 그들은 언제든지 상환 할 수 있으며 추가 관심을 얻는 것을 포기할 것입니다. 구매 후 5 년 이내에 사용하면 3 개월의이자 벌금이 부과됩니다. 또한, 최소 상환액은 $ 25.12입니다.
EE 시리즈 금리
이자율은 발행 당시 20 년 동안 고정되어 있습니다. 정부는 20 년 후 요율을 조정할 수있다. 계열 EE 채권에 지불 된 요율은 5 월과 11 월에 1 년에 두 번 설정되며 다음 6 개월 동안 발행 된 모든 채권에 대해 동일하게 유지됩니다. 예를 들어, 2019 년 4 월 30 일까지 6 개월 동안 Series EE 채권의 이자율은 0.10 %입니다.
전자 Series EE 채권의 구매자는 채권의 전체 액면가를 선불로 지불합니다. 복리이자가 20 년 동안 그 가치를 두 배로 늘리지 않으면 미국 재무부는 그 차이를 보완 할 것을 약속합니다.
EE 채권의이자 소득은 주 및 지방 세금에서 면제되지만 연방 세금에서는 면제되지 않습니다. 자금이 자격을 갖춘 고등 교육에 자금을 지원하면 소유주는 세금 감면을받을 수 있습니다.
2003 년 6 월 이전에 발행 된 Series EE 채권은 액면가의 절반으로 구매되었으며 20 년 동안 액면가가 두 배로 늘어날 것이라고 약속했습니다. 이러한 오래된 채권에 대한이자는 액면가가 아닌 지불액으로 계산됩니다.
시리즈 I 미국 저축 채권
Series I 저축 채권은 1998 년에 소개 된 비교적 새로운 이민자입니다.
EE 채권과 달리, 시리즈 I 채권은 20 년 동안 가치가 두 배로 증가한다고 보장하지 않습니다. 대신, Series I 채권은 30 년 동안 발행되며 채권의 수명에 대해 고정 수익률과 인플레이션 조정 이자율을 갖습니다. 조정 가능한 요율은 5 월과 11 월에 반년마다 개정되며 모든 도시 소비자에 대한 소비자 물가 지수 (CPI-U)를 기준으로합니다. 이 CPI 수치는 미국 인구의 거의 90 %가 구매 한 제품을 고려하여 소비자 지출의 더 나은 척도로 간주됩니다.
2019 년 4 월 30 일까지 6 개월 동안 구매 한 시리즈 I 채권은 2.83 %의이자를 지불합니다. 이는 지난 6 개월간 2.52 %에서 상승한 수치입니다.
시리즈 I 채권 구매
Series I 채권은 웹 사이트 "www.treasurydirect.gov"의 미국 재무부에서 직접 구입할 수 있습니다. 세금 환급 달러를 사용하여 세금 보고서를 통해 구매할 수도 있습니다. Series I 채권을 구매하기 위해 세금 보고서를 사용할 때, 구매자가 종이 증명서를받는 경우는 드 case니다.
Series EE 본드와 몇 가지 유사점이 있습니다. 시리즈 I 채권은 매각 할 수 없지만 발행일로부터 5 년 미만인 경우 3 개월의이자를 부과하여 조기 상환 할 수 있습니다.
시리즈 I 채권의 차이점
잠재적 인 보너스 중 하나는 고등 교육 비용을 지불하는 데 사용되는 시리즈 I 채권은 주 및 지방 세금뿐만 아니라 연방 세금에서 면제 될 수 있다는 것입니다. 채권을 교환하고 수익금을 동일한 연도에 사용해야합니다.
두 유형의 저축 채권의 주요 차이점은 조정 가능한 요율입니다. Series I 채권은 20 년 동안 가치가 두 배로 증가한다고 보장하지는 않지만, 기본적으로 인플레이션 조정이 내장되어 있습니다.
일어날 수있는 최악의 상황은 무엇입니까? Series I 채권의 소유자는 수년간의 낮은 인플레이션 또는 디플레이션으로 타격을 입을 수 있으며 시간이 지남에 따라 그 가치가 두 배로 높아지지 않습니다.
주요 테이크 아웃
- Series EE 저축 채권은 고정 금리 수익률을 가지고 있으며, 미국 정부는 20 년 만기까지 채권의 액면가를 두 배로 늘릴 것을 약속합니다. 고정 금리 + 인플레이션에 따라 조정 가능한 이자율
