삶과 돈을 추천하는 금융 전문가로서, 전문 책임 보험은 재정 고문의 백엔드 리소스 제품군의 중요한 부분입니다. 이 제품은 주택 소유자 보험과 비교할 수 있으며, 필요 없을 수도 있지만, 필요한 경우 매우 만족합니다.
전문 책임 보험이란 무엇입니까?
이 전문 보험은 재무 고문이 과실 및 고객이 주장하는 기타 청구로부터 보호합니다. 오류 및 누락 (E & O) 보험이라고도하는이 보험은 태만, 과실 또는 허위 진술을 포함 할 수 있습니다. 대부분의 경우, 재무 설계사에게는 전문 책임 보험 정책이 필요하지 않지만 대중과 함께 연습 할 때는 예상치 못한 청구에 대비하여 귀하와 회사의 잠재적 인 재정적 어려움을 초래할 수 있습니다. (자세한 내용은 재산, 사고 및 책임 보험 — 전문가 및 이사 책임을 참조하십시오 .)
따라서 이것이 중요한 획득 범위라고 결정했다고 가정 해 봅시다. 전문 책임 보험에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.
- 보험 적용의 대상 보험 적용 대상이되는 서비스 보험 적용 대상에서 제외 된 전문적 책임 정책에 따른 실천 방법
왜 가져 옵니까?
재무 설계사들은 고객의 삶의 중심에 있습니다. 고객이 귀하의 잘못을 통해 돈을 잃는 경우, 소비자는 귀하를 고소 할 수 있습니다. 실수는 물론 고객이 만족하지 않더라도 서비스에 불만이 생길 수 있습니다. 금융 시장이 오르락 내리락하고 금융 손실로 인해 불행한 고객이 변호사에게 전화 할 수 있습니다. 소송은 시간이 많이 걸리고 스트레스가 많습니다. 전문 책임 보험 정책은 이러한 잠재적 부담 중 일부를 완화 할 수 있습니다. 성공적인 사업은 예상치 못한 상황에 대비하고 전문 책임 보험이 제공됩니다. 자세한 내용은 회사를 책임 보험으로 커버 하십시오.
서비스 및 범위
이 정책은 구체적으로, 누가 무엇을 다루는 지 명시 할 것입니다. 이 정책은 신탁 의무 위반, 규제 준수 부족 및 법적 적용 범위를 포괄합니다. 일반적으로, E & O 보험은 고문이 실수를하거나 혐의로 기소 될 때 전문가를 보호하도록 구성되어 있습니다. 고문의 법적 책임 여부에 관계없이 보험은 법적 청구에 응답하는 비용을 상쇄합니다. (관련 독서에 대해서는 사업자 자산 보호를 참조하십시오.)
회사를 대신하여 일하는 프런트 엔드 작업자 또는 컨설턴트가 실수를하면 어떻게 될지 궁금 할 것입니다. 보험 정책을 결합하고 누가 보험 대상인지 이해하십시오. 때때로, W-2 직원은 보장되지만 독립 계약자는 아닙니다. 정책에서 이러한 작은 차이를 아는 것은 청구가 이루어질 때 큰 비용으로 이어질 수 있습니다. (자세한 내용 은 일반 책임 보험의 갭 채우기를 참조하십시오.)
적용 범위에서 제외 된 것은 무엇입니까?
당신의 정책을 이해하십시오. 임의의 조언은 제외됩니까? 이것은 금융 자문 사업에 특화된 많은 보험 중개인에게 놀라운 예외입니다.
회사가 고객을 대신하여 청구서를 지불하는 경우 다른 잠재적 제외가 발생할 수 있습니다. 의뢰인은 고문에게 남편의 간호를 위해 요양원에 대한 청구서를 처리하도록 요청했습니다. 몇 년 후, 그녀는 귀사에서 양로원을 과다 지불했으며 초과 지불금을 회수 할 수 없음을 알게되었습니다. 귀하의 책임 정책은 이러한 청구서 지불 서비스가 임의의 조언을 배제하기 때문에 적용되지 않을 수 있습니다.
보험 중개인과 전문 책임 보험 정책의 모든 측면을 검토하고 보상 대상과 보상 대상이 무엇인지 파악하십시오. 해결 동의는 고문이 이해해야하는 또 다른 조항입니다. 그렇게하면 플래너는 주장하는 대신 싸우는 주장을 해결해야 할 때 놀라움을 피할 수 있습니다. 회사 정책이 보험 적용 범위와 일치하는지 확인하십시오. (자세한 내용은 보험 적용 범위: 비즈니스 필요성을 참조하십시오.)
결론
다른 유형의 보험과 마찬가지로 신뢰할 수있는 보험 대리점에 문의하여 귀하의 요구에 가장 적합한 보험을 찾으십시오. 재무 자문 비즈니스에 익숙한 에이전트로부터 정책을 구매하십시오. 정책의 적용 범위와 제외 사항을 알고 있어야합니다. 직원에 대한 보상도 포함하십시오. 소송을 제기 할 때 사전에 클레임을 제기하는 방법에 대해 알아보고 진행할 준비가되었습니다. 마지막으로, 사무실 정책 및 절차가 전문 책임 보험과 연계되도록하는 방법으로 실천하십시오. 고문이 전문 책임 보험 상품 및 청구 절차를 이해하면 청구가 제기 될 때 성공적인 해결 가능성이 가장 높습니다. (자세한 내용은 모든 재무 관리자가 필요로 하는 자체 재무 계획 회사 시작 및 최고의 도구를 참조하십시오.)
