우리보다 더 많은 세금을 내고 싶어하는 사람은 거의 없습니다. 우리가받을 수있는 세금 공제 및 공제를 이해하고 올바르게 계산하면 세금 시간에 더 많은 돈을 갚거나 환급을받는 것의 차이를 의미 할 수 있습니다. 다음은 세액을 최소화 할 수있는 간단한 세 가지 방법입니다.
주요 테이크 아웃
- 세액을 최소화하는 열쇠는 세금이 부과되는 총 소득 금액을 줄이는 것입니다. 401 (k)와 같은 퇴직 계획에 세전 달러를 넣기는 한 해의 과세 소득을 줄이는 한 가지 쉬운 방법입니다. 가치를 잃은 투자를 판매하면 그 손실을 사용하여 다른 소득을 상쇄 할 수 있습니다.
퇴직 기부금 인상
매년 지불하는 소득세는 귀하의 총 소득을 기준으로하며, 대부분의 경우이 수치를 줄이는 가장 쉬운 방법은 고용주가 후원하는 퇴직 계획 또는 개별적으로 보유한 전통적인 IRA에 기여하는 것입니다.
401 (k) 또는 403 (b)와 같은 고용주 계획을 통해 세액 전액을 특정 최대 금액까지 계정에 기부 할 수 있습니다. 2020 년의 최대 금액은 $ 19, 500입니다 (2019 년 $ 19, 000에서 증가). 50 세 이상인 사람은 총 $ 26, 000의 추가 기부금으로 $ 6, 500를 추가 할 수 있습니다. 전통적인 401 (k) 또는 403 (b) 계획에 대한 기부는 정기적 인 급여 원천 징수를 통해 이루어지며 총 과세 소득에 대한 달러 당 직접 달러 삭감을 제공합니다. (이 계획의 다른 버전 인 Roth 401 (k) 또는 Roth 403 (b)는 선행 세금 혜택을 제공하지 않지만 나중에 면세로 인출 할 수 있습니다.)
고용주가 후원하는 계획을 이용할 수없는 경우 전통적인 IRA를 대신 고려하십시오. 귀하의 기부금은 세전 달러로 이루어지며 해당 연도의 과세 대상 소득과 총 세액을 직접 삭감합니다. 2020 년 동안 기부금은 $ 6, 000를 초과 할 수 없으며 50 세 이상인 경우 $ 1, 000가 추가로 허용됩니다. (401 (k) 및 403 (b) 계획과 마찬가지로 즉각적인 세금 혜택이없는 로스 IRA도 있습니다.)
투자 손실로 인한 이익
구매 이후 가치가 하락한 투자를 매각하면 해당 연도의 세금 책임을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 투자 손실은 매년 최대 $ 3, 000의 한도까지 투자 이익 또는 기타 수입에 대해 상각 될 수 있습니다. 또한 올해 사용할 수없는 금액은 향후 몇 년간 이월되어 세금을 삭감 할 수 있습니다. 반대로, 특히 과세 대상 소득이 이미 높은 연도에, 가치있는 자산의 판매를 지연시키고 이익에 과세되는 것을 피하는 것이 유리할 수 있습니다.
연중 자선 기부금은 세금을 삭감 할 수 있지만 공제 항목을 항목 화 한 경우에만 가능합니다.
자선 단체에 기부
세금 고지를 줄이기위한 이러한 전략 및 기타 전략에 대한 자세한 내용은 CPA 또는 기타 지식이 풍부한 세금 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, 미니애폴리스, 미네소타
공제액이 높은 건강 보험 플랜에 가입 한 경우 HSA (Health Savings Account)를 개설 할 수 있습니다. 의료비로 사용될 경우 기부금과 배분은 면세됩니다. 교육 비용에 사용되는 529 플랜도 마찬가지입니다. Series EE 저축 채권으로 얻은이자에 대한 세금은 30 년 동안 또는 사용하기 전까지 연기 될 수 있습니다. 선물 세금 제한 내에서 누군가에게 선물함으로써 선물 자산에 대한 세금을 피할 수 있습니다. 가능할 때마다 과세 유예 퇴직 계좌에 과세 대상 자산을 보유하십시오. 단지 IRS에 기한을주지 않기 위해 좋은 투자 선택이나 전략을 따르지 않도록하십시오. 많은 고객들이 세금 계획을 건전한 재무 계획에 해를 끼치게 할 것입니다. 그것은 투자 개를 흔드는 세금 꼬리입니다.
