내용
- 단일 목적 역 담보 주택 담보 대출 담보 독점 역 담보 대출
세 가지 유형의 리버스 모기지는 단일 목적의 리버스 모기지, 연방 보험 리버스 모기지 및 독점 리버스 모기지입니다. 역 담보 대출은 62 세 이상인 사람 만 이용할 수 있습니다. 그것은 종종 현재 모기지를 상환하거나, 건강 관리 비용을 지불하거나, 현재 수입을 보충하는 데 사용됩니다. 리버스 모기지가 확립되면 일반적으로 사망 또는 주택을 옮기거나 팔 때까지 상환이 필요하지 않습니다.
단일 목적 역 모기지
단일 목적의 리버스 모기지는 주, 지방 및 비영리 기관에서 제공하며 가장 저렴한 프로세스로 간주됩니다. 주 또는 지방 정부 또는 비영리 기관은 리버스 모기지의 이유를 명시하며 이것이 유일한 용도 여야합니다. 에이징 지역 에이전시는 주택 수리 또는 재산세 지불에 도움이되는 저비용의 단일 목적 대출을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 유형의 역 담보 대출은 나머지만큼 널리 퍼지지 않습니다.
주택 소유자는 주택 또는 재산세에 대한 수리와 같은 특정 대출 기관 승인 항목에 대해서만 단일 목적의 역 모기지 수익금을 사용할 수 있습니다. 어떤 목적 으로든 사용할 수있는 주택 담보 대출 수익과는 달리, 대출 기관은 단일 목적 역 담보 대출 수익 사용 방법을 제한합니다. 그러나 주택 담보 대출 또는 신용 한도에 월별 할부 지불이 필요하지만, 주택 소유가 변경 될 때까지 단일 목적의 리버스 모기지는 상환 할 필요가 없으며, 차용인이 다른 1 차 거주지로 이동하거나 차용자가 사라지게됩니다. 차용인이 주택에 대한 주택 소유자 보험 유지를 중단하거나 도시가 부동산을 비난하는 경우 단일 목적의 리버스 모기지가 발생할 수 있습니다.
이 제한된 옵션을 선택하는 이유: 주택 소유자는 주택 담보 대출 담보 대출 또는 독점적 인 역 담보 대출보다 단일 목적의 역 담보 대출에 대한이자와 수수료를 적게 지불 할 것으로 예상 할 수 있습니다. 주택 소유자는 적기까지 주택 담보 대출을 지불 할 필요가 없지만 주택 담보 대출 보험, 수수료 및이자는 주택 소유자가 빌릴 수있는 금액을 줄입니다.
주택 담보 대출
HECM (Home Equity Conversion Mortgages)은 미국 주택 도시 개발국 (US Department of Housing and Urban Development)이 지원하는 연방 보험 리버스 모기지입니다. HECM은 선결제 비용이 높은 기존 주택 융자보다 더 비쌉니다. 소득 제한이나 의학적 요구 사항이 없으므로 대출이 어떤 이유로 든 사용될 수 있기 때문에 가장 널리 사용되는 리버스 모기지입니다.
HECM을 신청하기 전에 대출에 관련된 비용, 지불 옵션 및 책임에 대해 완전히 교육 받으려면 상담이 필요합니다. 귀하는 자격이 될 수있는 비영리 또는 정부 발행 대안에 대해 통지를받으며, 단일 목적 또는 독점적 인 역 모기지를 선택해야하는지 여부가 결정됩니다. 이 상담 세션에 대해서는 비용이 청구되지만 대출금을 통해 청구 할 수 있습니다.
상담 세션이 끝나면 HECM으로 얼마를 빌릴 수 있는지 알 수 있습니다. 나이, 집의 가치 및 현재 이자율에 따라 빌릴 수있는 금액이 결정됩니다. 나이가 많고 자본이 높은 사람들에게는 더 많은 돈이 제공됩니다. 최상의 결과를 얻으려면 집에 가능한 한 적은 금액을 지불해야합니다.
대출이 설정되면 특정 시간 동안 월별 현금 대출을 할당하는 기간 옵션, 주택이 주 거주지 인 한 월별 대출금을 지불하는 임차 옵션, 신용 한도 등 여러 지불 중에서 선택할 수 있습니다 언제든지 계정에서 또는이 신용 한도의 조합을 월별 지불과 결합하여 인출 할 수 있습니다. 지불 옵션을 변경해야하는 경우 낮은 수수료로 변경할 수 있습니다.
독점적 리버스 모기지
독점적 인 리버스 모기지 (reverse mortgage)는 높은 가치로 평가 된 주택의 더 큰 발전을 위해 사용됩니다. 예를 들어, 연방 정부 지원 HECM에 대한 2018 대출 한도 인 재산 가치가 $ 679, 650를 초과하는 경우 독점 경로를 사용하면 더 높은 대출을받을 수 있습니다.
모기지가 적은 사람들은 더 많은 기금을받을 자격이 있습니다. 이러한 대출을 신청하기 전에 상담이 필요한 경우가 있습니다. 카운슬러는 독점 대출과 HECM의 비용과 혜택을 비교하여 독점 대출이 귀하에게 적합한 지 판단 할 수 있습니다.
독점적 인 리버스 모기지는 연방 보험이 아니므로 선불 또는 월별 모기지 보험료가 없습니다. 그것은 당신이 더 많이 빌릴 수 있음을 의미합니다. (주택 소유자가 주택 담보 대출 담보 대출에 대해 지불 할 필요가 없지만, 월 보험료는 주택 소유자가 빌릴 수있는 금액을 줄입니다.) 독점적 인 역 담보 대출은 HECM보다 더 나은 거래입니까? 대출 기관은 주택 담보 대출 부족으로 보충하기 위해 더 높은 이자율을 부과하고 주택 가치에 비해 대출을 적게 할 수 있습니다.
독점적 인 리버스 모기지를 고려하고 있다면 두 가지를 모두 조사하십시오. 여러 독점 리버스 모기지 대출 기관의 이자율과 수수료를 서로 비교하고 여러 HECM 견적에서 인용하여 어떤 옵션이 최상의 거래를 제공하는지 확인하십시오. 귀하의 연령과 HECM이 주택 가치를 얼마나 제한하는지는 어느 쪽이 더 나은 거래에 영향을 줄지에 대한 것입니다. 주택 담보 대출 및 신용 한도와 같은 대안도 고려하십시오 ( Reverse Mortgage 또는 Home-Equity Loan? 참조 ). 그리고 집이 가치가 높을 가능성이 높기 때문에 (독점 모기지를 뒤쫓아 야하는 한 가지 이유), 더 작은 것으로 축소하면 목표를 달성하고 더 많은 자본을 남기게 될지 고려하십시오.
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