무담보 대출이란 무엇입니까?
무담보 대출은 어떤 유형의 담보가 아닌 차용자의 신용도에 의해서만 발행되고 지원되는 대출입니다. 무담보 대출 (때로는 서명 대출 또는 개인 대출이라고도 함)은 자산이나 기타 자산을 담보로 사용하지 않고 승인됩니다. 따라서 승인 및 수령을 포함한 대출 조건은 대부분 차용인의 신용 점수에 따라 결정됩니다. 일반적으로, 차용인은 특정 비 담보 대출에 대해 승인되기 위해 높은 신용 점수를 가져야합니다. 신용 점수는 차입 업체의 부채 상환 능력을 수치로 나타내며 신용 기록에 근거한 소비자의 신용도를 나타냅니다.
무담보 대출
무담보 대출 방식
무담보 대출은 담보 대출과 달리 담보 대출이 담보로 담보로 일부 유형의 자산을 약속합니다. 담보 자산은 대출 제공에 대한 대출 기관의 "보안"을 증가시킵니다. 담보 대출의 예로는 담보 대출이나 자동차 대출이 있습니다. 반면에 무담보 대출은 대출 기관에게 더 위험하며 그 결과 일반적으로 더 높은 이자율이 따릅니다. 무담보 대출은 담보 대출보다 높은 신용 점수를 요구합니다. 어떤 경우에는, 대출 기관은 신용이 충분하지 않은 대출 신청자가 차용자를 불이행 할 경우 부채를 이행 할 법적 의무를 맡을 수있는 공동 서명자를 제공 할 수 있도록 허용합니다. 채무자가 대출 또는 부채의이자와 원금 상환에 실패한 경우 불이행이 발생합니다.
주요 테이크 아웃
- 무담보 대출은 담보 유형이 아닌 차용자의 신용도에 의해서만 지원되는 대출입니다. 무담보 대출은 자산이나 기타 자산을 담보로 사용하지 않기 때문에 개인 또는 서명 대출이라고도합니다. 담보 대출보다 대출 기관의 경우 이자율이 높아지고 신용 점수가 높아집니다.
무담보 대출의 종류
무담보 대출에는 신용 카드, 학생 대출 및 개인 대출이 포함되며 모두 대출 또는 기간 대출이 될 수 있습니다.
- 회전 대출은 사용, 상환 및 다시 사용할 수있는 여신 한도가있는 대출입니다. 무담보 대출의 예로는 신용 카드와 개인 신용 한도가 있습니다. 반면에, 대출이라는 용어는 대출 기간이 끝날 때까지 대출자가 균등 할부로 상환하는 대출입니다. 이러한 유형의 대출은 종종 담보 대출과 관련이 있지만 무담보 대출도 있습니다. 신용 카드 또는 은행의 서명 대출을 지불하기위한 통합 대출은 무담보 대출로 간주됩니다.
무담보 대출 시장이 새로운 금융 기술에 의해 부분적으로 성장하고 있음을 시사하는 충분한 데이터가 있습니다. 2018 년 12 월 소비자 신용 보고서에서 TransUnion은 미국의 신용 카드 잔액이 2019 년 4 % 증가한 8 억 8 천 8 백만 달러에이를 것으로 예상했습니다. 또한 개인 대출 잔고도 포함되어 있으며 2019 년 말까지 사상 최고치 인 1563 억 달러로 20 % 증가 할 것으로 예상됩니다.
지난 10 년 동안 온라인 및 모바일 대출 기관을 통한 P2P 대출이 증가하면서 무담보 대출이 급격히 증가했습니다. 또 다른 보고서에서 TransUnion은 "fintechs"또는 금융 기술 회사가 2018 년에 무담보 개인 대출 잔액의 38 %를 차지했으며 2013 년의 5 %에 불과한 것으로 나타났습니다.
담보 대출에 대한 위험이 높기 때문에 담보 대출은 일반적으로 담보 대출보다 높은 이자율을 가지며 더 높은 신용 점수를 요구합니다.
무담보 대출 대 월급 날 대출
월급 날 대출 기관이나 가맹점 현금 서비스를 제공하는 회사와 같은 대체 대출 기관은 전통적인 문구의 의미에서 담보 대출을 제공하지 않습니다. 그들의 대출은 담보 대출과 자동차 대출처럼 유형의 담보로 확보되지 않습니다. 그러나 이러한 대출 기관은 상환을 확보하기 위해 다른 조치를 취합니다.
특히, 급여 담보 대출 업체는 차용인이 대출을 후불로 수표를 받거나 수표 계좌에서 자동으로 인출하는 것에 동의해야합니다. 많은 온라인 가맹점 현금 대출 기관은 대출자가 PayPal과 같은 지불 처리 서비스를 통해 온라인 판매의 일정 비율을 지불하도록 요구합니다. 이러한 대출은 부분적으로 확보되어 있지만 안전하지 않은 것으로 간주됩니다.
무담보 대출에 대한 특별 고려 사항
차용인이 담보 대출을 채무 불이행 할 경우, 대출 기관은 담보를 소환하여 손실을 보상 할 수 있습니다. 대조적으로, 차용인이 무담보 대출을 채무 불이행하는 경우, 대출 기관은 어떠한 재산도 청구 할 수 없습니다. 그러나 대출 기관은 빚을 징수하기 위해 징수 대행사를 위탁하거나 차용자를 법원에 가져가는 것과 같은 다른 조치를 취할 수 있습니다. 법원이 대출 기관의 유리한 판결을 내릴 경우 차용인의 임금이 압류 될 수 있습니다. 또한, 유치권을 차용인의 집에 두거나 차용자에게 부채를 지불하도록 명령 할 수 있습니다.
