목차
- 돈이 얼마나 필요할까요?
- 소득이 얼마나 될까요?
- 퇴직 수학하기
- 당신은 궤도에 있습니까?
퇴직하기 전 마지막 5 년은 퇴직 계획 측면에서 가장 중요한 일부일 수 있습니다. 그 기간 내에 진정으로 일을 그만 둘 수 있는지 판단해야하기 때문입니다. 결정은 현재까지 준비한 양과 그 준비 결과에 크게 좌우됩니다. 재정적으로 준비되어 있다면 프로그램을 유지하고 퇴직 목표를 계속해야 할 수도 있습니다. 준비가되지 않은 경우 5 년 이상 또는 계획된 은퇴 생활 양식을 수정 한 것일 수 있습니다.
5 년의 스트레칭을 시작할 때 준비 수준을 결정하는 데 사용할 수있는 행동 계획을 살펴 보겠습니다.
주요 테이크 아웃
- 5 년 안에 은퇴하고 싶다면 현실적인 은퇴 필요 분석을하기에 좋은시기입니다. 먼저, 매년 지출 할 금액을 추정하십시오. 지출이 너무 많거나 수입이 너무 낮 으면 퇴직 시간표를 포함하여 약간의 조정을해야 할 수도 있습니다.
돈이 얼마나 필요할까요?
적절한 퇴직 필요 분석을하지 않는 것은 많은 사람들이 퇴근 후 재정적으로 어려움을 겪는 이유 중 하나입니다. 가장 기본적인 수준에서, 은퇴 필요 분석은 현재 수입에 75 % 또는 80 %와 같은 권장 비율을 곱하는 것으로 구성 될 수 있습니다. 이는 은퇴 후 비용이 감소 할 것이라는 가정에 근거한 것입니다. 불행히도 종종 그렇지 않습니다.
은퇴에 얼마나 많은 돈이 필요한지 좀 더 현실적인 그림을 얻으려면 분석이보다 전체적인 접근 방식을 취해야합니다. 이는 현금 흐름 및 / 또는 지출에 영향을 줄 수있는 항목을 포함하여 재정의 모든 측면을 고려한다는 의미입니다. 자신에게 물어볼 몇 가지 질문이 있습니다.
은퇴를 얼마나 기대하십니까?
계획된 퇴직 일까지 반년이 남았을 때, 주요 목표는 그때까지 퇴직 할 여유가 있는지 여부를 결정하는 것입니다. 이 결정을하려면 먼저 얼마나 오래 살기를 기대해야하는지 고려해야합니다. 당신이 천신하지 않는 한, 물론 확신 할 수있는 방법은 없습니다. 그러나 일반적인 건강 및 가족력 수준에 따라 합리적인 견적을 내릴 수 있습니다. 예를 들어, 가족이 일반적으로 80 대에 살고 건강 상태가 양호하다면 그 나이에 여전히있을 것이라고 가정 할 수 있습니다.
장기 질병에 대비하여 자산을 보장해야합니까?
기대 수명을 숙고하는 동안 가족이 값 비싼 장기 질병에 걸리기 쉬운 지 고려하십시오. 그렇다면 은퇴 자산이 분석에 포함시킬 항목 목록에서 높아야합니다. 예를 들어, 장기 요양 (LTC) 보험을 고려하여 요양원 요양 또는 이와 유사한 서비스에 대한 비용을 지불해야 할 수도 있습니다.
퇴직 저축을 사용하여 비용을 지불하면 둥지 알을 빨리 지울 수 있습니다. 이는 귀하의 자산이 귀하가 Medicaid 지원 요양원 간호를받을 자격이 없을 정도로 충분히 중요한 경우에 특히 그렇습니다. 결혼 한 경우, 한 배우자가 아프고 배우자가 사망 한 후 다른 배우자를 지원하기위한 저축을 마치면 어떻게 될지 고려하십시오.
퇴직시 지출액은 얼마입니까?
퇴직시 지출을 계획하는 것은 요구 분석에서 더 쉽고 즐거운 부분 중 하나 일 수 있습니다. 이것은 돈을 쓸 것으로 예상되는 품목이나 경험의 목록을 작성하고 비용이 얼마나 드는지 결정하는 것만 큼 간단합니다. 한 가지 방법은 현재 예산을 시작점으로 사용하는 것입니다. 그런 다음 더 이상 적용되지 않는 비용 (예: 출퇴근에 사용하는 휘발유)을 제거 / 감소하고 퇴직시 새로운 비용을 나타내는 품목 (예: 높은 주택 공공 요금 또는 더 많은 여가 여행)을 추가 / 증가하십시오.
재정 자원을 합산 할 때 부동산과 같이 소득을 창출하거나 현금으로 바꾸거나 팔 수있는 재산을 잊지 마십시오.
소득이 얼마나 될까요?
다음으로, 퇴직시 보장받을 소득을 합산하십시오. 그것은 포함:
- 귀하의 월간 사회 보장 혜택. 사회 보장국 웹 사이트에서 계산기를 사용하여 사회 보장 혜택을 추정 할 수 있습니다. 현재 또는 이전 고용주로부터의 연금 수입 (연금이있을만큼 운이 좋은 경우). 귀하가 소유 한 연금. 귀하의 퇴직 자금 조달을 돕기 위해 지속적인 지불을 판매하거나 징수 할 계획 인 부동산 또는 지적 재산. 여기에는 부동산, 로열티 또는 임대 부동산이 포함될 수 있습니다. 최소한의 최소 분배 (현재 70½)가 적용되는 연령에 도달하면 예상 금액을 계산하여이를 보장에 추가하십시오. 해당 기간의 수입.
또한 퇴직시 활용할 수있는 기타 저축 및 자산의 목록을 작성하십시오.
- 퇴직 저축 예금 계좌 (예: IRA 및 401 (k))에 저축 한 기금 다른 저축 계좌 또는 투자 계좌에있는 돈 건강 저축 계좌 (HSA) (있는 경우) 주택 또는 기타 부동산의 가치, 예술과 같은 다른 귀중한 재산.
퇴직 수학하기
예상 비용과 정기적으로받을 수입액을 설정 한 후 다음 단계는 퇴직 저축 및 방금 지원 한 기타 자산에서 얼마나 많은 추가 자금을 인출해야하는지 결정하는 것입니다.
다음은 다음 가정을 기반으로하는 계산 예입니다.
- 이 사람은 5 년 안에 퇴직 할 계획이며, 연간 퇴직 비용은 퇴직 전 소득의 75 %가 될 것이며, 퇴직에 20 년을 소비 할 것으로 예상됩니다. 사회 보장 소득은 매년 $ 24, 528이며, 현재 퇴직 저축 잔액은 150 만 달러로 매년 8 % 씩 증가 할 것으로 예상됩니다.
이 경우 결과는 다음과 같습니다.
www.choosetosave.org/의 계산기
비록 가계 전 퇴직자가 평균보다 많은 수입과 퇴직 저축을 가지고 있지만, 계산에 따르면 퇴직 전 소득의 약 64 %만을 대체 할 수있는 것으로 나타났습니다. 그들은 목표로하고있었습니다. 즉, 5 년 안에 은퇴하려면 일부 조정을해야합니다.
특정 사실과 상황은 다른 결과를 낳을 수 있습니다. 예를 들어, 당신은 어느 정도 저장을 했습니까? 사회 보장국에서 더 많거나 적은 것을 얻습니까? 다른 출처의 수입이 더 많거나 적습니까? 퇴직 예상 시간이 길거나 짧습니까? 이 모든 요소들이 결론을 바꿀 수 있습니다.
당신은 궤도에 있습니까?
퇴직이 필요한 분석 결과에 따르면, 축하합니다! 그래도 권장 금액을 가능하면 더 많이 저축에 추가하고 필요에 따라 포트폴리오를 균형 조정하여 은퇴 기간에 적합하게 만들고 싶을 것입니다.
요구 분석 결과에 따르면 5 년 안에 재정적으로 은퇴 할 준비가되지 않았다면 다음 사항을 고려해야합니다.
- 연간 은퇴 비용을 크게 줄일 수있는 계획된 은퇴 생활 양식을 변경할 수 있습니까? 은퇴 후 한 번에 충분한 수입을 올릴 수 있도록 향후 5 년 동안 은퇴 계좌 기여금을 충분히 늘릴 수 있습니까? 은퇴 시간과 추가 소득을 가져?
지출을 줄이거 나 수입을 늘리기 위해 할 수있는 일이 많지 않은 경우, 가장 좋은 방법은 몇 년 동안 퇴직을하는 것입니다. 더 오래 일할수록 돈을 따로 떼어 놓아야 할 시간이 더 길어지고, 자신을 지원하기 위해 퇴직 저축에 의존해야하는 시간이 줄어 듭니다.
