많은 사람들이 너무 바빠서 포트폴리오를 따를 시간이 없습니다. 대부분 투자의 내용과 이해를 이해하는 데 필요한 훈련이나 교육이 없었습니다. 좋은 소식은 나이와 위험에 대한 내성을 바탕으로 돈을 어디에 두어야하는지 추측 할 수있는 자금이 있다는 것입니다.
이 펀드는 연령 기반 할당 모델, 연령 기반 펀드 또는 대상 날짜 펀드와 같은 여러 이름으로 사용됩니다. 은퇴 할 연령에 가까워짐에 따라 수년간 포트폴리오를 자동으로 조정하도록 설계되었습니다.
연령 기반 기금 대 라이프 스타일 펀드
연령 기반 기금은 일반적으로 뮤추얼 펀드로 설정됩니다. 일반적으로 나이가 어릴수록 상당한 손실을 보상 할 시간이 있기 때문에 펀드에 더 많은 위험이 따릅니다. 나이가 들어감에 따라, 펀드는 보류중인 퇴직 준비와 소득 기금에 대한 의존도를 낮추기 위해 덜 위험을 감수합니다.
목표 위험 자금 또는 라이프 스타일 펀드는 시간이 지남에 따른 위험을 기준으로 자산을 평가하지만, 연령을 기준으로하지 않고 자신을 보수 투자자 또는 위험 관리자로 간주하는지 여부를 기반으로합니다.
라이프 스타일 및 연령 기반 펀드 모두 주식, 채권 및 현금에 돈을 투자합니다. 그러나 라이프 스타일 펀드는 평생 동안 기본적으로 동일하게 유지 될 수있는 개인의 위험 감수에 더 중점을 둡니다. 연령 기반 기금은 사람이 나이가 들어감에 따라 자동으로 변경됩니다.
라이프 스타일 펀드에서 투자자가 다소 공격적인 펀드로 이동하기로 결정하지 않는 한 변경 사항이 없습니다. 이를 위해서는 투자자 측의 조치가 필요합니다. 연령 기반 펀드의 경우 펀드가 선택되면 추가 조치가 필요하지 않습니다.
전통적으로 연령 기반 기금은 퇴직 기금으로 여겨져왔다. 동시에 529 계획에 점점 더 많이 사용되고 있습니다. 529 계획은 대학 저축을 위해 마련된 뮤추얼 펀드입니다. 529 기금은 돈의 수혜자가 대학 나이에 가까워 질수록 위험 수준을 바꿉니다.
연령 기반 모델에 대한 오해
연령 기반 할당 모델에 대한 오해가 있습니다. 예를 들어, 퇴직 후의 기대 수명을 예상하기에는 완벽하지 않을 수 있습니다. 누군가가 조기에 은퇴하거나 평균보다 오래 산다면, 기금은 그것을 설명하지 않습니다.
이 펀드는 또한 귀하의 돈이 최대 수익을 올릴 것이라는 보장을하지 않습니다. 그들은 특정 지불금을 기대할 수있는 사회 보장 기금과는 다릅니다.
또한 모든 목표 일 자금이 같지 않다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 투자를 위해 어떤 펀드가 선택되었는지에 따라 크게 달라질 수 있습니다.
마지막으로, 이들은 고유 한 위험을 수반한다는 점에서 뮤추얼 펀드와 같습니다. 연령에 따라 위험 조정이되어 있다고해서 위험이 없다는 의미는 아닙니다.
그들의 할당 믹스
완벽한 세상에서 우리 모두는 매년 퇴직 포트폴리오의 세부 사항에 대해 자세히 살펴보고 적절하게 균형을 맞출 시간이 있습니다. 연령 기반 펀드의 좋은 점은 나이가 들어감에 따라 재조정된다는 것입니다.
이것은 시간이나 시장 지식이없는 사람들이 조정을 할 때 훨씬 간단하게 투자 할 수 있습니다. 대신 펀드 매니저는 위험과 수익 간의 균형 조정을 처리합니다. 포트폴리오의 일부가 성장하고 지배적이됨에 따라, 관리자는 필요한 변경을 수행하여 증권을 움직여 펀드의 균형을 다시 잡을 수 있습니다.
일반 뮤추얼 펀드와 마찬가지로, 이 펀드에는 투자자에게 안전과 수익에 대한 아이디어를 제공하기 위해 등급이 있습니다. 펀드의 Morningstar Risk 점수는이 계정에 등급 별을 지정합니다. 등급이 가장 낮은 펀드는 별 하나를 받게되며 등급이 가장 높은 펀드는 별 5 개를받습니다.
이 등급은 매월 재 계산되며, 등급이 크게 변하지 않도록 펀드를 주시하는 것이 좋습니다.
자금을 평가하는 동안이 자금은 다소 새롭기 때문에 과거 실적에 대한 데이터는 수년 동안 시장에 출시 된 자금에 대한 데이터로 이용 가능하지 않을 수 있습니다.
고려해야 할 비용 비율은 여전히 있으며 펀드 투자 설명서에 나열됩니다. 자금을 비교하여 어떤 수수료를 청구하는지 확인하십시오.
세금 유예 투자 계정과 마찬가지로이 펀드에 대한 좋은 점은 잔액이 계정에서 실제로 제거 될 때까지 (이상적으로는 퇴직시) 재조정이 세금에 영향을 미치지 않는다는 것입니다.
이 펀드에 대한 투자의 장점
이 자금은 초보자 투자자에게도 훌륭한 선택입니다. 노동 시장에 막 진입 한 젊은이는 이와 같은 기금이 투자를 시작하기에 이상적인 방법이라는 것을 알게 될 것입니다. 그들은 투자 밧줄을 배우고 나면 항상 나중에 돌아가서 물건을 움직일 수 있습니다.
연령 기반 기금도 매우 다양합니다. 여기에는 많은 사람들이 완전히 이해하지 못하는 주식, 채권, 현금 또는 기타 유형의 투자가 포함될 수 있습니다. 여기에는 금융계 이외의 지역에서는 들어 본 적이없는 국제 기금 또는 특수 자금이 포함될 수 있습니다.
연령 기반 기금의 단점
또 다른 가능한 단점은 은퇴 계획을 통해 제공되는 연령 기반 선택의 부족 일 수 있습니다. 많은 고용주 기반 401 (k) 계획과 마찬가지로 직원에게는 제한된 수의 옵션이 제공됩니다.
다행스럽게도 회사는 연구를 수행했으며 사용 가능한 선택 사항을 최적화했습니다.
결론
연령 기반 기금은 핸즈 오프 방식을 선호하는 사람들에게 큰 이점을 제공합니다. 여전히이 기금은 모든 사람을위한 것이 아닙니다.
연령 기반 펀드에 투자하기로 결정하더라도 가능한 많은 조사를 수행하고 사용 가능한 옵션을 비교하는 것이 좋습니다. 수수료 구조를 비교하고 Morningstar 또는 유사한 리서치 사이트에서 제안 된 자금에 대한 의견을 확인하십시오.
