목차
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 최소 보증금
- 포트폴리오
- 세금 유리한 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
Vanguard Personal Advisor Services와 E * TRADE Core Portfolio는 뮤추얼 펀드 거대 기업 및 할인 중개인이 이미 대부분의 투자자들에게 잘 알려져 있기 때문에 이름 인식의 혜택을받습니다. Vanguard와 E * TRADE는 고객을 위해 견고한 로보 어드바이저 옵션을 만들었지 만 각기 다른 이점이 있습니다. 투자 포트폴리오를 처리하기 위해 가장 적합한 것을 선택하는 방법을 살펴 보겠습니다.
- 계정 최소: $ 50, 000
- 수수료: 관리 대상 자산의 0.30 % (현금 제외)
- 계정 설정이 번거롭고 어드바이저와 대화해야하므로 투자에 대한 빠른 진입 점을 찾는 사람들에게는 좋지 않습니다 주택 구입이나 자녀 교육 비용 지불과 같은 큰 목표를 위해 절약하고자하는 사람들 휴먼 어드바이저의 의견을 원하는 사람들에게 적합합니다 – 포트폴리오는 적어도 일년에 한 번 고문에 의해 검토됩니다
- 계정 최소: $ 500
- 수수료: 0.30 %
- 시장에서 현금을 쉽게 확보 할 수있는 방법을 원하는 투자자를 목표로 표준 E * TRADE 플랫폼의 고객 인 경우 핵심 포트폴리오 계정을 만들 수있어 자금이 부족한 투자자에게 적합합니다. 고객은 추가 자문 담당자가있는 계정을 선택할 수 있습니다
목표 설정
Vanguard Personal Advisor Services에서이 사이트는 체크리스트, 방법 문서 및 계산기가 포함 된 충분한 목표 계획 리소스를 제공합니다. 고객은이 도구를 사용하여 총 퇴직 비용을 추정하고 하향식 자산 검토를 수행하며 대학 저축, 주택 소유 또는 비오는 날 기금을 포함한 주요 생활 목표를 계획 할 수 있습니다. 계정 인터페이스의 장기 예측 및 권장 사항은 장기적인 온 보딩 프로세스 동안 요약 된 인생 상황 및 목표를 기반으로 투자 목표를보다 잘 충족시키는 방법에 대해 코치합니다. 물론 고문과 목표 및 포트폴리오를 논의하는 옵션은 플랫폼을 통해 자동으로 수행되는 양을 제한해야합니다.
반대로 E * TRADE의 로보 어드바이스 서비스는 다른 로보 어드바이저만큼 목표 계획에 의해 추진되지 않습니다. 고객은 개별 목표마다 별도의 포트폴리오가 아닌 모든 목표에 자금을 지원할 단일 자금을 창출합니다. 단일 목표를 향한 진행 상황에 대한보고는 잘 설계되어 있지만, 플랫폼에서는 계정이 부족한 경우이를 보완하기위한 전략을 제안하지 않습니다. 목표 계획 지원의 부족은 추적을 유지하는 데 약간의 도움이 필요한 젊은 투자자에게는 부정적인 것일 수 있습니다.
퇴직 계획
Vanguard Personal Advisor Services 및 E * TRADE Core Portfolio는 모두 기존 및 Roth IRA, SEP IRA 및 401 (k) 롤오버를 포함하여 퇴직 계정에 대한 몇 가지 옵션을 제공합니다.
앞에서 언급했듯이 Vanguard의 웹 사이트에는 다양한 도구와 계산기가있어 고객이 현실적인 시간 내에 목표 (예: 퇴직)에 도달하기 위해 얼마의 돈을 저축해야하는지 결정할 수 있습니다. Vanguard는 또한 전체 포트폴리오의 일부로 외부 투자에 대한 스냅 샷을 제공하고 목표 달성 가능성에 대한 메트릭을 제공합니다. 더 중요한 것은 모든 Vanguard PAS 고객은 모든 퇴직 관련 질문에 대해 인증 된 재무 계획표를 이용할 수 있으며, 조언자는 정기적으로 포트폴리오를 검토하는 것입니다.
반대로, E * TRADE 핵심 포트폴리오 는 단순히 돈을 투자하는 기간과 위험 허용 범위에 따라 계정 당 하나의 목표 만 허용합니다. 고객은 퇴직 계산기 및 기타 계획 도구를 포함하여 모든 E * TRADE의 연구 및 교육 서비스에 액세스 할 수 있지만 이러한 기능은 핵심 포트폴리오 경험에 포함되지 않습니다.
계정 유형
Vanguard Personal Advisor Services 및 E * TRADE Core 포트폴리오는 매우 유사한 계정 제공 기능을 제공합니다. 주요 차이점은 E * TRADE가 보관 계정을 처리하고 Vanguard PAS는 처리하지 않는다는 것입니다.
뱅가드 개인 자문 서비스 계정 유형:
- 과세 계정 (개인, 공동 및 신탁) 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP IRA 계정 (자영업 및 소규모 비즈니스 용) IRA 이전 401 (k) 롤오버
E * TRADE 핵심 포트폴리오 계정 유형:
- 과세 계정 (개인, 공동, 관리) 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP IRA 계정 (자영업 및 소규모 비즈니스 용) IRA 이전 401 (k) 롤오버
기능 및 접근성
Vanguard Personal Advisor Services는 기능면에서 E * TRADE 핵심 포트폴리오에서 우위를 점하고 있지만 최소 $ 50, 000의 접근성 문제가 항상 있습니다. E * TRADE 핵심 포트폴리오는 기능이 풍부하지 않지만 500 달러에 불과합니다.
뱅가드 개인 고문 서비스:
- 대규모 계정에 대한 전담 고문: 최대 $ 500, 000의 계정이 고문 그룹에 할당되지만 해당 수준 이상의 계정에는 전담 고문이 제공됩니다. 회사 간 신청: 이 고문 신청자의 80 % ~ 90 %가 다른 Vanguard 계정을 보유하고 있으며 모든 Vanguard 자산에 최소 $ 50, 000의 투자를 적용 할 수 있습니다. 전체적인 조언: Vanguard Personal Advisor Services는이 조언자 산하에 다른 계정 (고용주가 후원하는 퇴직 계획, 대학 저축 계획)을 포함 할 수 없지만, 플래너는 포트폴리오를 디자인하고 조언을 제공 할 때 이러한 소 유를 고려합니다. 고문에 대한 액세스: 진입로가 느리긴하지만 각 고객의 포트폴리오는 (질문에 대한 답변으로 자동 생성되는 대신) 공인 재무 설계자가 설계하며, 영업 시간 중에는 계획 담당자에게 도달 할 수 있습니다. 당신이 가진 질문에 대답하십시오. 이 시점에서 Vanguard는 "하이브리드"어드바이스 서비스로 간주되어 휴먼 어드바이저의 지속적인지도와 로보 어드바이저와 결혼합니다.
E * TRADE 핵심 포트폴리오:
- E * TRADE 고객을위한 손쉬운 자금 지원: 기존 E * TRADE 고객 인 경우 회사 내 송금 도구를 사용하여 다른 계정에서 Core Portfolio 계정으로 돈을 쉽게 옮길 수 있습니다. 최소 최소 투자: 고객은 $ 500만으로 E * TRADE 핵심 포트폴리오를 시작할 수 있습니다. 계정 사용자 정의: 고객은 사회적으로 책임있는 ETF 또는 스마트 베타 ETF를 선택하여 포트폴리오의 일부를 사용자 정의 할 수 있습니다.
수수료
Vanguard Personal Advisor Services 는 분기마다 지불하는 0.30 %의 경쟁력있는 자문 비용을 청구하지만 고객이 거래 수수료를 지불하기 때문에 숨겨진 비용이 추가 될 수 있습니다. 중개인은 또한 제 3 자 뮤추얼 펀드와의 주문 흐름 거래에 대한 지불을 시작했으며, 고객은 해당 수수료에 대해서도 청구서를 발행합니다. 기초 투자의 평균 비용 비율은 0.11 %입니다.
E * TRADE 핵심 포트폴리오 는 또한 관리 대상 자산에 대해 매년 0.30 %를 청구하며 기본 ETF는 평균 0.07 % ~ 0.08 %의 관리 수수료를가집니다.
최소 보증금
최소 보증금은 Vanguard PAS에 영향을 미치는 주요 영역 중 하나입니다. 우리는 여러 번 언급했지만 E * TRADE Core Portfolios 계정과 비교하여 Vanguard PAS 계정을 개설하려면 투자자에게 현금의 100 배가 필요합니다.
- E * TRADE 핵심 포트폴리오: $ 500Vanguard 개인 고문 서비스: $ 50, 000
포트폴리오
Vanguard Personal Advisor Services 에서는 선행 작업이 간단하지만 타임 라인이 길다. 고객은 연령, 자산, 퇴직 날짜, 위험 허용 및 시장 경험에 대한 질문에 답변하고 플랫폼은 Vanguard 자금 및 기타 유가 증권으로 가득 찬 제안 된 포트폴리오를 생성합니다. 대부분의 포트폴리오 디자인은 알고리즘에 의해 이루어 지지만 재정 계획을 통해 맞춤형 계획을 완료해야하며 세부 사항은 최종 투자 계획이 컨설팅 후“몇 주 안에”작성 될 것임을 명시해야합니다. 고객은 구현 전에 다른 상담을 통해 새로운 계획에 동의해야합니다.
E * TRADE 에서는 빠른 투자자 프로필 설문지를 작성하고, 프로그램은 알고리즘을 사용하여 시간대 및 위험에 대한 답변을 고려하여 권장 포트폴리오를 결정합니다. 이 알고리즘은 외부 자산, 다른 계정의 지분 또는 여러 투자 목표를 고려하지 않습니다. 샘플 포트폴리오에는 보수적, 보수적 성장, 보통 성장, 성장 및 적극적인 성장이 포함됩니다. 권장 포트폴리오가 마음에 들면 사회적으로 책임있는 ETF 또는 스마트 베타 ETF로 추가로 사용자 정의 할 수 있습니다.
뱅가드 개인 고문 서비스 자산
Vanguard Personal Advisor Services는 다양한 시장 부문 및 자산 클래스에서 개인화 된 저비용 Vanguard 인덱스 펀드 포트폴리오를 제공합니다. 그러나 고객이 Vanguard의 다른 계정에서 해당 자산을 보유하고있는 경우에는 Vanguard 이외의 자산을 사용할 수있는 유연성이 있습니다.
Vanguard는 분기별로 계정을 검토하고 필요에 따라 균형을 재조정합니다. Vanguard의 방법론은 전통적인 현대 포트폴리오 이론 원칙을 따르며 장기 재무 목표에 따라 저비용 유가 증권, 다각화 및 색인의 이점을 강조합니다. 주식 및 채권 방법론은 다양한 자본화 및 변동성 수준의 주식 펀드뿐만 아니라 지역, 시기 및 자본 리스크가 다른 채권 펀드를 포함시켜 다각화를 증가시킵니다.
E * TRADE 핵심 포트폴리오 자산
E * TRADE는 iShares, Vanguard 및 JP Morgan의 비 독점 ETF를 제공합니다. 이 자문은 또한 iShares의 ETF와 지수 펀드 투자를 능가하는 스마트 베타 포트폴리오를 포함하는 사회적 책임 포트폴리오를 제공합니다. E * TRADE는 또한 과세 계정을 가진 고객에게 세금에 민감한 ETF 포트폴리오를 제공합니다.
E * TRADE Core Portfolios는 반년마다 그리고 자재 입금 또는 출금시 균형을 재조정합니다. E * TRADE의 샘플 포트폴리오의 가중치는 현대 포트폴리오 이론 (Modern Portfolio Theory)과 일치하여 투자자에게 적절한 양의 다각화와 명시된 허용 오차에 맞는 위험 및 수익을 제공해야합니다.
세금 유리한 투자
과도한 세금을 피하기 위해 효율적으로 돈을 투자하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 많은 로보 어드바이저들이 이러한 방식으로 세금 감면을 사용합니다. 세금 손실 수확은 자본 이득 세액을 상쇄하기 위해 손실로 유가 증권을 판매하는 것입니다.
Vanguard Personal Advisor Services 는 특정 주문 규칙에 따라 판매 거래에서 판매 할 유가 증권의 선택적 단위 또는 수량을 식별하는 MinTax 비용 기준 방법을 통해 세금 감면 수확에 참여합니다. MinTax 비용 기준 방법은 많은 경우에 거래의 세금 영향을 최소화하지만 모든 경우에 반드시 그런 것은 아닙니다. 고객은 MinTax를 선택해야합니다.
E * TRADE 핵심 포트폴리오 는 세금 감면 수확을 제공하지 않지만 이자율과 배당금에서 발생하는 세금을 줄이기 위해 도시 채권 ETF를 사용하는“세금에 민감한 투자 전략”을 제공한다고 말합니다.
보안
Vanguard 는 Vanguard Marketing Group에서 고객 자금을 보유하여 SIPC 및 초과 보험에 액세스 할 수 있습니다. 그러나 현금은 FDIC 보험이 아닌 머니 마켓 펀드로 스윕됩니다. 이 사이트는 256 비트 SSL 암호화를 사용하며 이중 인증도 제공합니다.
E * TRADE 웹 사이트 및 모바일 앱은 높은 수준의 암호화를 수행하며 모바일 앱은 안면 인식 또는 지문 잠금 해제 기술을 허용합니다. 계좌의 유가 증권은 SIPC에 의해 보장되며, 초과 보험은 최대 6 억 달러입니다.
고객 서비스
Vanguard 에서 고객은 월요일부터 금요일까지 오전 8 시부 터 오후 8 시까 지 고객 서비스 시간 동안 약속을 예약하여 언제든지 재무 고문과 대화 할 수 있습니다. 예약되지 않은 연락 시도는 5 분 이상에서 13 분 이상의 다양한 대기 시간을 생성했습니다. 예상 고객 또는 현재 고객을위한 실시간 채팅이 없으며 회사의 보안 메시지 응용 프로그램을 통해 이메일을 보내려면 등록이 필요합니다.
E * TRADE Core Portfolios 에서는 웹 사이트 및 모바일 앱에서 온라인 채팅이 연중 무휴로 제공되며 웹 사이트에 "E * TRADE Capital 관리와의 상호 작용은 일반적으로 웹 기반 인터페이스로 제한됩니다." 그러나 평일 오전 8시 30 분부터 오후 8시 30 분 (동부 표준시)까지 이용할 수 있습니다. 또는 고객이 도움을 얻기 위해 벽돌과 박격포에 들어갈 수도 있습니다. 전화 담당자는 지식이 풍부하고 도움이되었지만 사람을 사용할 수있게되기까지 평균 7 분이 걸렸습니다.
우리의 테이크
Vanguard Personal Advisor Services와 E * TRADE Core Portfolio 중에서 선택하는 것이 훨씬 쉬워야합니다. 우리의 순위에서 Vanguard는 포트폴리오 컨텐츠 및 관리와 같은 주요 영역에서 E * TRADE를 능가했지만 고객 서비스와 같은 더 부드러운 영역에서는 뒤쳐졌습니다. 전반적으로 Vanguard는 강력한 로보 어드바이저이지만 높은 예금으로 인해이 헤드 투 헤드에서 방해받습니다. 간단히 말해서, 둘 중 하나를 선택하고 $ 50, 000를 가지고 있다면 Vanguard의 선택은 분명합니다. $ 50, 000가없고 둘 중 하나를 선택하는 경우 검색 범위를 넓히고 싶을 것입니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
